什么是企业财产保险

　　一、保障范围

　　财产保险基本险与综合险是我国企业财产保险的常用险种，主要承保火灾及其他自然灾害及意外事故造成保险财产的直接损失。凡投保人所有，或代他人保管或与他人共有而由投保人负责的财产，都可以列入投保财产范围，但投保人必须对其所抱的财产具有保险利益。企业财产保险中的财产有三种类型。

　　（一）可保财产

　　（1）房屋、建筑物及附属装修设备

　　（2）机器设备

　　（3）工具、仪器及生产用具

　　（4）管理用品及低值易耗品

　　（5）原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品、特种储备商品

　　（6）账外及摊销的财产

　　（二）特约可保财产

　　（1）无须加贴保险特约条款或增加保险费的情况下予以特约的财产，如金银、珠宝、艺术品、古玩等稀有珍贵财物，这类财产的特点是其市场价格变化较大，而受风险的影响较小

　　（2）必须用特约条款并增加保费方可承保的财产，如桥梁、铁路、码头等特有财产，这类财产一般是为了满足部分行业的特殊需要

　　（三）不可保财产

　　（1）不属于一般生产资料和商品的土地、矿藏等不可再生的资源或商品

　　（2）不是实际物资的货币、票证和有价证券等

　　（3）缺乏评估价值依据或难于鉴定价值的文件、账册、图表和技术资料等

　　（4）政府限制使用或拥有的财产，如违章建筑、非法财产

　　（5）危险即将发生的财产，如危房

　　（6）应投保其它险种的财产，即不属于企业财产保险的承保范围

　　二、保险责任和附加责任

　　（一）基本险的保险责任和附加责任

　　1、保险责任。

　　（1）火灾保险的四项基本风险

　　火灾：指在时间和空间上失去控制的燃烧造成的灾害。必备条件：

　　A、有燃烧显现; 燃烧是偶然、意外发生的

　　B、燃烧失去控制并有蔓延和扩大趋势

　　爆炸：分为物理性爆炸和化学性爆炸

　　雷击：分直接雷击与感应雷击两种

　　飞行物体及其他空中运行物体坠落（对于建筑物本身倒塌、倒落、倾倒造成的保险标的的损失不在责任范围内）

　　（2）灾害及意外事故引起的三停（停电、停水、停气）的损失。必备条件：

　　A、必须是被保险人拥有并自己使用的供电、供水、供气设备，公共部门的设备遭到灾害或其他原因引起“三停”不属于责任范围

　　B、仅限于保险事故造成的“三停”损失

　　C、仅限于对被保险人的机器设备、在制品和在苦拼等保险标的的损坏或保费负责人赔偿

　　（3）施救、抢救造成保险标的损失

　　（4）必要合理的费用：在发生责任范围内灾害事故时，被保险人为了减少财产损失而采取的必要的、合理的施救、保护、整理措施，属于保险财产范围内的费用，以不超过财产损失金额为限

　　2、附加责任。

　　（1）暴风、暴雨、洪水保险

　　（2）雪灾、冰凌保险

　　（3）泥石流、崖崩、突发性滑坡保险

　　（4）雹灾保险

　　（5）破坏性地震保险

　　（6）水暖管爆裂保险

　　（7）盗抢保险

　　（二）综合险的保险责任和附加责任

　　1、保险责任

　　(1)暴雨。连续每小时降雨量16mm以上，或连续12小时降雨量达30mm以上，或连续24小时达50mm以上的大雨。

　　(2)洪水。山洪暴发、江河泛滥、潮水上岸及倒灌造成保险标的的损失。但规律性涨潮、自动灭火设施漏水及正常年份水位以下或地下渗水、水管爆裂造成的保险标的损失，属于除外责任。

　　(3)台风。风速在32.6m/s以上的热带气旋，以气象部分认定为准。

　　(4)暴风。风速在17.2m/s以上，即8级以上大风。

　　(5)龙卷风。风速在79m/s以上，以气象部分认定为准。

　　(6)飓风。中心附近最大平均风力在12级或以上的热带气旋，即台风的别称。

　　(7)雪灾。雪灾造成雪压超过建筑结构载载荷规范规定范围导致压塌建筑物、房屋造成的损失。

　　(8)冰凌。即气象部门称凌汛。一般冰冻损失，如露天砖坯冻裂，水管冻裂等不在责任范围内。

　　(9)泥石流。

　　(10)崖崩。

　　(11)突发性滑坡。

　　(12)地面突然下陷。但对因地基不股或未按建筑施工要求导致的建筑及地下沉、裂缝、倒塌以及由于打桩、地下作业引起的地面下陷、下沉等造成的损失，属于除外责任。

　　(13)火山爆发。

　　（14）雹灾：积雨层降落至地面的冰雹、冰球或冰块造成的灾害

　　（15）火灾保险的四项基本风险

　　火灾：指在时间和空间上失去控制的燃烧造成的灾害

　　必备条件: A、有燃烧显现; 燃烧是偶然、意外发生的

　　B、燃烧失去控制并有蔓延和扩大趋势

　　爆炸：分为物理性爆炸和化学性爆炸

　　雷击：分直接雷击与感应雷击两种

　　飞行物体及其他空中运行物体坠落（对于建筑物本身倒塌、倒落、倾倒造成的保险标的的损失不在责任范围内）

　　（18）必要合理的费用：在发生责任范围内灾害事故时，被保险人为了减少财产损失而采取的必要的、合理的施救、保护、整理措施，属于保险财产范围内的费用，以不超过财产损失金额为限

　　（17）施救、抢救造成保险标的损失

　　（16）灾害及意外事故引起的三停损失

　　必备条件: A、必须是被保险人拥有并自己使用的供电、供水、供气设备，公共部门的设备遭到灾害或其他原因引起“三停”不属于责任范围

　　B、仅限于保险事故造成的“三停”损失

　　C、仅限于对被保险人的机器设备、在制品和在苦拼等保险标的的损坏或保费负责人赔偿

　　2、附加责任。

　　（1）破坏性地震保险

　　（2）水暖管爆裂保险

　　（3）盗抢保险

　　（4）橱窗玻璃意外保险

　　（5）矿下财产保险

　　（6）露堆财产险

　　3、其他责任。

　　需协商后可特约加保如下其它责任：

　　(1)水箱、水管爆裂责任保险。但不包括由于锈蚀引起的爆裂。

　　(2)自然灾害或意外事故造成污染引起的责任保险。必须是条款责任范围内列明的自然灾害或意外事故。