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大学的学生保险四年，住院一次，不能理赔

山东－烟台 06-06 13:27 悬赏 20 发布者:刘丽辉给我留言回答:(1)

我06年上了烟台大学，同时买了保险，就是学校的那种集体保险。学校统一收了四年的保险金120元，也就是每年交30元。我咨询了下，那种保险包含三个险种：平安学生幼儿住院医疗保险，平安附加学生意外伤害医疗保险，平安学生意外伤害保险这三种。
我2010年3月5号住的院，但我病历自述的是2008年有症状，但当时各种原因没有及时去治疗，一直到2010年治。然后我去理赔，保险公司给我的理由是带病投保。尽管我在他们哪保了四年，但是我08年的病只能08年治，没有治，等到09年或2010年在治疗，就是带病投保。按照免责条款属于既往症，不能给予报销。你说这种条款能成立吗？这是其一！
其二，保险公司和学校医院(也就是代学生和保险公司签订合同的代投保人)之间除了大条款（就是保监会通过认证的条款，所有保险公司都遵守的那种条款）外，他们还有一份具体的条款吗，就是他们双方私下的条款？我问校医院和保险公司没有，可能我听法学院的学生说肯定有，出了那个保监会的批准的条款，双方应该还有条款！我该怎么办

问题补充：

我们是由校医院代理的，他负责收我们的钱，公司是烟台的中国平安财产保险公司烟台支公司。他们之间完成我们的保险。其实这个学生过程中，我们学校经常有学生得不到理赔，有带病投保等各种理由！
从06年到09年校医院帮我们投的中国人寿的保，从09年9月23号开始把我们的投保的公司改投到平安财产保险。

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