费用如何分配，保险是不是应该报销全部的80%，而不是教练的80%?

教练开着教练车接送学员，车上坐着三个人，教练开车，学员坐在后排，到达目的地车停下来了，门锁也解开了，学员开了20厘米左右的车门要下车结果发生了交通意外，一辆二轮摩托车开来撞上车门倒地，后面马上打电话给交警，保险公司，很快开始处理事故。    交警判定为违规停车，教练承担主要责任，学员付次要责任，据教练解说保险公司认为教练应付70%责任，学员付30%责任。      伤者目前出院用了40000元左右的医药费，保险公司称事故里教练的责任70%部分的报销80%可以报，但是学员的30%报不了要自己承担。     也就是40000×30%=12000，这样合理么，难道不是驾校负责学员的接送包括意外么？保险这样合理么，不是应该教练，学员都可以报销的么？