公诉机关梧州市X区人民检察院。
被告人刘某乙，曾用名邱X，女，X年X月X日出生于（略），汉族，大专文化，中国农业银行股份有限公司梧州分行倒水分理处原工作人员，户籍所在地（略）。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2011年6月24日被刑事拘留，同年7月7日被逮捕。现羁押于梧州市看守所。
辩护人梁某某，广西文威律师事务所律师。
梧州市X区人民检察院以万检刑诉[2011]X号起诉书指控被告人刘某乙犯信用卡诈骗罪，于2011年12月20日向本院提起公诉。本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。梧州市X区人民检察院指派代理检察员胡某出庭支持公诉，被告人刘某乙及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。
经审理查明：（一）2010年6月29日，梁某由其丈夫吴××通过被告人刘某乙以梁某霞的名义申请办理中国农业银行信用卡，在办理审批过程中，梁某因个人原因向刘某乙提出要求注销该卡。2010年10月，被告人刘某乙在单位收到梁某的信用卡（卡号：（略））后，利用在工作中掌握的梁某的个人信息资料擅自激活并使用该信用卡，自2010年12月7日至2011年4月26日多次套现或透支消费。截至案发，尚有透支款共计人民币18444.19元未归还。
（二）2010年4月15日，被告人刘某乙利用自己为蒙某办理信用卡业务时获取蒙某的个人信息资料，以蒙某的名义向中国农业银行另外申请办理了一张信用卡（卡号：（略））。被告人刘某乙领取信用卡后将该卡激活使用，自2010年7月2日至2011年3月26日多次套现或透支消费。截至案发，尚有透支款共计人民币11337.7元未归还。
（三）2010年5月1日，被告人刘某乙利用工作中掌握被害人陈某个人信息资料以陈某名义向中国农业银行申请办理了一张具有透支消费功能的金穗如易卡（卡号：（略）），并将陈×卡号为（略）的中国农业银行借记卡作为约定还款绑定帐号，被告人刘某乙领取信用卡后将该卡激活使用，自2010年12月5日至2011年3月25日多次套现，致使被害人陈×卡号为（略）的借记卡内存款被银行划扣人民币2000元。此外，截至案发，尚有透支款共计人民币2000元未归还给银行。
案发后，被告人刘某乙的亲属主动代刘某乙向中国农业银行股份有限公司梧州分行归还了共计人民币23407元。在本案审理过程中，被告人刘某乙的家属自愿代其退出赃款人民币10374.89元。
上述事实，被告人刘某乙在开庭审理过程中亦无异议，且有被害单位中国农业银行股份有限公司梧州分行的报案报告及该行代表邱×的报案陈某、被害人陈某陈某、证人梁某、蒙某、何某、万××的证言、信用卡的开户资料、透支数据、催收通知书、交易明细表、辨认笔录及照片、破案经过及情况说明、还款承诺书及银行卡存款业务回单、被告人户籍证明等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人刘某乙以非法占有为目的，冒用他人信用卡，以虚假的身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，应依法予以惩处。被告人刘某乙在归案后能如实供述自己的罪行，且当庭自愿认罪，依法可从轻处罚。被告人刘某乙退出犯罪所得全部赃款，可以酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：
一、被告人刘某乙犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币20000元。
（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2011年6月24日起至2012年6月23日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。）
二、被告人刘某乙退出的赃款人民币10374.89元分别发还给被害单位中国农业银行股份有限公司梧州分行人民币8374.89元，发还给被害人陈×人民币2000元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向梧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。
审判长魏振海
代理审判员蒙某
人民陪审员何某玉
二○一二年一月十二日
书记员王一璇
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