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高息校园贷是否合法,还不起是否可以不还

发布日期:2017-04-21    作者:崔新江律师
    近期,不良高利贷业务延伸到校园后,引发不少纠纷。海南省儋州市大学生李XXXXX,通过校园贷借了2万元,4个月“滚”成13万元,令家庭生活陷入困境。一些校园贷业务员采取拉人头的方式,靠学生之间互相介绍,给予提成或者减免利息,让高利贷在校园蔓延。
    此外,校园贷小卡片也充斥校园,“最快三分钟审核,隔天放款”“只需学生证即可办理”“无息无担保”等广告词到处可见。有部分需要资金的学生掉进高利贷套路里,如诱惑借款、“砍头息”、介绍门路平账等。
    一、年息高于24%的部分不受法律保护
    现实中,一些人借校园贷之名,行高利贷之实。校园贷是否都属于高利贷?法律对高利贷是怎样规定的呢?
    校园贷是否属于高利贷,要看具体约定了多少利息。高出银行同期贷款利息的话,可以认定为高利贷。如果年利息高出24%,高出的部分是不受法律保护的。
    但是,一些校园贷属于高利贷,并不意味着债务人可以不还款。校园贷只要是在双方自愿、平等的基础上签订的,且年利息不高于24%,就是合法的。如果年利息约定高于24%,高出部分是不受法律保护的,不需要偿还。如果债权人以诱惑借款、“砍头息”、介绍门路去平账等方式引诱债务人贷款,合同可能无效。如果合同无效,债务人只要返还本金即可。
    二、如果大学生因手头紧,借了高息校园贷还不起怎么办
    如果利息没有高于24%,债务人可尽量与债权人协商,先把利息停下来。如果年利息高于24%,债务人可以通过诉讼方式,把利息降低到24%以内。如果借款人以诱惑借款、“砍头息”、介绍门路去平账的方式使债务人贷款,债务人可以请求确认合同无效或可撤销。
    三、使用非法手段催债或构成犯罪
    到了还款日,债务人还不上钱,放高利贷者采用一些方式催债,如在债务人房前堵着,算不算非法拘禁?如果放高利贷者使用暴力手段催债,会受什么处罚?
    非法拘禁罪是指以拘押、禁闭或者其他强制方法,非法剥夺他人人身自由的犯罪行为。如果只是在房前堵着,不限制债务人人身自由,一般不构成非法拘禁罪。
    放高利贷者如果使用非法手段暴力催债,后果较轻的,可能受到治安处罚,后果严重的,可能构成故意伤害罪、非法拘禁罪等,受到刑事处罚。
    如果遇到他人暴力催债,受害人应第一时间向警方求助,避免人身伤害和财产损失。
    此外,还有一些放高利贷者收不到还款,在网上曝光债务人个人信息,此类行为可能侵犯公民名誉权。如果贷款手续合法,债权人应当向法院起诉,由法院判决确认债权后,申请强制执行。
大学生应当增强法律意识,面对贷款诱惑,一定要理性,量力而行,以免给自己的经济、学业增加负担。
上述文章来源于河南法制报。
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