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月收入万元一族家庭怎样贷款买房才最合适?
www.110.com 2010-07-06 10:20

 外地来京工作的小王夫妇一直是在北京租房生活,每月的租金在1500元左右。夫妻俩打算近期在北京买房,目前两人的月收入在1万元左右,共有储蓄15万元,家里还可以支持10万元。根据小王夫妇的实际条件,要如何选择合适的房产呢?

  从相关调查来看,像小王夫妇这样,月收入在1万元以上的中产阶层家庭正在成为北京房地产市场的主力军;但是,对于这部分人群来说,面对京城居高不下的房价,在其置业过程中也会显得“捉襟见肘”,特别是目前房产市场正处于多事之秋,选择如何置业就显得更加“一筹莫展”。

  研究人员认为,作为月收入在1万元以上的家庭,其购房的可操控性相对较强,对冲购房风险的渠道也相应较多,但需要注意一些置业技巧问题。以小王夫妇为例,在其购房过程中需要注意的有三点问题:

  首先是月还款额的制定。按照目前国际贷款购房的一个基本原则,月还款额占月收入的30%—40%是比较合理的,一般不应该超过40%。根据小王夫妇的实际状况,其贷款购房的额度在45万到50万元是比较合适的。  

  而选择30%—40%的还款额度,一方面可以确保以后的生活水准不至于置业而产生巨大的波动;另一方面,区间可以防范利率变动引起的还款上升风险。比如小王夫妇在目前的贷款利率(5.51%)下贷款40万,贷款期限15年,则其每月的还款额为3270.46元;现在,假设一段时间之后贷款利率上调了1%,达到6.51%,则小李夫妇在同等贷款情况下,其每月的还款额增加为3486.63元,每月还款增加216.17,还款额的增加幅度达到6.61%。但是,这种还款成本的上升并不会根本影响到其还款偿还能力的下降,其依然处于合理的置业区间。

  其次是总房款的制定。由于小王夫妇目前已经拥有15万的储蓄,家人还会支持10万,同时自身的经济收入状况也比较可观和稳定,短时间也没有购车计划。因此,综合考虑小王夫妇的购房能力,其购房总价可以在60万—70万元左右。

  专家分析认为,小王夫妇在北部的亚奥、北太平庄、学院路等区域和西北部的万柳、紫竹桥等这些区域选择一些二手房或次新房,面积在100平方米左右;如果考虑在南区置业的话,可以购买一手楼盘,比如马家堡、草桥等区域,面积可以在120平方米左右;东部区域则可以选择在朝阳北路、西大望路,面积在80-90平方米之间的一手楼房。同时,也可以选择望京区域的二手房。

  专家建议,基于小王夫妇的月收入情况,选择二手房将会更加优于一手房。这是因为,对于总价在50万—60万元的一手房除了在南城区域的选择空间较大之外,东部、西部和北部三个区域的选择空间相对较小,这种空间过小主要体现在位置与房产面积不能合理协调配置。而对50万—60万元的二手房来,选择的空间就会较大,一方面是房源的可选择性较多,另一方面区域的选择也会较广。

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