我的经历。关于贷款纠纷的一些问题。

各位律师您好：
    首先我不知道我的留言是否可以得到您的回复。如果我的问题能有幸被您看到和回复，不胜感激。
    我是一名去年七月份毕业，到现在还不到一年的大学生，工作了9个月，已经比较稳定，在这样的情况下，我就想完成一下之前学生时代自己的心愿，购买自己一件自己心仪了很久的东西。
    于是我决定贷款购买，我开始在网上搜索一些小额贷款公司，对比下来，有一家公司比较吸引我。第一，大部分小额贷款公司对于我们公司和行业的资质评判下来，利息都在1.8%左右。而这家公司利息只有0.5%，并且2小时之内放款。第二，和我联系的这位陈小姐，她告知我，我只需要提供我的姓名、住址、身份证号码就可以在他们公司办理我的贷款，他们根据我所提供的这三个信息来给我做我的资料，向银行提交。不用像其他贷款公司一样需要去开具工作证明、居住证明和几个月的银行流水。第三，他们收费比较合理，一万元他们收取3个点的提成，也就是300块。我准备贷款三万八，总共算下来是1100元，她告诉我这个是贷款成功后才缴纳的，不成功不收取。再加上300元他们给我做资料的费用，就可以办理我的贷款了。
    基于这三点的考虑和他们相对合理的条件及简单的程序，还有工作比较忙，确实没有时间跑动跑西开证明。对于第一次贷款和刚刚参加工作的我来说当然是觉得在这家公司贷款的话我的压力不是很大。我有问过为什么你们公司利息可以这么低，我需要提交的东西也这么简单,陈小姐告诉我说，因为他们跟银行有特殊的联系渠道，所以利息才可以这么低，手续才可以这么简单。于是我开始和这位陈小姐开始联系，告诉她我决定在他们公司贷款。可是就从这个时候开始，我觉得自己陷入了一个无底洞。
    第一天，在给她们的账户打完300块的资料费和1100块的公司提成之后。她告诉我，因为我没有提供其他的信誉信息，所以把我资料做上去之后，银行需要帮我做一个月的流水，需要我打3000块过去，这个钱到时候回返还在我的卡上，只是做个个流水而已不会收取，做完流水就可以放款了，我便给她打了3000块过去。过了十几分钟，她打电话告知我又要打3000块过去，我开始怀疑，于是质问她为什么之前没有告诉我会产生这些费用。她说她从来没有办过38000这种贷款，以前有客户办理30000的，只需要打3000就可以了，可能是我这个超过30000了，所以需要做2个月的流水。做完就可以放款了。虽然气愤，但是想到做完流水就可以放款了，我还是给他们打了过去。隔了大概二三十分钟，一个北京的电话给我打过来，告诉我，他是我办理贷款的这个公司的一个什么部门，（我有些忘记了，因为他也说的不是纯正的普通话，很重的地方口音，大概就是一个管理放款的这样一个部门。）他在说了很多之后，告诉我，我还需要给他们账户打5000元过去，因为银行怕我还不起贷款，要给我验资什么的，这5000元就属于一个验资金，也是不收取的，后期会返还在我卡上。我就彻底怒了，我问他，如果银行不相信我的信誉度，应该有后台可以去查询我的信用卡有没有过逾期还款的现象，或者我是不是在贷款的黑名单之内，为什么还要缴纳5000元来证明？我就说我不在你们公司办理贷款了。他就让我去找陈小姐退款。我马上联系了陈小姐，问她不是做完流水就可以放款了吗？为什么还要缴纳5000元。这位自称是他们公司经理的陈小姐很诧异的说，她也不太清楚还要缴纳5000元，她需要打电话问一下。过了几分钟她给我来电话，把那个男的说的话重复了一遍之后，告诉我这只是银行走的一个程序，因为我的资料信誉度不够，为了能够让银行放心和他们担保公司放心所以需要我出资证明。我的资料费已经缴纳了，所有的资料都是他们公司写的，为什么会出现资质不符合银行审核的这个情况呢？这一点她也支支吾吾的就绕过去没说，又跟我扯回到这5000元上。我告诉她，如果我给你们打了5000元过去，在一天之内我就已经向你们公司缴纳了一万多元的费用，这些在我第一次咨询的时候她根本就没有告诉我说，如果我在他们公司办理贷款，需要准备一万元左右的流动资金，以备银行审核，她就只告诉了我提交我的三个信息，他们公司就可以帮我贷款。后来又告诉我他们是担保公司，是我和银行之间的第三方。最后，陈小姐告诉我，说打完这5000元就可以发放贷款了，已经做到最后一步了，不容易，让我继续下去，我想想为了能够尽快摆脱这些事情，我还是将5000元打了过去。但是那时候已经晚上了，于是她告诉我第二天给我电话。
    第二天，早上9点多，陈小姐打来电话说，银行已经看到了我的5000元的验资金了，马上就可以发放贷款了。隔了大概十多分钟，那个北京的男的又打来电话说，因为我的流水偏低，信誉度不够，他们是中间的担保公司，为了不给公司和银行带来不必要的麻烦，银行需要我向他们提前缴纳2年的利息，一共是4560元。我直接挂了电话联系了陈小姐，陈小姐又是一副很诧异的口气，并且还问我，利息应该是我还给银行的，他为什么又要你先缴纳呢？我也想问，我贷的38000元影子都还没见到，就需要我先缴纳利息，并且不是向银行缴纳，还是要求我打在他们公司提供给我的账号上。陈小姐说她去问问，再给我电话。几分钟后，陈小姐打来电话，又向我解释了一遍那个男的所说的话，然后我说，首先，你昨天告诉我，银行验资完毕之后就可以发放贷款了，但是今天并没有！其次，我有问过你陈小姐之后还需不需要缴纳其他什么费什么费，您告诉我的是不用！最后，利息是我和银行的事情，款都还没到我账上我为什么要先给利息？如果银行觉得是因为我信誉度不够，那之前给你们打的那些钱又是为什么？不就是因为要刷信誉度吗？而且资料是你们公司承诺做的，为什么还会信誉度不够？于是我跟她申请了退款，她还说什么，这是最后一步了，这时候放弃很可惜，她可以帮我向公司申请下，看能不能先缴纳一年的利息。我还是决定了退款，她12点左右向公司申请之后，我问她今天能不能退还，她告诉我老总签字了就可以退款了。结果我等到下午5点，她给我来电话说，老总签字是签了，可是这个款要到下个月的20号，他们公司发工资的时候才能一并打入到我的卡内，并且资料费退不了，因为我的资料他们已经给我做了提交到银行了的。资料费这个我可以理解，做的资料好不好毕竟人家给你提交上去了。可是我一万多元的退款要到下个月，我听到后很气愤，不知道这一个月之内还会发生什么事情，到时候他真的会不会退还给我。真的不放心，但是也只有先接受了。
    各位律师，在这里我就想问您，第一：我有没有这个权利让他们公司立即退还我打在他们公司卡上的一共一万二千一百元。第二：在我第一次跟这个陈小姐咨询的时候，她根本就没有跟我提起过后期会有费用产生，只告诉了我资料费和公司提成。根本没有提前告知客户需要准备一万元左右甚至更多的资金才能在他们公司贷款。如果说我的资质在银行那边不够全面或者信誉度不够，这些资料也是你们公司一手给我办理的，300元的资料费我是缴纳了的，做成什么样我也不知道，也没有达到她所说的资料递交上去2小时之内放款。他们这种属不属于欺诈行为？最后，如果我没有这个权利让他们立即退款，请问您现在有什么好的建议让我尽快的拿回属于自己的一万二千一百元吗？因为这里面大部分资金我都是找亲朋好友借的，他们公司怎么承诺我的，我就是怎么承诺我的亲朋好友的。结果现在款也没下来，属于我的资金也没及时退还。在别人眼中我可能就跟他们公司一样像个骗子。还有，在这之间，我和他们公司没有签订任何合同和协议，一切都是靠电话联系的。
    感谢您花费您宝贵的时间看我的这个长篇大论，我是师范大学毕业的，所以想尽可能多的用我的文章描述我的经历，让您有更好的判断。现在我很后悔，为什么当初没有选择法律专业，或者选修一门法律课程，这样的话我就可以第一时间用法律来判断事情的对错，并且用法律来保护自己和更多像我这样无奈的人。

                                            静候惠音