夫妻两人分别以自己的名字在不同乡镇的同一类别银行贷款20万元，又以夫妻俩担保的形式，哄骗朋友在上述的另一个银行贷款两笔共计20万元，现在夫妻两人将房子、汽车等财产全部卖掉，两人离婚，拒绝还贷款的利息和本金。请问构成贷款欺骗罪了吗？ 银行发放贷款时候，为甚不进行调查， 同一类别的银行不同区域贷款，难道网上系统查不出来吗？银行实际贷款人与借款人不一致，违规操作，导致受害。请问如何解决
----------------------------------------问题补充：--------------------------------------------------
关于张默、李莫夫妇诈骗贷款、XX信用社违规发放贷款的举报材料 XXX公安局经侦大队： 　　XXx，于2009年12月，在张默、李莫朋友夫妇的欺骗下，以借款人的身份为张默夫妇贷款8万元整，担保人也即张默夫妇两人；同时，李莫的哥哥XXX也充当借款人的身份，为张默夫妇贷款9万元整，担保人也同样是张默夫妇两人；所贷款项均为张默夫妇俩人取走，在2009年12月-2010年12月期间，利息也是均有张默夫妇俩结息，并于2010年1月在XX信用社进行了“二次贷款”，到今天已有9个月之久，夫妇俩人不仅没有结息，而且没有还款意向。 　　因为，还款日期临近，强烈要求公安局立案侦查。 　　一、被告人基本情况： 　　张默 男 现年 岁，现在ｘｘｘ工作。 　　李莫 女 现年 岁，下岗工人。 　　二、陈述案情及理由 　　1、关于以XXX为借款人所代的款项8万元，贷款是夫妇俩联系的，担保人夫妇俩，所贷款项均为夫妇俩从信用社转账取走、使用，所以受害人不履行还款。 原因之一：XX信用社违反金融管理规定，违规操作贷款程序，致使合同上的借款人没有使用贷款，实际用款人却是担保人。也就是说，合同借款人替罪羊。　　 原因之二: ＸＸ信用社主任、信贷员与张默夫妇俩合伙进行违法贷款，同一个担保人同一时间在信用社同时办理二笔贷款事宜，数额高达17万元，而且清清楚楚实际用款人就是夫妇俩，并取走贷款款项。 　　原因之三: XX信用社主任、信贷员在贷款的前后并没有进行情况调查、随意放贷，10万元以上的贷款，要经过信用社全体委员的集体讨论，才能放贷；据录音证明，张默、李莫分别以借款人的身份在ＸＸ、XX信用社有近20万的贷款，加上ＸＸ信用社的二笔贷款17万元，难道在信用社的系统电脑里就查不出，总社和各个放贷信用社在长达两年的时间里并没有进行核实调查，各承办人员均为渎职。（需要公安部门调查取证，金额、日期需要进一步核实） 　　原因之四：张默＼李莫夫妇俩是否提供了符合条件和要求的担保抵押，需要进一步核实。如果没有，XX信用社属于违规放贷。而且在2010年8月，卖掉了房子，所卖款项ＸＸＣ万元。并与2011年卖掉了现代汽车一部。作为实际用款人和担保人的张默＼李莫，实属逃避即将到期贷款本息的不良行为。 原因之五:根据李莫的录音证明，离婚时候，所有的财产均为张默取走。饭店的经营权和家中的一切财物等均给了郭文欢；同时，李莫与ｘｘｘ厂正在进行贸易往来。 　原因之六；根据李莫的录音证明以及张默＼李莫的签字，证明ＸＸＸ并没有使用这笔款项，而且李莫承诺自己还款。 　　综上所述以及证据，XXX已经成为一名受害者，精神饱受折磨，请求公安经侦大队尽快予以立案。 　　2、关于张默、李莫俩人合伙诈骗信用社贷款罪的陈述理由。 　　理由之一:根据刑法第193条的规定，贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。据录音证明，张默、李莫分别以借款人的身份在xx、ｘｘ信用社有近20万的贷款，加上ＸＸ信用社的（两名受害者）二笔贷款17万元，总计高达40万元。（具体那个信用社、贷款金额需要公安部门调查取证） 　　理由之二:根据贷款诈骗罪在犯罪构成上应具备的条件第5条规定，以其他方法贷款，即通过合法的渠道取得贷款，后隐匿贷款的去向、改变贷款用途等手段转移贷款，使贷款到期后无法偿还等情况。在2010-至今，倾向性的表现在四件事情上：1、在2010年8月，卖掉了的房子，所卖款项40万元，去向不明。2、在2011年卖掉了现代汽车一部，所得款项去向不明；3、在2011年五月张默、李莫离婚。4、原先租赁经营的饭店转包经营，所得款项去向不明；5、2011年8月，张默本人去向不明。作为实际用款人和担保人的张默、李莫，实属逃避即将到期贷款本息的不良行为，已经构成诈骗罪。(具体的时间和金额需要公安部门进一步核实) 　　理由之三:根据贷款诈骗主观特征，贷款诈骗罪的主观故意的产生存在的两种情况之一，产生在合法取得贷款之后，归还贷款本息之前。对这种情况，只要行为人是以非法占有贷款为犯罪目的，无论他的主观犯罪故意是何时产生的，都可以构成本罪。2011年8月，张默本人去向不明，所代款项的本息一分未结，接近40万巨款的利息，粗略估算已达4万之多。 　　理由之四;根据贷款诈骗罪的刑罚适用的规定中《关于“其他严重情节”的认定》，参照《解释》规定，其他严重情节主要包括以下几种情形：郭文欢的行为符合（2）挥霍贷款，或者用贷款进行违法行为活动，致使贷款到期无法偿还（根据李莫录音证明，张默包养情人）；（3）隐匿贷款去向，贷款期限届满时，拒不偿还（建议公安部门核实，张默、李莫的账户往来帐记录）；（4）提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还（信用社是否有张默的担保申请，需查证）。