中国邮政储蓄银行商户三联保小额贷款期限1年，银行合同要求每个借款人都要有直接亲属共同还款人

中国邮政储蓄银行商户三联保小额贷款期限1年，银行合同要求每个借款人都要有直接亲属共同还款人。第一年借款小组正常履行手续正常还款，第二年借款小组其中一人直接亲属没有签字，也是该人至今3年未还款。之前法院判决两次由银行直接找借款人，今年5月法院直接冻结并划扣一联保人银行帐户，划扣至今没有任何文字说明。(据其妻口述没有到场签字，合同上写有她名字是错的)。该案件是否属于违规放贷，是否存在借人与信贷员合谋诈骗。