银行：只为减少风险 律师：这是“霸王条款” 
 
   “我贷款买房，并按规定缴纳保险费，可让我不明白的是，明明条款上写明‘保险额度不少于贷款额度’。为什么银行非得让我按照总房款投保呢？这样我无形中要多花1000多元。”12月6日，杨女士向本报反映贷款买房过程中所遇到的烦心事。
　　消费者：为什么按总房款投保

　　杨女士告诉记者：“最近我家决定贷款买房，总房款是20多万元，从某银行贷了10万元，在办理各项手续过程中，有一项是要缴纳保险费，银行要求我按照总房款进行投保，这样下来保险费就得3000多元，可是我拿到保险合同却发现合同条款里对保险额度要求是只要不低于贷款额度就可以，我仔细一算如果我按照合同规定只投保贷款的10万元额度，保费才1000多元。于是我要求按照10万元进行投保，并向保险公司进行了求证，保险公司给我的答复也是只要符合合同条款，就可以依据保户意愿投保，可银行却依然坚持自己的规定。”

　　银行：只为减少贷款风险

　　记者就此首先咨询了负责办理贷款的银行，银行的工作人员告诉记者：“按照保险合同的确是保险额度不少于贷款额度就可以，但是银行还要考虑到一些额外的风险。例如，贷款人没有还款能力时，银行需要追缴贷款势必会走入诉讼程序，这就需要增加诉讼费、执行费、评估费、拍卖费以及更名过户费等，再加上利息，如果保户只按照贷款的本金进行保险的话，那么这些额外的费用就得银行承担，所以为了减少银行贷款的风险，一般贷款买房保险都按照总房款保险。至于保险合同条款为什么那样规定，那是保险公司的问题。”

　　记者又向中国人民公司沈阳分公司家财部咨询此事，陈女士向记者解释说：“合同条款规定是保险金额不少于贷款额，而针对现在一些保户贷款额和总房款相差无几的情况，一些银行为了规避风险，要求按照总房款进行保险，但从保险公司的角度只能依据保户的意愿。至于银行强制按总房款全额保险，那是银行的问题了。”

　　律师：强制保险违背自愿公平

　　记者就此问题咨询了辽宁申扬律师事务所的李利威律师，保险合同一般都是保险公司事先写好的格式化合同，所以如果保险合同条款中写明“保险额度不少于贷款额度”，并给保户提供不同标准的保险额度的话，在不违反合同的前提下，保户有权利根据自身情况来选择投保额度。如果银行或保险公司强制保户按照总房款保险，那显然违反公平自愿的原则。其实消费者在贷款买房过程中会遭遇很多‘霸王条款’，消费者依法维护自身的权益，才会少花冤枉钱。”