原告：临颍县X村信用合作联社，住所地，临颍县X路X号。
法定代表人：李某某，理事长。
委托代理人：胡亚萍，河南信鼎律师事务所律师。
被告：潘某某，男，58岁。
委托代理人：王某某，男，56岁，汉族。
委托代理人：景高举，河南济世雨律师事务所律师。
原告临颍县X村信用合作联社（以下简称临颍联社）诉被告潘某某借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告临颍联社的委托代理人胡亚萍，被告潘某某的委托代理人王某某、景高举均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。
原告临颍联社诉称：2006年5月30日，被告因需清偿原借款，在原告下辖车站农村信用社借款50万元整。借款合同约定，借款期限为2006年5月30日至2009年5月30日，约定利息为月息9.3‰，借款合同约定的还款到期日，被告并未依约偿还本金，仅陆续清息至2009年7月31日。现依法起诉，请求判令被告偿还借款本金50万元及利息、罚息。
被告潘某某辩称：借款属实，但借款合同约定的借款用途是清息换椐，实际上是以贷还贷，以贷还贷是法律所禁止的，故该借款合同是无效合同，原告不能基于无效的合同获取利益，原来获得的利益应予以退还。
经审理查明：潘某某于2006年5月17日以清息换椐为由，与临颍联社下属的临颍县X村信用社签订了借款50万元的保证担保借款合同，借款期限自2006年5月17日至2009年5月17日，贷款利率为月息9.3‰，如不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按合同利率加收50%利息。后双方于2006年5月30日办理了借款借据，借款日期为2006年5月30日，到期日期为2009年5月30日，借款利率为月息9.3‰。借款后潘某某多次清息至2009年7月31日。因超期未偿还本金及剩余利息而引起诉讼。
本院认为：潘某某于2006年5月30日向临颍联社借款50万元，事实清楚，潘某某无异议，本院依法予以确认。本案的借款用途是清息换据，实际上是以贷还贷，我国现行法律、行政法规对以贷还贷行为没有限制，且该借款合同中约定的以贷还贷确属当事人真实意思表示，且并不违反法律和行政法规的强制性规定，应认定为有效民事行为，故该借款合同应为有效合同，对被告潘某某辩称的该借款合同为无效合同，本院依法不予认定。潘某某未按照约定偿还借款本息，构成违约，应依法承担违约责任。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。”故潘某某除应按照双方约定归还借款本息外，还应从逾期之日起（即2009年5月31日起）按合同利率加收50%利息。依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条之规定，判决如下：
被告潘某某应于本判决生效后五日内偿还原告临颍县X村信用合作联社借款本金50万元并支付利息和罚息。（利息自2009年8月1日起按月息9.3‰计算，罚息自2009年5月31日起按合同利率月息9.3‰加收50%计算至判决确定履行之日）
案件受理费9360元，诉讼保全费3020元，由被告潘某某负担。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。
审判长胡秋霞
审判员郭丽君
人民陪审员乔广磊
二○一○年七月十九日
书记员赵鹏飞
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