此种行为是否构成犯罪？

小明银行卡里只有1万元，他向P2P理财平台充值1万元，结果提示充值失败（实际上已经充值进去了），他又充值一遍，还是失败。他查看账户，发现自己已经充值进去2万元，而由于银行卡只有1万，所以只是从银行卡扣掉1万元。（小明之前不知道这个漏洞）
小明没有告诉P2P，最后1个月后P2P自己发现了这个问题，小明归还了这多出来的1万元。
问小明的行为是否构成犯罪，是盗窃罪、诈骗罪，还是侵占罪（既然已归还，是不是不构成侵占罪了）？