借款该谁还？

我们现时住的这间房屋,当初是我本人有份出了几万元,加上我老公向朋友借了几万元,家婆再出了部份钱买成的.但房产证就被写了家婆的姓名.当初借钱给我老公的朋友说过不用还的,但后来又向我们追讨借款.家婆有二个儿子二个女.问题是:现在的借款该谁还?我叫我家婆将房产证名转我老公个名后由我们来还,但她不肯,又不愿还款,她意思是我们住的屋,我们自己还.我没可能这样没名没份的自己担起这借款啊?是吗?我们曾经去房产局问过,要修改房产证名,注明我有多少份额在行不,房产局说只能以买卖或赠送的形式修改,且收费比较高.所以我想咨询一下:如果我和家婆双方在不经公证的情况下,私自订立协议:如果以后此房屋发生买卖或分配的情况下,必须先归还我当初在这间屋上的投资款.这样的协议会有法律效力吗?还会不会有其它更好的解决办法？或这样订协议有什么不足？请帮忙答复，谢谢！