发布文号: 银监办发[2010]325号
中国银行业监督管理委员会办公厅关于开展“三个办法一个指引”落实情况检查工作的通知
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
为进一步推动《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（以下简称“三个办法一个指引”）的贯彻落实，有效规范银行业金融机构贷款行为，银监会决定对银行业金融机构落实“三个办法一个指引”的情况开展检查。现将检查和督促整改工作方案印发给你们，请认真贯彻执行。
请各银监局将本通知转发辖内银监分局、城市商业银行、外资银行、农村合作金融机构。
附件：“三个办法一个指引”检查和督促整改工作方案
中国银行业监督管理委员会办公厅
二0一0年十一月二日
附件：
“三个办法一个指引”检查和督促整改工作方案
一、时间安排
2010年11月-12月。
二、检查对象
各银行业金融机构（含政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、城市商业银行、外资银行、农村合作金融机构）。
三、检查内容
“三个办法一个指引”正式施行后，被查机构在制度和操作层面的贯彻落实情况。主要包括：
（一）贯彻落实“三个办法一个指引”的基础性工作，包括贷款人在制度建设、流程改造、组织架构、岗位设置、合同文本、it系统调整、业务培训等方面所开展的工作及成效。
（二）“三个办法一个指引”实施后固定资产贷款、流动资金贷款和个人贷款业务（重点是之前未曾检查过的业务）的实际运行情况，主要关注贷款业务流程各环节是否符合、有无违反或者规避“三个办法一个指引”中提出的各项监管要求。
（三）对“三个办法一个指引”的实施情况进行评价，总结分析贯彻实施“三个办法一个指引”的经验和执行中存在的问题，提出下一步整改建议。
四、检查要点
（一）贯彻落实“三个办法一个指引”的基础性工作
1．各被查机构总部贯彻和推动落实“三个办法一个指引”的组织安排和工作情况。
2．是否更新贷款管理制度和业务流程，特别是贷款资金支付管理与控制的内部制度和流程。
3．是否建立有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。是否设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。内部审计等部门是否有效发挥作用，对相关职能部门的工作质量进行监督和评价。
4．是否按照“三个办法一个指引”对贷款格式合同标准文本进行调整和完善。
5．是否按照“三个办法一个指引”完善贷款管理信息系统。是否按照银监会“三个办法一个指引”执行情况统计报表要求，如实准确填报有关统计数据信息。
6．是否就贷款制度建设、流程改造、合同文本修改、it系统调整等具体内容对相关业务人员进行全面、深入的培训。
（二）贷款业务的实际运行情况
1．贷款受理和调查过程中是否尽职，对于固定资产贷款，是否审核确认项目的投资主体资格和经营资质，是否审核确认项目符合国家的产业、土地、环保等相关 政策，符合国家有关项目资本金的规定，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；对于流动资金贷款，是否合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款 人的流动资金授信总额及具体贷款额度，有无超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；对于个人贷款，是否建立并严格执行面谈面签制度，是否以借款人现金收入 为基础，全面动态进行贷款审查和风险评估。
2．是否在合同中与借款人约定明确、合法的贷款用途，并约定有权监督、检查和督促整改贷款的使用情况。
3．是否约定科学合理的提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，固定资产贷款的提款条件是否包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求，科学约定提款进度安排。
4．是否在合同中对借款人需提交审核的交易资料作出具体约定，是否与借款人约定，在借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
5．贷款发放前是否确认借款人满足合同约定的提款条件。固定资产贷款发放时，是否确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用，是否通过实地检查等方式，了解监控项目的建设情况，有无超进度放款的情形。
6．对“三个办法一个指引”规定要求贷款资金采用贷款人受托支付的，是否采用贷款人受托支付方式，是否事先审核借款人相关交易资料，是否在贷款发放后即通过借款人账户支付给借款人交易对手。
7．贷款资金支付采用借款人自主支付方式的，是否要求借款人在提出提款申请时提供贷款资金使用计划；在贷后管理过程中是否要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
8．在贷款发放和支付过程中，借款人出现信用状况下降、资金使用异常等“三个办法一个指引”规定情形的，是否采取相应措施，包括与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。
9．是否切实加强贷后管理。对于固定资产贷款，是否建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系，定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建 设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，出现可能影响贷款安全的不利情形时，是否对贷款风险进行重新评价并 采取针对性措施。对于流动资金贷款，是否针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查和非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保 及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素，关注大额及异常资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。对于个人贷款，是否采 取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，是否定期跟踪评估借款人履行借款合同约定的情况，并作为与借款人后续合 作的信用评价基础。
五、工作安排
各银监局按照属地监管和主监管原则，分别负责组织实施本辖区的检查和督促整改工作。各银监局对辖内银监分局的检查整改工作负责。
（一）各行自查。各被查机构应当对照“三个办法一个指引”的规定，围绕本方案“检查内容”和“检查要点”，就贯彻落实“三个办法一个指引”的情况在11月20日前开展全行自查。
（二）监管机构抽查。各银监局应围绕本方案“检查内容”和“检查要点”，结合机构自查情况以及监管工作中了解和掌握的情况，从11月中旬起对辖内银行业金融机构贯彻执行“三个办法一个指引”的情况进行抽查。
抽查重在督促，形式可以灵活多样。抽查的重点在于执行较为薄弱或者之前未曾进行过检查的地区、银行业金融机构、贷款业务品种。农村合作金融机构抽查不低 于各局辖内农村合作金融机构法人机构数的20％。外资银行抽查不低于各局辖内外资银行机构数（含法人机构数和分行数）的20 ％。其他银行业金融机构（各银监局辖内政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行省级分行，股份制商业银行、城市商业银行法人机构或者分行）应全部抽查。对 被抽查机构固定资产贷款、流动资金贷款抽查笔数原则上不低于贷款新规实施以来至今年9 月份之间发放且尚有余额的贷款笔数的1% ，个人贷款抽查笔数原则上不低于贷款新规实施以来至今年9 月份之间发放且尚有余额的贷款笔数的5 ‰。
（三）工作组督导。由银监会法规部牵 头，联合办公厅、银行一部、银行二部、银行三部、银行四部、合作部等相关部门，并抽调各银监局熟悉贷款新规的工作人员，成立督导组，从11月下旬起赴各地 督导。督导之前，由法规部牵头对参加督导工作的同志进行一次培训，统一督导标准。有关督导工作安排的通知另行下发。
六、检查报告
各被查机构应当在11月20日之前将自查报告提交给所属直接上级监管机构。自查报告应围绕本方案“检查内容”和“检查要点”，说明本机构贯彻落实“三个 办法一个指引”的措施、落实情况、自查发现的主要问题以及整改情况，并填附相关表格。各法人机构应当汇总分支机构自查报告，并向主监管局报告。银监会直接 监管的机构，应当汇总分支机构自查报告，报送银监会法规部，同时抄送相应监管部。
各银监局应当在12月15日之前，汇总本局辖内机构的自查和 抽查情况，形成全辖检查和督促整改工作报告（含附表），上报银监会法规部，并抄送银行监管一部、银行二部、银行三部、银行四部、合作部。法规部汇总整理之 后形成总报告上报会领导。各局检查和督促整改工作报告应当包括：
（一）基本情况。主要是：1 ．概述，包括检查工作量、检查方法等；2 ．辖内各类银行业金融机构（按政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、邮政储蓄银行、外资银行、农村合作金融机构分类）贯彻落实“三个办法一个指引”的总体情况及其评价。
（二）存在问题和整改情况。围绕本方案“检查内容”和“检查要点”，说明本辖区各类银行业金融机构在执行贷款新规上存在的主要问题和整改情况。
（三）原因分析。深入分析问题的成因，成因分析应明确具体。不同类别机构问题原因不一样的，应分别说明。
（四）下一步工作意见和建议。针对银行业金融机构贯彻落实“三个办法一个指引”的实际情况，有针对性地提出推进“三个办法一个指引”深入落实的工作意见和建议。
（五）典型案例。搜集“三个办法一个指引”落实中的典型案例，包括有效贯彻执行的典型案例和违规行为典型案例。报告要事实清楚、定性准确、观点鲜明，文 字精炼。案例反映的问题要具有典型性，描述要清晰简炼，至少包括基本事实、突出之处、原因等内容。报告要以纸质和电子版（压缩文件夹格式）同时报送。
七、工作要求
此次检查整改工作时间紧张、涉及面广，各银监局和银行业机构要高度重视，切实加强组织领导，可根据实际情况制定细化实施方案。开展检查整改前要认真组织 工作人员学习“三个办法一个指引”及相关法律法规，做好培训工作。各局要落实责任，跟踪银行业金融机构整改情况，务求取得实效。
附表1 ：
xx银行自查情况表
┌────────┬────────┬────────┬────────┬────────┐
│序号│发现问题类型│发现问题笔数│贷款金额│处理和整改情况 │
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制表人及电话：
注：
1 ．发现问题笔数为同类型的问题笔数累计，有关问题类型可对照参考检查和督促整改工作方案中“检查要点”加以分类。
2 ．贷款金额为同类型问题贷款的金额合计。
3 ．如果已经进行处理或者整改，请在“处理和整改情况”项下打“√”，并在自查报告中写明处理和整改情况。
附表2：
“固定资产贷款”实施情况抽查情况统计表
填报单位： 填报日期： 单位：个、笔、万元、％
┌─┬────┬──┬─┬─┬─┬──┬─┬───────────────────────┐
│序│机构名称│抽查│抽│抽│抽│抽查│发│ 问题类型 │
│号││投入│查│查│查│业务│现├─┬─┬─┬─┬───┬───┬───┬───┤
│ ││（人│笔│机│贷│金额│问│制│岗│合│管│贷款三│支付管│按进度│合计 │
│ ││*日 │数│构│款│（万│题│度│位│同│理│查│理│放款 │ │
│ ││） │占│占│笔│元）│数│和│制│范│信├─┬─┼─┬─┼─┬─┼─┬─┤
│ │││比│比│数││ │流│横│本│息│问│问│问│问│问│问│问│问│
│ │││ │ │ ││ │程│机│ │系│题│题│题│题│题│题│题│题│
│ │││ │ │ ││ │ │制│ │统│笔│金│笔│金│笔│金│笔│金│
│ │││ │ │ ││ │ │ │ │ │数│额│数│额│数│额│数│额│
├─┼──┬─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │国有│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │商业│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ │政策│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │性银│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤行及├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │国家│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │开发│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤银行├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
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│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ │股份│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │制商│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤业银├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │行 │ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ │农村│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤金融├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │机构│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ ││小││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ │城市│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │商业│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤银行├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
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│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ │外资│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤银行├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
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├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │邮政│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │储蓄│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤银行├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┴─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │ 总合计 ││－│－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ │││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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制表人及电话：复核人及电话：
注：
1．此表格请填写抽查中涉及固定资产贷款的相关统计。
2．发现问题数一栏，请将抽查中发现的相同问题予以归纳后填写。
3．机构名称请填写被检查的机构具体名称，并按机构类别排列填写，如所给行不足可扩充；其中小计行为该类型被查机构的合计；总合计为全部机构合计。
4．抽查笔数占比为抽查笔数与该机构自固贷办法正式生效时起至9月底新发放且9月底有余额的固定资产贷款笔数之比。
5．抽查机构占比仅农村金融机构和外资银行填写；农村金融机构抽查占比为抽查机构数量与当地所有农村金融机构法人机构数量之比；外资银行抽查占比为抽查机构数量与当地所有外资银行机构数量（含法人机构数和分行数）之比。
6．管理制度与业务流程、岗位制度制衡、合同文本、贷款信息系统如发现不健全或存在问题，请在对应项下打“√”。
7．问题笔数和金额请填写存在问题的笔数合计及存在问题贷款的金额合计。
8．问题合计中请填写抽查中发现所有存在问题（不限于表中所列问题类型）笔数合计以及存在问题贷款金额合计。
附表3 ：
“流动资金贷款”实施情况抽查情况统计表
填报单位： 填报日期：单位：个、笔、万元、％
┌─┬────┬──┬─┬─┬─┬──┬─┬───────────────────────┐
│序│机构名称│抽查│抽│抽│抽│抽查│发│ 问题类型 │
│号││投入│查│查│查│业务│现├─┬─┬─┬─┬───┬───┬───┬───┤
│ ││（人│笔│机│贷│金额│问│制│岗│合│管│贷款三│支付管│需求测│合计 │
│ ││*日 │数│构│款│（万│题│度│位│同│理│查│理│算│ │
│ ││） │占│占│笔│元）│数│和│制│范│信├─┬─┼─┬─┼─┬─┼─┬─┤
│ │││比│比│数││ │流│横│本│息│问│问│问│问│问│问│问│问│
│ │││ │ │ ││ │程│机│ │系│题│题│题│题│题│题│题│题│
│ │││ │ │ ││ │ │制│ │统│笔│金│笔│金│笔│金│笔│金│
│ │││ │ │ ││ │ │ │ │ │数│额│数│额│数│额│数│额│
├─┼──┬─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │国有│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤商业├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │银行│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │政策│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤性银├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │行及│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤国家├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │开发│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤银行├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │股份│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤制商├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │业银│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤行 ├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │农村│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤金融├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │机构│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │城市│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤商业├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │银行│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │外资│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤银行├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │邮政│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤储蓄├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │银行│小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┴─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │ 总合计 ││－│－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└─┴────┴──┴─┴─┴─┴──┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┘
制表人及电话： 复核人及电话：
注：
1．此表格请填写抽查中涉及流动资金贷款的相关统计。
2．发现问题数一栏，请将抽查中发现的相同问题予以归纳后填写。
3．机构名称请填写被检查的机构具体名称，并按机构类别排列填写，如所给行不足可扩充；其中小计行为该类型被查机构的合计；总合计为全部机构合计。
4．抽查笔数占比为抽查笔数与该机构自流贷办法正式生效时起至9 月底新发放且9 月底有余额的流动资金贷款笔数之比。
5．抽查机构占比仅农村金融机构和外资银行填写；农村金融机构抽查占比为抽查机构数量与当地所有农村金融机构法人机构数量之比；外资银行抽查占比为抽查机构数量与当地所有外资银行机构数量（含法人机构数和分行数）之比。
6．管理制度与业务流程、岗位制度制衡、合同文本、贷款信息系统如发现不健全或存在问题，请在对应项下打“√”
7．问题笔数和金额请填写存在问题的笔数合计及存在问题贷款的金额合计。
8．问题合计中请填写抽查中发现所有存在问题（不限于表中所列问题类型）笔数合计以及存在问题贷款金额合计。
附表4 ：
“个人贷款”实施情况抽查情况统计表
填报单位： 填报日期：单位：个、笔、万元、％
┌─┬────┬──┬─┬─┬─┬──┬─┬───────────────────────┐
│序│机构名称│抽查│抽│抽│抽│抽查│发│ 问题类型 │
│号││投入│查│查│查│业务│现├─┬─┬─┬─┬───┬───┬───┬───┤
│ ││（人│笔│机│贷│金额│问│制│岗│合│管│贷款三│支付管│面谈面│合计 │
│ ││*日 │数│构│款│（万│题│度│位│同│理│查│理│签│ │
│ ││） │占│占│笔│元）│数│和│制│范│信├─┬─┼─┬─┼─┬─┼─┬─┤
│ │││比│比│数││ │流│横│本│息│问│问│问│问│问│问│问│问│
│ │││ │ │ ││ │程│机│ │系│题│题│题│题│题│题│题│题│
│ │││ │ │ ││ │ │制│ │统│笔│金│笔│金│笔│金│笔│金│
│ │││ │ │ ││ │ │ │ │ │数│额│数│额│数│额│数│额│
├─┼──┬─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │国有│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤商业├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │银行│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │政策│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤性银├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │行及│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤国家├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │开发│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤银行├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │股份│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤制商├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │业银│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤行 ├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
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│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
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├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
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├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
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├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
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│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │农村│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤金融├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │机构│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ ││ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │城市│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤商业├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │银行│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ ││ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
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├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │外资│ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤银行├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││ ││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ ││小││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┼─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │邮政│ ││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┤储蓄├─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │银行│小││ │－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
│ ││计││ │ │ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
├─┼──┴─┼──┼─┼─┼─┼──┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┼─┤
│ │ 总合计 ││－│－│ ││ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │ │
└─┴────┴──┴─┴─┴─┴──┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┴─┘
制表人及电话： 复核人及电话：
注：
1．此表格请填写抽查中涉及个人贷款的相关统计。
2．发现问题数一栏，请将抽查中发现的相同问题予以归纳后填写。
3．机构名称请填写被检查的机构具体名称，并按机构类别排列填写，如所给行不足可扩充；其中小计行为该类型被查机构的合计；总合计为全部机构合计。
4．抽查笔数占比为抽查笔数与该机构自个贷办法正式生效时起至9 月底新发放且9 月底有余额的个人贷款笔数之比。
5．抽查机构占比仅农村金融机构和外资银行填写；农村金融机构抽查占比为抽查机构数量与当地所有农村金融机构法人机构数量之比；外资银行抽查占比为抽查机构数量与当地所有外资银行机构数量（含法人机构数和分行数）之比。
6．管理制度与业务流程、岗位制度制衡、合同文本、贷款信息系统如发现不健全或存在问题，请在对应项下打“√”。
7．问题笔数和金额请填写存在问题的笔数合计及存在问题贷款的金额合计。
8．问题合计中请填写抽查中发现所有存在问题（不限于表中所列问题类型）笔数合计以及存在问题贷款金额合计。
