单方责任保险“操作不当”造成的扩大损失怎么处理

2008年2月1 8日，被保险人驾驶浙DE车辆前往某保险公司报案称，2008年2月17日被保险人高速路口处调头倒车时未顾及路边地沟，发生前轮掉进地沟中致车辆不能行驶，后叫人边推车一边起劲挂挡强行驶出地沟，经行驶约26公里后发现方向不稳有异响，要求某保险公司查勘定损。某保险公司定损后认定对投保人投保的车辆发生单方交通事故没有异议。钢圈、右前斜拉杆等损失和拖车费属于保险公司理赔范围，同意赔偿。其中变速箱部位损坏系因车辆掉入地沟后前轮空转，供油不足引起，是驾驶员事故后操作不当造成的扩大损失，故变速箱损失不属于保险责任范围。被保险人遂诉至法院。
针对本案的实际情况，可从以下三点进行分析：一是更换变速箱的维修费用属于原告投保车辆发生事故所造成的财产损失。依据法院委托的鉴定部门作出的评估报告，车辆前轮掉入深坑时自动变速箱控制ECU已受损，因ECU故障导致车辆前轮从深坑移出的过程中用油元件的过载打滑和烧片，致使变速箱受损，故可认定汽车变速箱损坏与本车事故确有因果关系。
二是保险合同第二十条规定：发生保险事故时，被保险人应对及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在事故发生后48小时内通知保险人。否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险人不承担赔偿责任。对保险人这一免责条款的效力如何认定？
三是此次单方事故的驾驶员在本次保险事故后的操作是否有主观上的过错？