前段时间凤凰台的一个节目，其中一个小故事让观众特别难受：一个在城市里修自行车的老师傅用自己微薄的收入买了一份保险，可当他拿着看病的单据去理赔时却遭到了保险公司的拒绝，于是他对记者说保险是骗人的...

　　1.“等”字的学问

　　虽然承保范围清清楚楚地写着癌症，可后面还有一个括号：“胃癌、肝癌、骨癌、咽喉癌、鼻癌等”。“等”的意思是只包括“等”字之前的癌症，其他的就不包括了。这就是我为啥建议有了涵盖癌症大病险的朋友，再单独加张防癌险的保单。

　　2."及"字玄妙

　　比如某保险套餐条款当中规定“视网膜及玻璃体手术属于赔付等级第6等”，所以投保人必须做全以上两种手术，才能享受此赔付而拒绝赔付。“及”就是“和”，就是“及”前的和“及”后的，二者缺一不可。单是视网膜不赔，单是玻璃体也不赔。

　　3.注意未知的“医学指标”

　　某保单条款中有“急性心肌梗应同时具备的3项医学指标”的条款，保单并未注明3项医学指标的具体内容，对于不懂专业医学知识的人来说，万一以后出现此疾病，在理赔时，这未知的“医学指标”很有可能被拿来说事。

　　4.小心“生存期”字样

　　某保单规定“被保险人经保险公司认可的医院诊断确定为严重疾病的末期，并经医师认定其所患疾病，依现有医疗技术无法治愈且根据医学及临床经验其平均存活期在6个月以下者，可向保险公司申请提前给付保险金”。

　　且不说长长的约束条款中的“并”和“且”，单是“存活期”就会出现疑义：因为任何医生在开具病情(病危)通知单时，由于治疗和病情反复的原因，并不能确认患者的存活期肯定在6个月以下，所以这一条款可能会影响理赔。

　　5.“主动脉瓣手术”和“主动脉手术”

　　一字之差保险公司就有可能拒保，虽然保单内写明心脏病都保，而且保单上也说承保“主动脉手术”，但被保险人如果住院开胸进行的是“主动脉瓣手术”，所以很难获得理赔。医学理论上主动脉和主动脉瓣确实不一样，手术难度有大的差异，费用当然也很不相同。如果保险公司要保主动脉瓣手术，那么费率肯定要上去。

　　不论哪个公司的大病险，在这里都没有特别详细的注明。不管别的寿险顾问是否同意，我个人认为:寿险公司和寿险顾问都应该有义务提醒用户这些细节。

　　6.“宫外孕”的纠纷

　　“宫外孕”是怀孕还是疾病?这些模棱两可的问题往往使消费者陷入困境。

　　前段时间的一个中某保险公司的拒赔依据(附加条款)为：被保险人怀孕、流产、分娩、堕胎、避孕、绝育手术。但最后消费者胜诉，这是因为法律规定：当条款有两种以上解释的时候，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。

　　最后再罗嗦一句：切记要仔细看清楚免责范围。