金融诈骗 招术瞧明白

四川新闻网-厂长经理日报讯
    ●薛昭顺
    金融诈骗是当前危害经济、危害信誉、危害社会的重要形式和手段，每年出现大量的金融诈骗案件，少则造成几十亿元、多则造成几百亿、上千亿元的损失，危害之大、后果之严重已成为我国经济健康发展的毒瘤，以下所述是金融诈骗比较常见的形式，通过认识这些形式，才能更好地识破金融诈骗的诡计，做到防患于未然。
    信用卡诈骗
    近年来，随着银行信用卡业务的迅速发展，持卡人数的不断增加，不法分子利用信用卡进行诈骗活动逐渐增多，其中以恶意透支的方式进行信用卡诈骗犯罪尤其突出。据不久前对某省的工、农、中、建四家银行信用卡使用情况的调查，恶意透支者多达5000多人，金额高达500万元以上。根据一位恶意透支人被捕后的交待，他利用多张信用卡，采取逃避授权异地取现的手法，在多个自动柜员机上恶意透支98笔，取得现金26万余元。
    大量恶意透支给国家、银行、个人造成严重经济损失，严重危害了信用卡业务的正常运作和良好的金融信用环境。事实上，信用卡诈骗不仅存在于恶意透支，还有一些不法之徒运用各种非法手段伪造、复制信用卡，包括外币卡，然后到各商场购买诸如手机、电脑、数码相机、金银首饰等贵重物品，有的竟然屡屡得手。根据一桩信用卡诈骗案犯交待，他利用伪造的12张信用卡，刷卡购物多达22万元。
    信用证诈骗
    前不久，涉及资金15亿元的巨额信用证案在重庆市中级人民法院第二次开庭审理。重庆佳昌冶金有限公司董事长(简称佳昌公司)陈方伦及财务总监段海燕涉嫌利用虚假进出口合同和信用证附随单据，伪造虚假的转口贸易，骗取中国银行重庆分行及江北支行多达59笔信用证，涉及资金15亿元，给开证行带来高达5.3亿元的巨大损失。
    据重庆市检察院检查官冯亮介绍，陈方伦先后开立了106笔信用证，总额为2.6亿美元，其中以“虚构贸易背景、附随单据”之名被指控的共59笔，总额1.8亿美元。其实，这些所谓的进出口贸易，绝大部分都是一天之内签两份合同，一份买，一份卖，并且都是高买贱卖，买卖对象是同一家公司。然后在毫无贸易背景的情况下，骗取银行远期信用证，从而实现非法融资的目的。
    存折诈骗
    去年岁末，两个犯罪嫌疑人持一张1500万元的假存单到一家县支行要求办理质押贷款，被银行工作人员识破，两名犯罪嫌疑人被警方抓获。经过突击审讯，犯罪嫌疑人供认他们是一个组织严密、分工明确、专门制作假存单对银行和企业进行诈骗的犯罪团伙。该团伙共有6名成员，除已抓获的2名嫌疑人外，还有4名嫌疑人正在某地等候消息，警方立即派出警力前往某地实施抓捕，当晚就在某宾馆将其余4名嫌疑人全部抓获，至此6名嫌疑人全部落网。
    警方在清点犯罪嫌疑人物品时，又发现一张2000万元的假存单，据犯罪嫌疑人交代，他们还制作了5张、共1.2亿元的大额假存单，准备在此次诈骗成功后，再到浙江、广东等地进行诈骗，没想到在他们诈骗美梦还没有做成之时，就落入了法网。
    调包诈骗
    一天下午，一家市分行营业部储蓄专柜接到分理处电话，说有一营业部开户的客户利用借记卡和活期一本通存折频繁提取现金，请营业部关注。市分行营业部马上对此账户进行了查询，发现该账户当日存入人民币60万元后，在不到两个小时内已在多家网点支取现金15笔，共计人民币37万元，且每笔取款金额不到5万元，这一异常情况立刻引起了营业部柜员的警觉。他们按照客户开户时预留的电话直接向开户人确认，得到的答复是开户人确实在账户存了60万元，但当日没支取，并且卡、折均在本人手里，当进一步向开户人核对卡号和存折账号时，发现其手中所持的卡、折账号与电脑记录不符。于是，营业部人员初步断定开户人手中的卡、折可能已被诈骗分子调包。
    随后，接到报警电话的公安干警赶到现场，将正在取款的一名犯罪嫌疑人当场抓获。至此，一起利用借记卡和活期一本通存折调包的诈骗案，在三家营业网点和警方的通力配合下成功告破。
    atm诈骗
    近日，在一家商业银行，一客户在atm上取款时，既无法取钱，卡也无法退出。他发现插卡口贴有一告示：“若卡被吞，请两天后持本人身份证补办。咨询电话：186732。”该客户在拨通此电话后，对方称是某银行客户服务中心，向该客户索取密码，并让其两天后到发卡网点领卡。该客户信以为真，将有关信息告诉对方，不法分子随后将卡取走。半小时后，该客户感到事情可疑，于是向该银行反映。该银行立即将卡办理挂失手续，并到现场取出犯罪嫌疑人安装在atm机插卡口内的装置，避免了客户资金遭受损失。
    电话诈骗
    1月13日中午，一位手拿两张定期存单和信用卡、匆匆忙忙来到工行一家分理处取钱的中年妇女对临柜人员说：“我有急事，请把钱取出5万元支付医药费，真是急死了。”正说着，她的手机又响了，又是那边的“周老师”来催款的电话，这位妇女带着哭腔急忙回答“快了、快了”。
    工行工作人员闻讯，感到事情有些蹊跷，赶紧对这位储户说：“5万元不是小数目，你还是先给儿子或者学校打个电话，等确认事情真相后再汇款也不迟，因为现在犯罪分子设的类似的骗局不少。”这话提醒了她，可她儿子的手提电话却无人应答，而此时临柜人员已经办理完取款业务，银行工作人员在把钱款交给她时，再次提醒她：“请你尽可能与你儿子或同学联系，在没有确认实情前千万不要盲目汇款”。这位顾客在取款离开后约半小时，和爱人一起又重新返回了分理处，对分理处的员工连声道谢：“多亏你们的提醒和帮助，不然我的钱一定被骗子骗走了！”那位顾客说，她回家后没有马上汇款，而是给儿子的宿舍、同学打电话，才知道儿子好好地正在宿舍，才知道自己差一点上了骗子的当。
    勾结诈骗
    近日从市公、检、法等部门了解到，金融诈骗分子的作案手段不断翻新，已经由“原始”的伪造印鉴、伪造汇票，发展成从银行索要出存款单位的预留印鉴，甚至与银行人员内外勾结，虚开承兑汇票，日前，金融诈骗分子张淑莹、张世莉等人以支付高息为诱饵，将29个存款单位的资金分别引存到三家国有银行的5个支行。随后，诈骗分子竟然从银行索要出了存款单位的银行预留印鉴卡片、营业执照复印件、盖有存款单位印章的承诺书等，私刻存款单位的公章，分别以几家公司的名义，骗开银行承兑汇票总计1.432亿元，贴现兑出现金非法占有。
    假币诈骗
    金融诈骗让人们感受最多、最直接的莫过于假币诈骗了，它几乎辐射到每一个家庭、每一位有行为能力的自然人，涉及面之广、危害之大已成为社会的公害。
    在某市公共汽车实行无人售票后，每天收到的假人民币就达500元，实行无人售票的5年中，就收到假币100多万元，这些假币大多为1元的硬币，给公共汽车行业的经营效益带来重大损失。一些出租汽车司机利用晚间营运的便利，利用大找孝整回零等手法把假币推销给消费者。说起假币来，出租汽车司机也有一肚子的委屈，说我们并不想把假币推给我们的“上帝”，只是收了“上帝”的假币，不再找出去，我们就吃亏。这在一定程度上造成了假币的恶性循环，你骗我，我骗你，假币在社会上的流量越来越大。
    高息诈骗
    一些不法分子利用高息诈骗是一种惯用手段。前不久，一位在银行工作的储蓄员遇见某老同学，半开玩笑的说：“多年不见，听说您混得不错，有钱到我们那儿去存，帮助我完成存款任务。”提起存款的事，哪个老同学就叹了口气说：“别提了，这几年做生意，自己是积蓄了一些钱，但为了钱生钱，通过朋友介绍，把几十万借给了一家地下钱庄，每年承诺可获利息15%，头一年确实兑现了，我感到有利可图，又把本息加了上去，希望再能得到高额回报，可是存进去时间不长，钱庄老板就出事了，已经好长时间找不到他了，听说为了躲债和逃避法律制裁，已逃到国外去了，这下可把我害苦了，不光高息一分没拿到，连老本也赔了进去，都怨自己太贪婪，等再有钱了一定会到老兄那儿存。”
    总之，金融诈骗的形式是多样的，要防范金融诈骗有关方面需要进行综合治理，进行严打，而企业与个人也要高度警惕。