公诉机关荥阳市人民检察院
被告人周某，男，X年X月X日出生。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2010年8月21日被巩义市公安局抓获，2010年8月24日被荥阳市公安局刑事拘留，同年9月21日被逮捕。现羁押于荥阳市看守所。
辩护人何某某，河南邦基（略）事务所（略）。
被告人马某某，男，X年X月X日出生。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2010年8月24日被荥阳市公安局刑事拘留，同年9月21日被逮捕。现羁押于荥阳市看守所。
荥阳市人民检察院以荥检刑诉（2010）X号起诉书指控被告人周某、马某某犯信用卡诈骗罪，于2010年11月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，荥阳市人民检察院指派检察员费琛璐出庭支持公诉，被告人周某、马某某及其辩护人何某某均到庭参加诉讼。本案现己审理终结。
公诉机关指控：1、2008年9月29日，被告人马某某冒用李某乙的身份，虚构李某乙为郑州航空工业管理学院考务办副科长，年收入3.9万元的假信息，通过被告人周某的帮助，在中信银行郑州支行申领出信用卡一张，信用卡号为：x，后分别于2008年9月份、2008年12月26日利用此卡透支出x元、x元，共计x元，用于刘某某等人参加无店铺直销活动。后经中信银行郑州支行信用卡中心多次催要，马某某让其债务人刘某某于2009年6月份还款3000元，余款x元经发卡行多次催要，一直未还。另查明余款及其他费用x元己于2010年4月6日全部还中信银行。
2、2008年7月22日，被告人马某某在被告人周某的帮助下，冒用李某甲的身份，在招商银行办理信用卡一张，卡号：x，透支出9381.50元。后经招商银行多次催缴，至今己超过三个月仍未归还。
3、2008年12月份，被告人周某提供虚假身份及收入，在中信银行办理信用卡一张，卡号：x，该卡透支出x元，后经中信银行郑州支行信用卡中心多次催要，至今己超过三个月仍未归还。
4、2009年3月份，被告人周某以从新疆独山子煤油厂购进柴油为由，骗取赵某某的信任，通过赵某某利用其在广发银行信用卡（卡号x）透支5000元、陈某某的交通银行卡（x）透支x元、贾某某的交通银行卡（x）透支x元、靳某某的交通银行卡（x）透支6000元，共计透支x元，用于还其个人欠款及参与经营无店铺直销活动，经交行和广发行多次催收，赵某某多次催要周某拒不还款，后去向不明，失去联系，至今己超过三个月仍未还款。
针对上述事实，公诉机关提交有如下证据：被告人周某、马某某的供述、证人李某乙、李某甲等人的陈某、中信银行的帐户明细、催款通知、欠款证明、虚假身份证明及收入证明等相关证据，指控二被告人犯信用卡诈骗罪，提请本院依法判处。
被告人周某对公诉机关指控的犯罪事实辩称其透支银行x元是恶意欠款不是故意诈骗；其用赵某等人的信用卡透支x元为经济纠纷，不属于诈骗。
被告人马某某对公诉机关指控的犯罪事实及证据无异议。其辩护人认为被告人已全额偿还银行透支款息，没有犯罪前科，认罪、悔罪态度好，主观恶性不深，应当从轻或减轻处罚。
经审理查明：
1、2008年9月29日，被告人马某某冒用李某乙的身份证，虚构李某乙为郑州航空工业管理学院考务办副科长，年收入3.9万元的假信息，通过被告人周某的帮助，在中信银行郑州支行申领出信用卡一张，信用卡号为：x，并先后于2008年9月份、2008年12月26日透支人民币x元、x元，用于刘某某等人参加无店铺直销活动。后经中信银行郑州支行信用卡中心多次催要，马某某让其刘某某于2009年6月份还款3000元，余款x元经发卡行多次催要，一直未还。现该欠款及其他费用x元己全部退还中信银行。
2、2008年7月22日，被告人马某某在被告人周某的帮助下，冒用李某甲的身份证，在招商银行办理信用卡一张，卡号：x，并透支人民币9381.50元。后经招商银行多次催缴，至今己超过三个月仍未归还。现被告人家属已将赃款及其他费用退还招商银行。
上述事实，被告人被告人马某某、周某在开庭审理过程中均无异议，且有证人李某乙、李某甲的证言、中信银行的帐户明细、催款通知、欠款证明、虚假身份证明及收入证明等相关证据在卷证实。经庭审质证，事实清楚，证据确实充分，且能相互印证，足以认定。
3、2008年12月份，被告人周某伪造虚假身份及收入，在中信银行办理信用卡一张，卡号：x，并透支人民币x元，后经中信银行郑州支行信用卡中心多次催要，至今己超过三个月仍未归还。
4、2008年12月份至2009年3月份，被告人周某以从新疆独山子煤油厂购进柴油为由，骗取赵某某的信任，通过赵某某先后借得赵某某、陈某某、贾某某、靳某某四人四张信用卡，分别将赵某某的广发银行信用卡（卡号x）透支人民币5000元、陈某某的交通银行卡（卡号x）透支人同币x元、贾某某的交通银行卡（卡号x）透支人民币x元、靳某某的交通银行卡（卡号x）透支人民币6000元，共计人民币x元，用于还其个人欠款及参与经营无店铺直销活动，经交行和广发行多次催收，赵某某多次催要周某即不还款，亦不归还信用卡，后无法联系，去向不明，至今己超过三个月仍未还透支款。
上述事实，有如下证据予以证实：1、被告人周某的供述，证实2008年11月份，其因急需用钱，在中信银行申领一张信用额度为x元的信用卡，领卡后即在套现点透支现金x元，未还款。2008年12月份，被告人周某告诉赵某某其急需用钱，要用赵某某妻子陈某某的信用卡，后赵某某将卡给他，他透支现金x元，未还卡，也没有还钱；2009年3月份时，其又以倒油需要用钱为借口骗取赵某某信任，让赵某某给其借三张信用卡，共透支现金x元，年均未归还透支欠款。透支现金用于无店铺直销和其他地方。2、证人赵某某、陈某某的证言，证实周某多次向赵某某请求借陈某某的信用卡用，2008年12份在周某保证20天归还的情况下才借卡给周某用；2009年3月周某又以到新疆倒油钱不够为借口再次借卡，于是赵某某又借了贾某某、靳某某的信用卡给他用，结果在约定期满后未还卡，还收到银行的催款通知单，他们发觉受骗，遂报案。3、证人贾某某、靳某某的证言，证实内容与证人赵某某证言内容基本一致。4、银行催款通知单、欠款证明等相关证据在卷证实，经庭审质证，事实清楚，证据确实充分，且能相互印证，足以认定。
本院认为：被告人周某以非法占有为目的，虚构身份和收入骗领信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支，进行信用卡诈骗活动，经银行催收三个月后仍不归还，其行为己构成信用卡诈骗罪。被告人马某某伙同周某以非法占有为目的，以虚假的身份证明和收入证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，经银行催收后经三个月仍不归还，其行为己构成信用卡诈骗罪。荥阳市人民检察院指控被告人周某、马某某的犯罪事实及罪名成立，予以支持。被告人马某某归案后，积极退还赃款，认罪态度较好，具有悔罪表现，可酌情从轻处罚。其辩护人以被告人已全额偿还银行透支款息，没有犯罪前科，认罪、悔罪态度好，请求从轻处罚的辩护意见成立，予以采纳。被告人周某辩解其向银行透支是恶意欠款不是故意诈骗，用赵某某等人的信用卡透支x元为经济纠纷，不属诈骗，经查：有其本人的供述、证人证言、银行催款通知单、欠款证明等相关证据，证实被告人周某冒用他人信用卡实施信用卡诈骗活动、恶意透支经银行催收后仍不归还的诈骗事实，故其辩解理由不能成立，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百九十六条第一款、第二十五条第一款、第七十二条、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：
被告人周某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。
（刑期自判决确定之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2010年8月21日起至2015年8月20日止；罚金限于判决生效后三十日内缴纳）。
被告人马某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金限于判决生效后三十日内缴纳）。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起向郑州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本二份，副本六份。
审判长赵某
审判员张焱南
审判员张保林
二0一一年一月二十七日
书记员平旭
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