如实告知的理赔问题如何核定？

是啊，赔偿得不到那就是一纸空文，投保这种健康险就没有了任何的意义。那也只是当初买保险之前保险代理人的对我的口面承诺“可以不用如实告知，就这些没有告知的内容二年内你出了问题，投保人你自己承担，满保期两年后出了问题，保险公司承担。”我感觉对于这条理解是保险代理人抽取新保险法中的部分来误导投保人。多数人N年出现问题去索赔而被告知投保人没得赔。所以我现在疑惑，我即使全部如实告知了（实际我也是如实告知了），将来若有问题发生，保险公司会对投保人就所有问题全部承保呢？
另外，就所交平安福这种如实告知，就得要经过人工核保，核保依据我们老百姓也只能听从他们的所谓审判标准来知悉结果，要么保险公司给这个投保人拒保，要么要求这个投保人通过加保来继续投保，或者是某些项目保险公司写的是除外责任。如果是加保，加保的内容不是直接体现在投保单中“投保时基本保险金额”各栏的。我这样子说不知道明白不明白？而是加外出示的加保函，有时候加保起来的费用连同所有其他要交的总额还高于当初设定的被保险总额，如重疾栏以前是设定的18万，30年交，主险是20万，30年交，长期意外是20万，30年交，也就是20：18：20，这样子因为让投保人加保而产生的比当初设定要交的18万总保额还要多交，如此这般，那先前设定的比例对投保人而言是相当的不划算，交的多，保的少。可以这样子理解吗？还有其他更好的办法吗？在没有给出多少个点的加保额度前如何合理的配置这个交保比例？

普通老百姓知道现在需要购买商业保险的重要性，可是并不是每个人都一点问题都没有去投健康险，不是每个人都是懂法律的。也并不是每个人都有自己的可以找的律师来帮忙，看了这么多不赔的案例，个人严重感觉就投保人有条件的最好请个律师来建议如何合理规避潜在的风险。毕竟那是合同，将来是它来决定你风险的去向的。反正我是看着这些合同一头雾水，写的文刍刍不说，有些根本没法透彻去理解而得知责任的规划。真的很痛苦。这是很多人的纠结。