中小企业知识产权质押融资
发布日期：2013-10-30 作者：张颖律师
知识产权直接质押贷款融资
知识产权质押贷款在几年前有过呼声，但由于缺乏实际操作性，以及银行系统根深蒂固的风险厌恶性，其很快便淹没在众多其他的银行产品线中。软交所成立后，通过大量的工作，以及串联了知识产权质押贷款中各个环节的需求供给对接以及利益的平衡，使之成为一套完整的、在一定程度上可以复制的、具有可操作性的产品，真正地可以服务于北京市广大的中小科技企业，满足其一定的发展资金需求。
2011年下半年，软交所与北京银行达成战略合作，在北京市经信委的鼓励和支持下，面向软件企业，推出了一款“软件贷”的金融融资产品。作为一大创新产品，“软件贷”的特点是企业只需要将“软件著作权”和“软件产品登记证”作为直接质押担保，向银行申请贷款。将“软件产品登记证”和“软件著作权”质押，开创了先例，打破了之前以专利权作为主要质押物的局面。由软交所提供服务的企业占据近1/2。之后，软交所又联合了中国建设银行面向系统集成企业推出了“集信通”产品，联合中国工商银行推出了“科技通”，联合杭州银行推出了“知产贷”等。
实施培育工程以来，软交所充分发挥平台优势，共办理20余笔专利质押、3笔商标质押及43笔软件著作权质押，通过知识产权质押方式使37家工业企业获得科技融资2.13亿元。
知识产权间接质押融资
在实践中我们发现，银行对中小企业的融资支持作用有限，银行贷款不能够满足企业的实际用款需求，而且仅靠银行和软交所还远远不够。在知识产权直接质押融资不可行的时候，还需要大力开拓知识产权间接融资的道路。知识产权的间接融资主要体现在银行买断信托基金模式中作为担保公司的反担保物以及中小企业私募债券中作为反担保物为企业增信。
软交所团结了多方金融机构的力量，尝试来共同解决中小企业融资问题。“软件产业转型升级”集合信托产品以及科技型中小企业私募债都是其中的典型代表。除在知识产权质押贷款中所涉及的银行、评估公司等机构外，在这两个崭新的模式探索中，软交所还集成了担保公司、信托公司以及券商等更多的金融机构，力争通过更加广泛的金融力量来解决企业在运营过程中的资金问题，且在这些模式中，知识产权都发挥了积极的作用，为企业获得更多资金提供了鼎力支持。
今年以来，软交所联合了多家银行、券商、北京信托、担保公司、评级机构、创投机构等，一起协助配合，更好地为中小企业融资提供全方位的服务。其中，与中关村担保公司、北京信托等合作，推出“软件产业转型升级”集合信托;与海科金担保及券商之间合作，协助企业发行中小企业私募债券。在这两种融资模式中，将企业的知识产权作为主要反担保物，将企业的融资额度放大，充分体现了企业知识产权的价值。 获得扶持企业进入良性循环
企业在获得资金支持后，不仅可以用于日常流动资金，也可以用来扩大企业规模，实现更多更快的业务扩张。通过软交所获得资金支持的企业，主要都将资金用于如右表所示领域。通过软交所联合各金融机构对企业进行扶持，成功地使企业获得了生存、发展，企业的运营在愈来愈步入正轨的同时，亦解决了企业员工的生存与发展问题，并且随着企业的壮大，也可以更好地通过增加缴税的方式回馈社会。
企业的成长和提升对于整个社会具有正外部效应。目前在软交所的服务下所获得知识产权融资支持的企业分布在软件企业、高新企业、系统集成企业三个大类中，细入到几十个细分领域当中。
获得知识产权融资支持的中小科技型企业在各个领域分布广泛，成为各个产业链上的重要一环，在实现了知识产权转化而获得资金支持后，或多或少地加速了新技术的推广应用，甚至是带动了产业的升级换代。
北京某软件企业，主营业务为产品质量追溯监控。通过资金支持，该企业成功实施了二维码赋码、全产业链质量监控的合同，使得多种药品和部分食品(如牛奶)实现了来源可控、可查、可追溯的状态，有效地保证了食品药品安全及人们的健康。该企业还将进一步推广该技术到更多领域，为人们的生活保驾护航，为社会创造积极正能量。
北京某高新企业，主营业务为冻干机。冻干技术主要应用于制药厂和医院，使欲保存药剂既能延长保存时间又能维持原有药效。在其国际水平的冻干技术专利转化获得资金支持后，实现了冻干技术逐步替代传统干燥技术的转变升级，带动了行业意识的转型，并可以进一步对上下游的企业进行信息整合。随着科学技术的发展，知识产权的运用日趋商品化和资本化。国内外知识产权资本化运作模式发展比较成熟的方向是知识产权的融资功能。
美国硅谷银行可以为有PE、VC支持的企业提供专利质押贷款，以专利权作为质押担保。日本是由政府金融机构、产业扶持发展基金及信托保障协会等为知识产权融资提供协助，对象为中小科技型企业。韩国由政府牵头，多家专业机构组成评估团对企业进行评估，银行根据评估结果，为评估合格的企业提供贷款，以专利作为质押担保。
知识产权质押融资在我国还处在初级阶段。北京市采用“银行+知识产权质押”的直接质押融资模式，市科委给予一定比例的贴息支持，但是银行门槛高，小企业难以受益。上海浦东采用“银行+政府担保+专利权反担保”的间接质押模式，政府作为主导方承担了大部分风险，因此这种做法并不可取。武汉市采取“银行+担保公司+专利权反担保”混合模式，特点是引入了担保公司，质押物除了知识产权外还得加上股权(未上市公司)、应收账款等。
不同于国内其他地方的政府担保模式，北京模式更注重的是链条上各机构的共同努力和协调运作。金融机构考虑到行业特点来适度弱化担保方式和风险控制程度、无形资产评估机构优化知识产权评估方式、担保公司对知识产权作为反担保物的担保额度放大以及政府对于知识产权质押融资的组织协调和贴息支持等，在各方不懈的努力下，最终打造了一条完整、有序、可复制的知识产权质押融资链条，形成更具有长久性运作的健康模式。
从北京的发展现状来看，知识产权质押融资应该还处在刚刚起步的阶段，许多科技型企业还未受益。银行的创新能力有许多不足。此外，缺乏专业的中介机构。软交所作为政府背景下的服务平台，积极推动促进知识产权资本化运用的工作，包括知识产权咨询，一些交易机制的完善，直接参与到知识产权的认证、评估及咨询全部过程，消除了银行的一些安全顾虑。
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