家庭收入如何进行资产配置？

合理的家庭理财是家庭理财成功的第一步，家庭理财目标的设定与规划在于能有助于家庭成员实现精神、教育、财务、娱乐等各方面的平衡。

　　家庭理财的种类主要有以下几种：

　　1、固定收益；2、货币基金；3、国债；4、银行理财；5、组合投资资产配置FOF；6、房地产

　　了解一下家庭理财产品的种类，以下就来讲讲策略：

　　何谓策略，真正的策略并不是一套可以完全照搬的理论而已，而是因时，因境，因人，因事而异来量身定做的方法。以下分家庭的不同阶段，举几个最基本的策略，建议大家学以致用，在此基础上进行修改，而不是盲目照搬。

　　家庭刚成立之时

　　这个时候，大多是比较年轻之时。面临的机会多，变数也多，而房产是固定资产，在变现和流动性方面比较差。更值得注意的是，目前房价虽然有松动迹象，但普遍与年轻人的购房能力有较大差距，此时如无较好的经济基础，不建议盲目购房，因为这将给未来生活带来较大压力，反而不一定有利于生活品质的提高。

　　建议将10万元储蓄存款投资于风险较低收益稳定的中长期固定收益理财产品，实现资金保值，同时抵抗目前的存款负利率。适合的产品有：固定收益理财产品质押宝（众禄金融旗下禄交所理财产品）等。禄交所质押宝投资周期1个月、3个月、6个月、9个月和12个月，对应预期年化收益率分别为：1个月/5.8%、3个月/6.8%、6个月/7.6%、9个月/8.1%和12个月/8.6%。凭借灵活性高，当天上线即售罄。而这部分投资的本息可专门建立一个账户，以便以后购置住房所用。

　　家庭稳健构筑期

　　这一阶段的家庭，正处于形成期和成长期，夫妻双方大多是工薪阶层，收入水平并不是特别高，基本全部来源于工资，同时需要应对房贷、车贷、小孩抚育等重大开支，生活压力较大。

　　可以将可支配资金用于资产配置理财、基金等投资产品了。一般来说，在扣除房贷、车贷等后，估计已所剩不多，风险承受能力稍高的，可以拿出一部分资金做股票型基金定投，风险中性投资者可以参与资金的配置FOF。在去年以来的暴跌行情下，比较抗跌且能让投资者收获幸福的除了对冲基金，还有另外一个可以关注的策略产品，也就是近年来发展较快的FOF基金。FOF基金(Fund ofFunds)简单来说，是一种专门投资于其他基金的基金，FOF管理人通过对基金的筛选，帮助投资者构建合理的基金组合，实现最优化配置。FOF因类型不同，投资门槛有所差异。但一般国内阳光私募FOF基金都是100万起。考虑到目前FOF私募产品的投资门槛比较高，禄交所建议投资者可以考虑众禄配置宝。众禄配置宝的投资起点是一万元，门槛低是配置宝相对于其它FOF产品相比而言最突出的优势。

　　家庭成熟期

　　作为40岁上下的中年人，事业一般正处于人生中的最高潮，家庭生活较为稳定，重心开始转向子女的发展。

　　在“不惑之年”，孩子的教育金显得尤为重要。建议根据孩子的岁数，选择基金定投不同的理财产品。这个年龄也到了安排养老金的时候，可以购买理财产品可以更多样化一些，如基金、固定收益，FOF组合投资等。正所谓“把鸡蛋放进不同的篮子里”。风险承受能力强的，可以适当加大股票、基金、外汇、黄金等风险类产品的配置，但配置比例建议不超过家庭可支配资产的70%；风险承受能力较低的家庭则可购置一些风险低、收益高的固收理财产品，或者偏债型的平衡基金。

　　家庭养老期

　　由于退休之后收入来源锐减，风险承受能力由强转弱，只希望以大钱“生”小钱的方式保证晚年的生活质量不受影响。因此投资的当务之急是调整投资配置的比例，家庭理财着眼于收益固定的投资工具。

　　主要的理财目标是抗通胀保值为主，要转为保守稳健投资，进取型的产品要开始减少投资。股票和权益类投资属于较高风险，一般投资于股票和权益类市场的比例不超过“80-年龄%”。 应将手上的股票、股票型基金的比重从原本的40%一50%逐渐调整为更低的5-10%，多出来的资金转向购买一年期以内的固收理财产品。