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已解决问题

一个关于经济类的事件详细分析以及解决建议

 05-05 01:10  悬赏 0  发布者:henry0…… 给我留言 地区:新疆-乌鲁木齐 回答:(4)
有两个人A与B(同性别)共事与同一家零售企业,A离职后与B友谊关系逐渐加深兄弟相称(A主动向B示好,QQ聊天及短信有记录),但之后一个月因为A屡次失约B,导致两人发生口角,遂A不再与B联系。(期间A请B帮忙网上购买物品及后期借钱金额均为归还,无借据)。      
几个月后B联系A,抱着朋友来之不易的想法尝试修复友谊,和好如初。A表示不愿和好,后A又想B表示自己最近4家银行的信用卡全部爆卡,经济遇到困难。B向A表示自己愿意帮助A每月按最低还款进行偿还,但因自己经济能力也有限,要求A不要使用偿还出来的额度,额度B可以使用,但B保证每期按时还款,帮A缓解经济压力,维持综合信用度。A答应并将三家银行信用卡及网银交与B,由B还款,第四家银行信用卡留在A处,由A自行还款。但A隐瞒自己同一银行多张信用卡共用额度的事实,将B还款释放额度,通过另外一张信用卡进行取现消费。B通过网银查询到额度减少后,查询交易明细发现是由A取款,A承认事实,但认为理所应当的,不需要告知B(短信为证)。后B与A电话沟通,B不再追究此事,但重新约定,A如若需要使用额度需要向B告知,B表示经济能力可以承受后A方可使用。之后A告知B计划购买一辆自行车约900-1000元,B表示信用卡中余额不足,无法购买,但A表示自己将强行启用临时额度购买,不与B商量,只是告知。(短信为证)。后因价格过高A放弃购买。)之后A向B索要ipad,称之为借,要求B晚上送去给A。(包装盒、发票均在B处,索要前几天A对B态度明显好转,且A多次表示如B真的帮A偿还信用卡,A考虑和好的事情,并于B约定下周出去玩,均有短信为证)。       
A在得到ipad后逐渐失约失信与B,态度冷淡(短信内容、通话记录为证)。到约定出去游玩之日,A各种理由借口推脱,后提出要求B给A购买新鞋,遍愿意履行约定。(但只是通话内容无录音故无法提供证据),但之后A以B通过网银下调A信用卡额度为由拒绝履行约定。(额度确实已降,但A无证据却要定是B所为)。之后A向B索要5万元汇入A指定的帐号后,将考虑是否与B和好,B表示自己会尽力帮助A,但这个要求无法满足。(短信、电子邮件为证)。      
在今年A与B的联系中A经常表示,卡上金额互转可以增加自己的资金流水,自己想要增加资金流水。所以B向A的信用卡还款前询问是否愿意现在储蓄卡里互转,提升A的资金流水。A表示同意期间数次电话沟通,后B与A将7100元在储户卡中互转,后还入A的信用卡账户,同时B告诉A第二天需要用A的信用卡购买物品,A无异议。之后B再次邀请A履行约定一起出去玩,尝试和好,A表示没空,除非现在B立马还清A的两家银行卡所有欠款,A将立马履行约定。(短信为证)B表示心有余而力不足,A表示没必要联系了。B账户有1W多余额,B联系A询问是否还需要互转?B明确表示A在家得时候再互转,这笔金额当天内A必须转回B账户,且A不能使用,A同意(短信为证)。晚上B联系A问是否转,A谎称在家并回复:转。之后A与B保持联系,A又表示不在家,手机暂时没电,回家后转回B账户。之后B再次尝试与A联系无果,信息不回复,电话拒接或无人接听,第二天B通过A的网银发现A在B所属企业门店消费,并在ATM取现。B电话告知门店主任,此金额属于不正当来源,要求停止交易,进行退货(A当时仍在门店且与门店主任认识很久),门店主任拒绝退货。      
(后A对B一直态度冷淡,每逢B帮A还款前后,后A向B索要财物前后,A与B联系频繁,态度改善,有短信、通讯记录与银行转账时间可以做推断证明,A有利可图前后与B联系紧密且态度友善) 之后B尝试与A母亲联系,联系成功。A母亲询问A后,A拒不承认此事,A母亲回复B表示无能为力。

想咨询:
1、A是否构成犯罪、如构成是什么罪名?
2、B是否也有触犯法律责任或犯罪的地方?
3、因为皆有电子渠道完成,B去银行打印回执单,但无法显示对方账号和姓名与平常回执单据有差异,但银行表示执法机关可以取证,所以B应该选择报案还是法院诉讼?
4、如诉讼B除了最后一笔1W多元的金额外,还可以追回之前还进信用卡的金额及ipad么?
5、如A涉及犯罪B可以请律师一起代为起诉和报案么?因为公安机关因无银行回执单不受理。
6、B不是很愿意选择诉讼以及报案的方法,所以一旦报案或诉讼A有悔改之意,B可以撤销么?
7、最后的门店主任再已被告知购物的款项若来源不正后,仍然拒绝退货,完成交易,且门店主任与A相熟,门店主任是否有确连带责任?或这说是从犯?
8、如若A属犯罪,法院会如何裁决(A成年)?
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最佳答案
  • [北京-西城区]
  • 赵亮律师
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回复时间:2013年05月05日 08时57分
信用卡欠款满5000元,经过银行两次催受不归还的,涉嫌信用卡诈骗罪,但这个犯罪主体的确定是以信用卡登记人为准的,而不是实际使用人。那么根据你描述的情况,对你提出的问题分别解答如下:
我的补充: 2013-05-05 09:43
1、A是否构成犯罪、如构成是什么罪名?
对于A自己名下的信用卡来说,如果欠款满5000元,经过银行两次催收仍不归还的,涉嫌信用卡诈骗罪,应当承担刑事责任。
但对于A使用B名下的信用卡消费、取现的行为,不是犯罪,只能是民间借贷纠纷。
我的补充: 2013-05-05 09:45
2、B是否也有触犯法律责任或犯罪的地方?
B将自己的信用卡借给A使用本身的行为是不违法的,更不是犯罪,但关键在于信用卡登记在B的名下,一旦这些信用卡透支超过5000元,经过银行两次催收不归还的,那么B涉嫌信用卡诈骗罪,需要承担刑事责任,无论这些信用卡实际使用人是谁都不影响,登记在B的名下就应当由B承担责任。
我的补充: 2013-05-05 09:47
3、因为皆有电子渠道完成,B去银行打印回执单,但无法显示对方账号和姓名与平常回执单据有差异,但银行表示执法机关可以取证,所以B应该选择报案还是法院诉讼?
根据你描述的情况,仅就B将卡片借给A的行为来判断,这是单纯的民间借贷纠纷,不涉及犯罪,报警公安机关也不会受理,B要求A还钱的话只能到法院起诉,银行打印凭证可以作为证据使用,可以委托法院调取证据。
我的补充: 2013-05-05 09:49
4、如诉讼B除了最后一笔1W多元的金额外,还可以追回之前还进信用卡的金额及ipad么?
当然可以,B代替A归还信用卡的金额应当作为债务处理,有权要求A归还。
而IPAD属于B借给A使用的,B有权要求A返还原物,和信用卡使用的情况没有关系。
我的补充: 2013-05-05 09:51
5、如A涉及犯罪B可以请律师一起代为起诉和报案么?因为公安机关因无银行回执单不受理。
B不能报案,即便委托律师也没用,因为不是合法的受害人,也不是报案主体。
即便A涉嫌犯罪也一定是信用卡诈骗罪,而信用卡诈骗罪的受害人是银行,而不是某个人,所以要报案也是银行报案。AB之间仅仅是民间借贷纠纷,和犯罪无关,所以B的报案想法是肯定实现不了的,有没有银行回执单都不要紧,也不影响,B只能通过民事诉讼维权。
我的补充: 2013-05-05 09:53
7、最后的门店主任再已被告知购物的款项若来源不正后,仍然拒绝退货,完成交易,且门店主任与A相熟,门店主任是否有确连带责任?或这说是从犯?
根据你描述的情况,购买货物是正常支付的,即便款项是A从B处借来的,店主也可以完成交易,不违法,店主不需要承担连带责任,更不存在共犯的问题,B只能起诉A要求返还借款。
我的补充: 2013-05-05 09:57
8、如若A属犯罪,法院会如何裁决(A成年)?
(1)关于信用卡诈骗罪。
如果你想问这个的话,那么根据刑法规定,第一百九十六条 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
根据司法解释,恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
(2)关于民间借贷纠纷。
如果你想问A对B构成犯罪如何判决的话,那么已经反复回答过,不构成犯罪,不可能判刑,A只有债务返还的民事义务,不是刑事犯罪,B只能通过诉讼维权。
债务已经到期的情况下,你可以要求对方立即归还欠款和利息,如果有因此造成的实际经济损失的,可以要求对方一并赔偿。
民间借贷利息有约定的按照约定处理,约定利息不得高于银行同期贷款利息的4倍。没有约定利息的,可以要求按照银行同期贷款利息支付,对方同意即可。但如果对方不同意,那么实践中法院通常不会支持.
对于欠款追讨有很多途径,比如与对方进行协商,要求支付,协商是做好的办法.
如果协商不成,你可以委托律师向对方发律师函。律师函可以对债务人起到催告和警示的作用,催促对方及时还款,承担违约责任等,比起司法途径要便捷许多,但律师函没有强制性,如果对方拒不归还,最终还是需要提起诉讼。
如果找不到人可以向法院起诉,法院会公告送达缺席判决,你取得胜诉判决后可以向法院提供对方财产线索,如对方名下的车辆、房屋或存款等,申请强制执行,冻结拍卖上述财产,用来偿还你的债务。
有欠条的可以使用欠条作为证据,没有欠条可以使用其他证据,如银行转账记录、电话录音、证人证言等,能够证明欠款事实和欠款金额即可。
债权债务纠纷诉讼时效为2年,自知道或应当知道侵权行为发生之日起计算。
我的补充: 2013-05-05 09:58
9,关于A现在怎么办的问题。
建议协商解决,协商不成可以起诉,也可以委托律师代为诉讼。 起诉需要到被告所在地法院,通常是户籍地或经常居住地(居住一年以上)法院,如果对方是公司企业的,通常是注册地或者实际经营地法院。
当然,具体情况和最终处理方式,还需要根据案件详情和证据 情况等来确定。上述几点是根据你描述的情况,对你提出的问 题所做简要解答,希望对你有所帮助。如果你有需要可以追加 提问,以便根据本案细节做出更准确的解答。
追问:

尊敬的赵律师您好,感谢您的详细回答。其中有部分问题可能我没有表述清楚,所以想追加提问,还望解惑,不胜感谢。

A并无使用B的信用卡,反而是A将其名下三家银行的信用卡及网银信息交与B,由B来代替A偿还,A与B约定B代替A偿还三家银行的信用卡欠款,第四家银行欠款由A本人偿还,B不提供任何帮助,B偿还的信用卡额度A不可使用,但B可以使用。以上A都表示同意。但实际上A向B隐瞒了一家银行多张信用卡共用同一额度的事实,并使用手上的其他信用卡,支取了由B偿还款项的额度,且支取前后并未主动告知B。那么是否可以怀疑A是有意为止,不属于借贷纠纷而是诈骗嫌疑?

A与B的近一个月沟通中A经常表示B替A偿还欠款会考虑和好事宜,且邮件信息等可明确分辨出A在需要B提供财物帮助时,态度会明显改善,帮助结束后态度恢复冷淡。可否由此质疑A是在有意识的误导B提供财物将会改善关系。

A在最后中多次提出要求B解决第四家银行信用卡欠款,并向B索要5万元现金,汇入指定账号。后B邀请A饭局,A表示现在B立马将A名下两家银行的信用卡欠款全额还清并不支取后,将立马出现与B饭局。

直至最后A谎称自己在家,并且可以使用网银,承诺当天转回1W元款项回B账户,当B转款后;A改口网银无法使用,之后改口自己并不在家,接着改口说自己并不知道自己在哪,后称手机没电,关机。再次开机后拒接B所有电话。是否可以怀疑并认为A属于有预谋行为?是否涉嫌诈骗呢?

回答:

根据你描述的情况,属于担保合同纠纷,B代为偿还A的银行欠款后可以行使追偿权,向A追偿而已,你描述的所有情况,在法律上和实际操作时都会认定为民间借贷纠纷,借了钱跑了联系不上的,实践中百分之九十都会认定为民间借贷纠纷。
当然,如果你是B,你也可以选择先向当地公安机关报案,尝试一下看能够立案,虽然这种可能性非常小,公安机关很可能会告知你不是刑事案件,让你到法院起诉,但你尝试一下也未尝不可。
总之,本案属于纯粹的民间借贷纠纷,不是诈骗。

其它答案
回复时间: 2013-05-05 10:42
可以起诉解决!
回复时间: 2013-05-05 12:27
建议到法院起诉,毕竟问题比较严重了
回复时间: 2013-05-07 10:35
属于纯粹的民间借贷纠纷,不是诈骗。可以诉讼解决。
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