2011年的股金证分红的利率不一致，这样算对吗？

我在2004年12月7 日买入辽宁农村信用联社发放的股金15000元，每年按照固定的利率分红。在2006年底领取红利的时候，告诉我们说，要推迟到2007年1月份，就是延期一个月。可是今年2012年1月份再次领取红利时，说红利发放截止日期为2011年12月31日。去年的利率为年4.5%。计算方法：4.5%除以360天，再乘以实际天数，在乘以所持有的股金。这样算起来，原来应得分红675元，实际领取661.85元，少得到13.15元。实际利率不是4.5%，而是4.412%。这笔股金 差数 还不是太明显，因为照他们规定的日期只差7 天。 
  我朋友有一张日期是1月27日到期的。按照他们这样计算方法，他的实际得到的分红利率就只有4.175%了。 我想 问个明白，这样计算对吗？