意外事件频发 四类出国人员如何备好保险

　　2005年，我国公民出境人数首次突破3000万人次，因公出境和因私出境比例分别为19%和81%.与海外商务、旅游日益火热相对应的是，一次又一次不可控的意外事件频频发生。如何规避这些突发的意外风险，是所有出境者必须面对的问题。

　　在刚刚过去的春节期间，我国香港特区的一个旅行团在埃及南部发生严重车祸，造成14人死亡，30人受伤。仅仅两个星期之后，也就是2006年2月15日，我国在巴基斯坦俾路支省的工程技术人员遭受枪击，又造成3人不幸身亡。

　　不仅仅是最近的这些突发意外。一直以来，在出境游、公差出国、出国务工、海外游学与留学等四类出国人员中间，发生的一桩又一桩安全事故，无不提醒人们，在境外一定要注意安全。而事先做好保险保障安排，是预防风险的最佳手段之一。

　　出境游者：旅行险当护身符

　　个人出国游玩最怕遇上意外，事前买好一份境外旅行保险产品，就可以玩得安心又开心，不怕出意外事件时无人“救援”。

　　目前友邦、安联大众、平安、人保、中保康联、国寿、美亚等七家有境外旅行保险产品销售的公司，都是与国际上一些最著名的全球援助公司合作的。出了国门以后，真正对你实施救助的就是SOS等大型国际救援组织了。

　　这些国际救援机构会向用户提供非常规的、针对性的救护服务。在紧急状况发生时，他们可以雇用军用飞机把病人火速运离事故发生地，也会将医护人员派往世界各地看护治疗患者，同时会与遍布世界各地的报警中心、医疗服务机构联手，向用户提供包括医疗、证件遗失、意外突发事件等在内的全球范围安全救援通道。

　　除了发生人身意外或遭遇天灾需要紧急救援和医疗帮助，保险公司以及他们合作的国际救援机构还可以帮助重置护照等旅行证件，以及安排必要的住宿等。安联大众、人保财险和美亚保险三家公司的境外旅行保险都可以保障证件遗失和随身财产损失。

　　[案例1]吴小姐，今年32岁，自费踏上了去法国的旅程，并为自己投保了一份美亚“万国游踪”国际旅游保障计划（白金计划），共付保险费355元。

　　想不到到了巴黎的第二天，吴小姐就发现装有数码相机（价值人民币4000元）、钱包（价值人民币500元）及钱包内现金500欧元的小包被窃。吴小姐立即向当地警局报案，回国后拨打理赔热线，保险公司根据警方报告及她提供的其他相关证明（包括发票等）在‘随身财产’保障利益项下赔偿其人民币3000元，在“个人钱财”保障利益项下赔偿其人民币2000元，稍微弥补了一些财产损失。

　　公差出国者：随身物品最要保

　　随着全球化进程的加速，以及跨国公司纷纷在上海落户，因公差而出国的人们也是越来越多。对于这群人来说，和个人出境游者稍有不同的是，他们更关心是否能够按期完成老板交给的商业任务。因此，除了人身意外和突发疾病，他们最害怕的事情反而是文件、手提电脑等行李丢失。

　　针对这样的需求，出国公干的商业精英们应该有针对性地选择能够保障随身物品损失和飞机航班延误等内容的出境旅游保险。目前，人保财险、美亚保险、安联大众等公司提供的境外旅行保险就可以提供这方面的保障。

　　[案例2]祁先生，某公司员工，被派往伦敦参加商务谈判。不想人已到伦敦，但行李却迟迟不来。祁先生向航空公司投诉，却被告知他的行李已经被误送到了法兰克福机场，要在12小时以后才能到达伦敦机场。祁先生只能要求航空公司将行李送到他入住的酒店，并开具行李延误12小时的报告，然后离开机场。在酒店的商店里，祁先生购买了一些生活必需品。由于公司为祁先生购买了美亚环球商旅通保险，他回到上海后，根据保单从美亚得到了购买这些生活必需品的赔款。

　　出国务工者：团体投保是基础

　　在这次巴基斯坦工程师遇难事件中，人们看到一个新闻，就是三个工程师的家属分别获得了40万元保险理赔金。

　　这个给予遇难者家属安慰的来源，正是三人所属的安徽合肥水泥工业设计研究院，在今年年初向中国大地保险公司投保的员工团体人身意外伤害保险。保险期限为三个月，自2006年2月15日零时起至5月15日24时止，而枪击事件恰好在这个保险期间内。这3名中国工程师是不幸的，因为年轻的他们在异国被枪杀；三人又是幸运的，因为至少能在死后给予家属一些经济上的支持。

　　从这次事件中，也给出国务工人员一个提醒，那就是一定要让自己的单位或组织在出国前，给自己投保最基础的人身意外险，以防在海外发生不测。

　　从企事业单位的角度来说，为自己的出国员工投保团体人身意外险，也是一件小投入、大保障的善事，能够让员工和家属在一定程度上免除后顾之忧。比如，这次合肥水泥研究设计院为38名援巴人员投保的团体人身意外伤害保险，被保险人每人保险金额为40万元，保险费一共才12540元。

　　对于经济有余力的出国务工人员来说，除了说服老板为自己投保团体保障，自己也可以安排一些普通意外险或定期寿险（防止在海外发生霍乱等疾病致死），增加个人的保障力度。但正因为是集体出国务工，可以寻求援助的对象较多，而且出国时间相对较长，所以不需要像旅游者或短期公差者那般，购买专门的、费率较高的境外紧急援助保险。

　　海外留学生：针对留学事宜选保障

　　2004年底发生在俄罗斯人民友谊大学的火灾，至今让不少人记忆犹新，在这场灾难中，也有10多名中国学生遇难，40多名中国学生受伤。对于海外留学生的安全保障问题，绝对不能忽视。而在英国地区留学的中国学生，手提电脑被偷是常事；而海外留学生遭殴打的消息也是层出不穷。

　　除了留学地区和国家强制要求中国留学生购买和参加的一些医疗健康保险计划外，出于对人身安全和财物安全的考虑，留学海外的中国学生务必给自己准备一些保障计划。而对于短期游学的孩子和出国交流的学者们来说，在保障方面也该有所考虑。

　　目前，中保康联和美亚保险都有为留学生特别设计的保障计划，性价比都不错。比如美亚“锦绣前程”海外留学生保障计划，不仅承保意外身故、烧伤及残疾、也提供留学期间境外的医疗保障，以及境内探亲期间的住院医疗保障，以及留学期间的随身财产和旅行证件遗失保障，更是特别针对学生提供了“学业中断保障”——因患重病或其他承保范围内的原因而被迫中断学业，将赔偿已缴付而不能退回的学费。这对留学生来说是非常有用的。

　　[案例3]小许，今年19岁，由父母资助留学澳大利亚，临行前父母为小许投保了一份为期一年的美亚“锦绣前程”海外留学生保障计划（计划三），选择了9项基本保障利益及可选保障之医药补偿，共计付保险费人民币10795元。

　　小许在澳大利亚开始了他梦寐以求的留学生涯——紧张中带着新鲜与探索。但是，由于功课繁忙，另加饮食不当，患上了严重的胃出血，小许当即拨打了24小时AIG Assist紧急救援服务电话，AIG Assist立即安排他进了当地的一家医院进行治疗，并通知了小许的父母。小许的父母根据所购买的美亚“锦绣前程”海外留学生保障计划，向保险公司提出了理赔请求。保险公司根据小许父母提供的相关证明，为小许的母亲安排了一张上海至悉尼的来回机票，前往悉尼探访并照顾小许。在小许治疗结束后，保险公司又根据其提供的相关证明及单据，赔偿其医疗费用和亲人探访期间食宿费用共计人民币25600元。

　　相关链接

　　外交部提醒：中国人最容易受安全威胁的国家和地区

　　经商：毒品犯罪比较严重的地区，如南非。这是中国公民安全受到最大威胁的地方，要特别留意自身的财物安全和当地的社会治安情况。

　　旅游：东南亚国家，如马来西亚，经常发生一些抢劫案件，欧洲部分国家小偷很多。中国人出国习惯带许多现金旅游，容易成为当地的抢劫者和小偷团伙作案的目标。

　　留学：留学环境总体比较好，但前往俄罗斯、澳大利亚的中国留学生都应注意安全。俄罗斯“光头党”已成为对中国留学生的最大威胁。

　　劳务：中东地区，如以色列、约旦。非洲的马达加斯加、毛里求斯、阿尔及利亚。

　　完全禁区：正在发生战争及内战冲突的国家，如阿富汗、巴基斯坦、伊拉克，中国外交部劝告中国公民避免前往。