银行贷款、信用卡、网络贷款逾期后如何正确处理的若干建议
发布日期：2018-12-05 作者：崔新江律师
一、银行贷款
银行贷款需要的证明材料比较多，可是利率相对的比较低大部分银行的抵押、信用贷款在4厘—8厘之间，也有少数银行信用贷款1.5%以上。资质符合的情况下优先选择利息相对比较低的银行。在贷款逾期的情况下银行会上报征信，贷款剩余本金+利息+罚息这个各个银行利率不同。以前的话会计算利息的罚息也就是利滚利，新出的规定复利不能再计收罚息。
二、信用卡
现在使用信用卡的人越来越多，国家政策也在鼓励消费带动经济，所以最近几年各个银行都在争抢信用卡用户，各种优惠不断，发卡量大增。外放的额度越来越多，有些银行即使知道你的资料掺假的可能性大还是会给你下卡，就是为了抢夺这块利益很大的市场。这也是有些银行明知你套现还没给你封卡的原因（只要你不是特别特别明显的套现）。但是国家政策在调整，信用卡的管理会越来越严格，外放的额度必然会慢慢缩紧的。信用卡全款换不上的情况能分期的话就优先选择分期，分期手续费一般一次性收取，提前还款不退手续费。不能够分期可以最低还款，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项，剩余本金会按照日息0.05%（一万元1个月150元）来计算。
如果逾期的话会按照剩余本金×利息+罚息来计算。新出的规定不再计算复息。
2018年11月28日，最高法、最高检联合下发《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》(下称《决定》)，对恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪量刑标准进行上调。根据《决定》，恶意透支信用卡，数额在五万元以上不满五十万元的，将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大”《决定》将于2018年12月1日起施行。
根据我国《刑法》第196条规定，恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
《决定》对什么是“恶意透支”也作出进一步明确。持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为《刑法》第196条规定的“恶意透支”。
三、民间借贷
民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。 年息24%内受国家法律保护，超过36%的，超过部分无效。
这种贷款一般是双方协商利息签订借条，大多是在半公开甚至秘密进行的资金交易，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完备，缺乏担保抵押，无可靠的法律保障，一旦遇到情况变化，极易引发纠纷乃至刑事犯罪。
这种贷款逾期了要跟出借人好好沟通协商还款计划，让对方看到你有还款的意愿。国家现在也在加大对老赖的打击力度，影响只会越来越多，惩罚力度只会加大。还有高利贷这种真的非常不建议大家去碰，麻烦事情很多，如果遭到人生威胁的话也要用法律武器维护自己的权益。
四、网贷
这种利息加服务费提期审核费等等各种名目收取费用的贷款加有高有低，琳琅满目。银行旗下的金融公司、银行和金融公司合作的产品、有些是发金融牌照的金融公司、未发牌照达不到监管要求的APP。低的一分左右，高的周息能够达到60%。有部分贷款查征信上征信，有些查征信不上征信，有一些不查不上征信，有些逾期会上报征信。
但大部分有个共同点会爆通讯录，这一点让很多人不堪其扰。个人的建议是家里有条件的就跟亲人借款把这个还了，不要想着以贷养贷这样只会越陷越深，这样心态容易出很大的问题。
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