我有一朋友16年年底因投资失败，信用卡透支10万元，17年至今一直在还款，现已还款6万，还剩4万元无法足额还清，已被银行催收2次，2018.3.24日之前未还清将被起诉，所以这事已严重影响他的生活和工作。朋友是用自己身份证办的卡，办卡前有能力偿还，透支金额未用于非法领域，透支后在积极还款，未变更手机号，地址等信息。但现在是实在无法一次性还清4万元，（他好像有一套在按揭的房子，每月除去最低开销，税后工资剩余5000左右。）。请问他将会面临怎样的处罚。他应该怎么做，才能使得处罚最轻。若主动与办卡银行协商成功后还会被列入失信人员名单吗？