最后出台的草案稿给出了一个调整期，已经投保商业险的，可以自条例施行之日起3个月内，将商业保险合同变更为强制保险合同。

    其四，抢救伤员的标准如何确定。道路交通安全法规定，车辆若投保强制险的，保险公司在责任限额以内先行垫付抢救费用，但如何解决用药标准不统一，防止医院道德风险，还待卫生部制定的临床诊疗指南的出台。

    其五，保险费率要根据投保车辆上一年事故情况降低或增加，交通安全管理部门如何与保险公司对违法行为、道路交通事故信息共享，在实际操作中遇到难题。

    条例草案多处仍待明朗

    虽然草案稿搭起了框架，明确了三者强制险的经营主体是中资保险公司，对人身伤亡和财产损失的赔偿也确定了两种不同的责任基础，凡是交通事故造成人身伤亡，只要在责任限额以内，不管被保险人有无过错保险公司都要赔，而对财产损失则要建立在责任基础上，按照被保险人承担的责任予以赔偿，但在细节上，条例草案仍面临进一步的修改。

    1.赔偿有争议，受害人能直接起诉保险公司吗？

    草案规定“保险公司可以向被保险人赔偿保险金，也可以直接向受害人赔偿保险金”，人保诉讼处处长张茂认为，保险法规定，享有保险赔偿请求权的是被保险人不是受害人，所以草案规定“对赔偿有争议的，可以依法申请仲裁或者向人民法院提起诉讼”，谁可以就什么赔偿申请仲裁或提起诉讼并不明确。而实践中不管是将保险公司列为共同被告还是第三人，都引起相当争议。

    2.费率能否无限制降低或增加？

    草案规定，被保险人没有发生道路交通安全违法行为和道路交通事故的，保险公司应当在下一年度降低其保险费率，此后仍没有违法行为和事故的，应继续降低。相反，若事故增加的，将增加费率。但费率能否无限制增加或降低？张海波说，国外有的规定底线是标准费率的50%，草案也需要明确这一点。

    3.抢救费用垫付有无限制？

    草案规定，有人身伤亡的，保险公司在强制保险责任限额范围内予以赔偿。但是，在驾驶人未取得驾驶证或醉酒、被保险人与受害人恶意串通或故意的情况下，保险公司应当在强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，垫付的抢救费用是多少，若一律是足额垫付，保险公司认为不公平，虽然保险公司可以向致害人追偿，但毕竟现实中追回的可能性很少。而救助基金垫付多少，草案则有规定：垫付受伤人员自接受抢救之时起3日内的抢救费用，最多延长4日。