发布文号: 银监办通[2004]64号
各银监局：
今年以来，银监会认真贯彻落实中央经济工作会议精神，加强对宏观经济形势和商业银行信贷投向的跟踪监测和分析，有针对性地组织和开展银行业监管工作，特别是加强了对商业银行的风险提示和窗口指导，引导商业银行切实提高风险管理能力，严密防范潜在的金融风险。
针对一季度宏观经济运行中出现的经济增长速度偏快、固定资产投资超常增长、信贷投放再度加快和通胀压力进一步加大的势头，银监会于4月8日下午召开4家国有商业银行和11家股份制商业银行分管信贷工作的负责人会议。会议通报了当前的宏观经济形势及存在的主要问题，以及欧亚农业、新疆啤酒花、江苏铁本、上海农凯集团、南方证券公司等lo多家企业采取各种手段套取多家商业银行信贷资金?造成大量关联贷款风险暴露的详细情况。会议要求商业银行认清当前的经济形势，统一思想认识，增强全局意识、责任意识、风险意识和紧迫意识，切实采取有效措施加强对贷款风险的管理，要集中力量控制贷款风险集中度和关联企业的关联贷款风险，控制房地产和汽车行业贷款风险，防范短期贷款挪作长期使用和地方政府市政建设项目“打捆”贷款风险。
为推动商业银行有效控制和防范信贷风险，根据会议精神，银监会将建立两项基本制度：一是建立商业银行贷款风险集中度和关联企业授信监测制度。在对商业银行亿元以上客户贷款排队分析和全面掌握的基础上，对大客户授信额度、贷款发放进度和贷后管理发现重大问题等内容进行实时监测，建立相应的信息交流制度，发现风险苗头及时提示商业银行采取措施进行防范，努力探索在新的市场条件下控制信贷集中风险和关联交易风险。二是建立房地产、汽车行业零售贷款违约客户通报制度。对房地产行业和汽车行业恶意违约的经销商、炒房团和借款人，要建立违约客户档案，定期在银行业内部通报，提醒商业银行对照信息严加防范，规避信贷风险，提高整体防范能力。
这项工作受到国务院领导的高度重视，并作了重要批示，要求“经常分析，认真落实”。为贯彻这一指示精神，目前银监会正在抓紧研究与两项制度相关的统计、数据报送和处理等办法。要求商业银行各级分支机构在将其大客户授信额度和贷款管理情况，以及房地产行业和汽车行业恶意违约的经销商、炒房团和借款人的违约客户名单上报总行的同时，必须抄送当地银监局或银监分局。各银监局接到本通知后，请及时与辖内主要银行机构进行沟通，为报送工作做好准备。有关统计制度随后下发。 特此通知。 2004年4月15日
