从网贷平台贷款24万，36期。每月需还款1万多，包含本息七千多，贷款时候捆绑的借款保证保险的保险费9

从网贷平台贷款24万，36期。每月需还款1万多，包含本息七千多，贷款时候捆绑的借款保证保险的保险费950，服务费1500，这合法吗？利息加上保险费加上服务费超过了24%，是否可以合法维权？

提问时间：2021-06-29

律师与用户的交流

特邀律师

保险费，服务费，没有法律依据无效

特邀律师

要求返还

用户

平安财险给出的解释是只有搭配了保证保险，银行才会同意放款。他们不承认是捆绑，但事实上就是捆绑，无从选择。另外，想问一下，单纯利息不超过24，但加上服务费担保费等就超过24了，服务费可以算进去吗

用户

请问这种算是超过24%的利率了吗

特邀律师

服务费，保险费不能算作利息，这些都可以要求返还

用户

大律师，麻烦您指点一下服务费，保险费可以要求返还的法律依据，有了这些法律依据我才能和对方协商，要不然我只说他们不合法，让他们返还，他们也不认可啊。我需要协商的筹码和依据。

特邀律师

无论民间借贷还是商业银行贷款，只有本金和利息，没有其他费用，收取服务费和保险费本身没有法律依据，属于无效条款，依据无效条款获得的利益，属于不当得利，可以要求返还。

用户

办理贷款的网贷平台平台，说合同里都写上了这些费用，存在即合法，意思是他们这个贷款产品是相关部门审核通过后才开始做业务的。而捆绑的平安财险，说这个保险是为贷款担保的，当初就是买了这个保险后银行才会放款，意思也是他们合法

特邀律师

什么叫做存在即合法？这是瞎扯。违法犯罪的人也存在，难道他们也是合法的吗？你说的网贷平台，实际上是小贷公司，不是金融机构，无权办理金融贷款，他们做的只是民间借贷

特邀律师

与银行和保险公司都没有关系，都是小贷公司自编自导的套路，银行怎么会给私人放贷款？其实关键要看保险费和服务费是谁收的

特邀律师

不管合同内容如何，有关服务费和保险费的条款无效，该条款无效，不影响合同，其他条款的效力。

用户

好的，明白了。那服务费和保险费无效的依据，有没有相关条款？我还是担心我说无效，他们不认可，他们坚持说这个业务做了那么久，监管部门是认可的，协商又陷入僵局。如果有依据的话，协商也会有理有据。麻烦律师指点，谢谢

特邀律师

你签的贷款合同是由网贷平台公司提供的，合同条款是对方公司制定的，合同条款应当有法律依据，上面已经说过了，不管是银行贷款还是民间借贷，只有本金和利息，没有其他收费依据，因此该条款就是无效的条款。

特邀律师

对方制定的合同，应当由对方提供合同合法性的法律依据

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