江苏省洪泽县人民法院
民事判决书
(2000)泽经初字第X号
原告中国农某银行洪泽县支行(以下简称农某)。住所地洪泽县X路X号。
法定代表人陈某，农某行长。
委托代理人周某某，男，X年X月X日出生，汉族，农某信贷科副科长，住（略）。
委托代理人许杰，淮阴泗洲律师事务所律师。
被告杨某甲，男，汉族，住（略）。
被告张某，男，X年X月X日出生，汉族，洪泽县卫生防疫站工作。住（略）。
委托代理人马旭，淮阴泽之源律师事务所律师。
第三人杨某乙，女，X年X月X日出生，汉族，洪泽县湖光电影院工作(系被告张某之妻)。
原告农某与被告杨某甲、张某借款俩合同纠纷一案，本院于2000年8月17日立案后，第三人杨某乙认为案件的处理结果可能同他有法律上的利害关系，申请参加本案的诉讼。本案依法由审判员胥福无独任审判，于2000年11月23日公开开庭进行了审理。原告农某委托代理人周某某、许杰，被告张某及其委托代理人马旭，第三人杨某乙到庭参加诉讼。被告杨某甲经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，未到庭应诉。本案现已审理终结。
原告农某诉称，1999年2月4日，被告杨某甲用张某住房作抵押，并签订抵押担保借款合同，经济泽县房产管理局登记，从我行借款（略）元。到期多次催要无果，故诉至法院要求两被告(一)归还借款（略）元，利息5924.40元；(二)两被告互负连带清偿责任；(三)承担本案的诉讼费用。
被告张某辩称，(一)未与农某及杨某甲订立过抵押担保借款合同；(二)由于本人未在抵押担保借款合同上签字，该合同不成立，不应承担担保责任。
第三人杨某乙述称，1999年2月4日，张某在未经我同意的情况下，将我们共同房屋为杨某甲贷款作抵押，擅自处分我们夫妻共同财产，依据法律规定，此行为应属无效。
经审理查明，杨某甲与张某系朋友关系。1999年2月4日根据杨某甲的请求，张某将家中房屋所有权证交杨某甲用于农某的抵押借款。在农某提供的同日的抵押担保借款合同上，抵押人栏内“张某”二字不是张某本人所签。接着同日房屋抵押登记申请书中，抵押人栏内由张某签名，共有人栏内“杨某乙”由张某代签，即用座落在（略）楼房一套进行抵押，并由洪泽县房产管理局办理了抵押登记。房产证现存放在农某。在洪泽县房产管理局抵押登记档案中，该抵押担保合同均无借款人、抵押人签名或盖章。同日，杨某甲便从农某借得（略）元，借款用途为购货，月利率为6.39‰，借款期限从1999年2月4日至2000年2月4日(1年)。借款借据内容与抵押担保合同相关内容一致。同年6、7月间，杨某甲为逃避债务外出藏匿，下落不明。为此，张某多方打听寻找无着。到同年中秋节前后，第三人杨某乙方知房产证被张某用于杨某甲作抵押贷款，当即表示反对，并要求张某将房产证追回。借款到期后，农某找两被告索款无着，于2000年8月17日诉至本院。
上述事实有抵押担保借款合同、房屋抵押登记申请书、借款借据、房屋所有权证、洪泽县公证处公证书以及当事人法庭陈某等为证。
本院认为，(一)原告农某与被告杨某甲签订的借款合同有效，应受法律保护。该合同为主合同，杨某甲当然应负还款责任；(二)张某所用的抵押物房屋，系与第三人杨某乙的共同共有财产，未经共有人杨某乙同意，将其房屋擅自设定抵押，并代杨某乙在申请书中签名，其行为侵犯了其他共有人的合法权益。第三人杨某乙后来得知即表示反对，提出异议，说明对张某这一行为不同意，故该抵押担保借款合同无效；(三)在登记机关抵押登记档案中，该抵押担保借款合同无借款人，抵押人签名或盖章；在农某提供的该合同中，“张某”二字又非张某本人签名；而在抵押登记申请书中，又由张某代本案的第三人签名。这些除登记机关审查不严外，农某作为债权人，工作是极不认真负责的。应当要求借款人、抵押人在合同上签字或盖章，应当弄清抵押物是否有共有人，共有人是否同意，是否在抵押申请书中签名，由于工作不够审慎，导致这些手续不完备，其作为证据出现许多瑕疵。对此，农某自身有过错，应承担因过错而产生的风险责任。同时应从本案中吸取深刻的教训；(四)张某虽未在抵押合同中签名，但在同日的房屋抵押登记申请书中签名，并且还代其他共有人签名，说明对抵押合同予以追认和补正，同意抵押的态度是真实坚定的。明知是共有财产，不能独断专行的处置，仍然将房产证交给杨某甲设定抵押。同意用其财产抵押就要承担一定的风险。虽抵押合同无效，鉴于债权人有过错，可免其承担连带赔偿责任。但本身过错是无法推卸的，应承担相应的过错责任。
综上所述，借款合同有效而抵押担保合同无效。对此，债权人农某、担保人张某均有过错，应承担相应的过错责任。
依据《中华人民共和国民法通则》第六十一条第一款、第七十八条第二款、第一百零八条，最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见(试行)第89条，《中华人民共和国担保法》第五条第二款、第五十七条的规定，判决如下：
一、被告杨某甲应偿还原告农某借款（略）元，利息5924.40元(算止2000年11月23日)，合计（略）.40元，于判决生效之日起十五日内付清。
二、被告张某对上列款项承担杨某甲未清偿部分的二之一责任。其代偿部分有权向杨某甲追偿。
案件受理费1796元，其他诉讼费1200元，合计2996元，由被告杨某甲负担。此款由农某预交，本院不再退还，由杨某甲在执行本判决时一并付给农某。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于江苏省淮阴市中级人民法院。
审判员胥福元
二○○○年十一月二十四日
书记员秦广青
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