我的交通银行信用卡现在是2.5万的额度，但是现在超限了2.5万，银行就说我非法将信用卡的钱据为己有，明天是还款日，银行让我把全部的款项还清，但是到了还款日我一下子也还不了5万啊。这该怎么办啊.银行还说，明天还不了的话，就报警处理，我好害怕啊 .一个月前有人跟我说能帮我做额度外的分期，他说分16期还的，我当时正好缺钱，当时我觉得没什么，我就做了额度外的分期，哪知道现在变成这样了.我知道啊，但是一下子让我还这么多，我真的还不了啊。我该怎么办呢，能不能和银行协商呢？
----------------------------------------问题补充：--------------------------------------------------
银行真的能报警吗？我一下子还不了那么多，会不会有什么刑事处罚？