前男友使用我的信用卡透支及现金拒不归还

你好，我与前男友在保持恋人关系期间，他使用我的两张信用卡透支一万八，声称绝对会按月还款，不会造成不良信用记录。其次借用现金三万，也声称日后绝对会还款。我们于去年九月份结束恋人关系，这一年期间，我要求他全款还完信用卡，并且直到销卡，以及答应他分期归还三万现金。他声称会尽快归还信用卡。但是一年过去了，他只还了三千块，（三千额度的信用卡）并且已经销卡。现在我要求他尽快还另外一张（额度一万五），结果是他声称承认于我还有四万五的欠款，可是提出六年恋爱在我身上花费的金钱，意思是对于我付出的钱，他也是等同付出的。他可以想还就还，不想还就可以赖账，毕竟信用卡是以我的身份证办理的。他提出要每个月还进两千五，半年为期，口头承诺，但此类口头承诺已多次未实现，现金三万未提出方案。另外，重要的一点是办理信用卡的时候我是没有主观意识说是在办理信用卡，他以各种理由，在他的诱导下一步一步去申请的。而对于恋爱关系中这样的行为是出于感性的思想，就道义上而言，他不该向恋爱六年的女友用物品抵债务。目前，我手头上有一张他签字画押的欠条，欠条内容是他欠我总共金额人民币四万八千。不知道这张欠条是否具有法律效应，以及电话录音，微信聊天记录截图？这笔钱要不回来的情况下，我是否可以起诉他？或者起诉他是否可以让他早日还清信用卡及欠款。目前十分担心他要是没有如期还进信用卡会造成银行的不良记录。谢谢律师，麻烦给我解答。