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贵州省人民政府关于加快保险业改革发展的实施意见

状态:有效 发布日期:2006-10-13 生效日期: 2006-10-13
发布部门: 贵州省人民政府
发布文号: 黔府发[2006]36号

各自治州、市人民政府,各地区行署,各县(自治县、市、市辖区、特区)人民政府,省政府各部门、各直属机构:
  保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能,是市场经济条件下风险管理的基本手段,是金融体系和社会保障体系的重要组成部分,在社会主义和谐社会建设中具有重要意义。改革开放特别是党的十六大以来,我省保险业发展迅速,市场体系逐步完善,综合实力明显增强,监管水平不断提高,在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民等方面作出了积极贡献。但是,由于起步晚、基础差、规模小、服务水平不高、社会风险意识不强等原因,我省保险功能和作用发挥不充分,发展水平与全国其他省(区、市)相比还有较大差距,与经济发展的要求不相适应,与社会和谐稳定的要求不相适应,与加快改革和社会管理创新的要求不相适应。在新形势下,加快保险业改革发展,有利于应对灾害事故风险、保障人民生命财产安全和经济稳定运行;有利于完善社会保障体系,满足人民群众多层次的保障需求;有利于优化金融资源配置,完善社会主义市场经济体制;有利于社会管理和公共服务创新,提高政府行政效能。为认真贯彻落实《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(国发(2006)23号),加快我省保险业的改革发展,结合实际,特提出如下意见:
  一、加快我省保险业改革发展的指导思想、主要任务和总体目标
  (一)指导思想。以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,坚持以人为本,牢固树立和落实科学发展观,把保险业改革发展与富民兴黔相结合、与西部大开发和支柱产业发展相结合、与社会主义新农村建设相结合、与完善社会保障体系相结合、与社会管理和公共服务创新相结合,注重协调发挥市场配置和政府调控功能,着力解决保险业与经济社会发展和人民生活需求不相适应的矛盾。在发展区域上,坚持统筹发展、分类指导,加快中心城市保险业发展,重点推动县域保险业务发展,积极培育农村保险市场,提高省内少数民族地区和欠发达地区保险服务水平,探索符合我省经济社会发展特点的保险业发展模式。在发展险种上,加快“三农”保险、责任保险、商业养老保险和健康保险等业务的发展,不断扩大保险覆盖面,提高保险渗透力。同时,不断深化改革,努力防范风险,实现保险业的跨越式发展,为全面建设小康社会和构建社会主义和谐社会服务。
  (二)主要任务。积极拓宽保险服务领域,更好地服务全省经济社会发展大局;健全保险市场体系,充分发挥市场的资源配置作用;继续深化体制机制改革,完善公司治理结构,增强行业综合竞争力;推进保险改革创新,调整优化结构,转变增长方式,提高可持续发展能力;加强和改善保险监管,防范化解风险,切实保护被保险人合法权益;完善政策措施,宣传普及保险知识,推动保险诚信建设,营造我省保险业跨越式发展的良好环境。
  (三)总体目标。按照国家的统一部署,结合我省实际,建设市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、综合竞争力较强,发展速度、质量和效益相统一,与经济社会发展水平相适应的现代保险业。具体而言,一是保持快速发展的连续性和持续性,力争发展速度不低于全国平均水平,到2010年保费规模在现有基础上翻一番。二是保险业服务地方经济发展和人民群众生产生活的能力明显提高,保险发展和经济发展的互动效果更加显著。

  二、努力拓宽保险服务领域,提高保险服务经济社会的能力
  (一)积极稳妥地发展“三农”保险,服务社会主义新农村建设。
  稳步推进政策性农业保险试点。按照“先起步、再完善,先试点、再推广”的原则,围绕我省新时期扶贫攻坚和社会主义新农村建设,把农业保险作为支农方式的创新,纳入农业支持保护体系。统筹规划,选择政府主导下的政策性保险模式,尽快研究制定我省政策性农业保险试点方案,将烤烟、商品牛、奶牛等产业化、商品化、市场化程度较高的特色农产品作为试点产品开展试点,总结完善后逐步推开。研究建立运用财政补贴支持农业保险发展的政府扶持机制。探索建立多形式经营、多渠道支持、多层次分担的农业巨灾风险防范与救助的保险保障体系。探索发展相互制、合作制等多种形式的农业保险组织。
  大力发展适合“三农”的商业人身和财产保险。积极探索运用商业保险建立“三农”风险保障机制,不断提高农村居民的保障水平。针对农村特点和农民需求,完善农村保险服务机构,因地制宜地研发保费低廉、保障适度、缴费灵活、条款通俗、投保理赔简便的农村简易人身保险和住宅、农机具等财产保险业务。从外出务工农民较为集中的县、乡入手,积极开展外出务工农民意外伤害保险试点,切实提高农民工意外伤害风险保障水平。积极探索保险机构参与新型农村合作医疗管理的有效方式,推动新型农村合作医疗的健康发展。支持开展被征地农民养老保险等业务,建立被征地农民的长期补偿机制。认真贯彻落实节育手术保险和农村计划生育家庭养老保险制度,支持国家计划生育政策。
  (二)大力发展责任保险等业务,促进安全生产和经济发展。采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式,重点推动责任保险等业务的发展。
  积极完善强制保险制度。认真贯彻落实《中华人民共和国道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》的有关规定,积极推进机动车交通事故责任强制保险制度的实施。认真研究垫付抢救费用的落实措施,按国家规定尽快建立我省道路交通事故社会救助基金。加快保险信息与道路交通安全违法行为和道路交通事故信息的共享机制,通过保险费率杠杆引导被保险人遵守交通法规。严格按照《中华人民共和国煤炭法》、《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国道路运输条例》等法律法规要求,在煤炭、建筑、运输等行业落实国家强制保险的规定,积极推动煤炭、建筑行业人身意外伤害保险、道路承运人责任保险等强制保险业务的发展。
  加大高危行业责任保险发展力度。结合我省能源支柱产业发展的需要,进一步完善煤炭行业风险保障制度,从2007年起,在全省范围内探索推行工伤保险和商业责任保险、人身意外伤害保险相结合的办法,建立健全安全生产保障体系,提高煤炭等高危行业从业人员的保障水平。完善高危行业安全生产风险抵押金制度,探索通过专业保险公司进行规范管理和运作。认真贯彻落实公安部、中国保监会《关于积极推进火灾公众责任保险切实加强火灾防范和风险管理工作的通知》(公通字(2006)34号),积极推广火灾公众责任保险,先行选择公共娱乐场所、加油站等部分高危行业(单位)开展火灾公众责任保险试点,取得经验后逐步推广,不断提升公共消防安全水平。
  推动保险业参与“平安建设”。按照《中国保险监督管理委员会、中央社会治安综合治理委员会办公室关于保险业参与平安建设的意见》(保监发(2006)44号),在平安建设工作中引入商业保险机制,发挥保险业在平安建设中的重要作用。结合社区平安建设,探索发展“治安保险”业务。积极为公检法、司法、治安、社区管理等工作人员提供人身、财产保险保障,促进社会治安综合治理。积极推行宾馆、酒店、公园等公共场所和大型活动的责任保险。贯彻落实中国保监会、国家旅游局《关于进一步做好旅游保险工作的意见》(保监发(2006)69号),积极推进“旅保合作”,大力发展旅行社责任保险、旅游意外伤害保险等相关保险业务,化解旅游安全风险,为促进我省旅游产业发展,实现旅游大省的目标提供保障。贯彻落实教育部等10部委制定的《中小学幼儿园管理办法》(教育部令第23号),积极开展校园方责任险、学生意外伤害保险,提高学生、幼儿风险保障水平。
  发展消费信贷保证保险和出口信用保险。稳步推进住房、汽车等消费信贷保证保险,促进消费增长。积极推进建筑工程和项目融资等领域的保险业务。支持发展出口信用保险,促进对外贸易和投资。
  (三)发展商业养老保险和健康保险等人身保险,完善多层次社会保障体系。
  积极发展商业养老保险等业务。在完善基本养老保险制度的同时,鼓励和支持有条件的企业通过商业保险建立多层次的养老保障计划,提高员工整体保障水平。鼓励个人购买商业养老保险,丰富社会养老保障层次。充分发挥保险机构的专业优势,支持保险机构拓展补充养老保险服务领域,积极参与企业年金业务,探索运用年金保险机制为广大人民群众提供未来生活保障,进一步完善社会保障体系。
  大力推动健康保险发展。积极发展与基本医疗保险相衔接的城镇职工补充医疗健康保险,加快发展疾病保险、医疗保险等健康保险。积极探索商业保险为民政优抚对象、低保对象等社会弱势群体提供医疗保障的有效方式,进一步完善医疗保障体系。支持保险机构与医疗机构开展广泛、深入的合作,构建有效的医疗风险控制机制。

  三、加快改革创新步伐,增强保险业的综合竞争能力
  (一)进一步完善保险市场体系。在充分发挥市场在资源配置中的基础性作用的同时,加强政府宏观调控和政策引导,不断完善我省保险市场体系。积极支持中、外资保险公司在我省设立分支机构,支持发展保险中介机构。鼓励和支持符合条件的省内企业在我省发起设立中资保险机构,或参股股份制保险企业。支持省内各保险公司向保险主体较少的县(市)延伸设立机构,支持在经济发展较好的乡镇设立保险服务机构,进一步增强县域保险服务功能,提高少数民族地区和欠发达地区保险服务水平。
  (二)深化保险企业改革。保险企业要以完善公司治理结构为重点,进一步规范股东会、董事会、监事会和经营管理者的权责,强化决策、执行和监督制衡机制。加强内控制度建设和执行力度,完善和落实保险经营责任追究制,提升内部管控水平和核心竞争力。转换经营机制,深化人事、用工、分配制度改革,建立科学的考评体系,探索规范的股权、期权等激励机制。积极实施人才兴业战略,坚持以人为本,深化人才体制改革,加快经营管理人才、专业技术人才和保险营销人才队伍的建设,优化人才结构,建立一支高素质的人才队伍。
  (三)推进保险创新。健全以保险企业为主体、以市场需求为导向、引进与创新相结合的保险创新机制。鼓励和支持保险公司在体制机制、管理模式、产品服务、销售渠道等方面开展创新。根据不同层次、不同职业、不同地区人民群众对保险的需求,开发适销对路的区域性产品,优化产品结构,拓宽服务领域。运用现代信息技术,提高保险产品科技含量,发展网上保险等新的服务方式,实现营销方式的创新。充分发挥保险中介机构在承保理赔、风险管理等方面的积极作用,提供更加专业和便捷的保险服务。支持探索银行业、证券业与保险业更广领域和更深层次的合作,提供多元化和综合性的金融保险服务。
  (四)改进保险服务。强化以客户为中心的服务理念,改进服务体制、方式和手段,为广大人民群众提供专业、便捷、人性化、特色化服务。不断丰富服务内涵,积极开展急难救援、法律援助等与保险相关的延伸服务,逐步使单一的保险服务向风险管理、理财咨询、投资规划等综合服务过渡。充分发挥保险业在防损减灾和灾害事故处置方面的专业优势,将保险纳入灾害事故防范救助体系。利用保险事前防范与事后补偿相统一的机制,积极参与保险标的事前、事中、事后全过程的风险管理,尤其要发挥保险费率杠杆的激励约束作用,强化事前风险防范。探索建立与消防、气象、防震、抗汛等相关部门信息共享、协同配合的风险防控机制,积极与有关部门共同加强对投保企业、单位的风险隐患排查工作,减少灾害事故发生。灾害事故发生后,迅速组织查勘理赔,及时履行赔付责任,积极配合各地做好恢复生产生活秩序、灾后重建和社会稳定工作,促进和谐社会建设。
  (五)支持保险资金参与地方重大项目建设。充分发挥保险资金长期性和稳定性的优势,支持保险企业扩大资金运用渠道和范围。研究地方重大建设项目利用保险资金等问题,鼓励保险资金投资参与我省重大项目建设,降低政府投融资成本,为我省保险业发展提供新的市场空间,实现保险业和地方经济发展“共赢”。

  四、加强和改善监管,增强保险业防范和化解风险的能力
  (一)切实加强和改善保险监管。各级政府要支持和配合保险监管部门不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为监管为支柱的现代保险监管制度,防范和化解风险。保险监管部门要加强保险企业内部控制监管,强化高级管理人员的领导责任,加大对保险机构及从业人员违法违纪行为的责任追究力度,提高各级保险分支机构的执行力。要强化市场行为监管,改进现场、非现场检查,严肃查处保险欺诈误导、弄虚作假等侵害被保险人利益的违法违规问题,切实保护被保险人的合法权益。要创新监管方式,加强市场运行分析和引导,建立风险预警机制,努力提高监管效能,逐步形成反应灵敏、信息畅通、方式科学的监管体系。要加强与人民银行、银监、证监等部门的沟通协作,不断完善保险业与其他金融行业之间的监管协调合作机制,防止金融风险跨行业传递,共同维护贵州金融秩序。与此同时,要切实加强保险监管部门自身建设,增强监管队伍的政治意识、大局意识和责任意识,着力提高监管队伍整体素质。
  (二)加快保险信用体系建设。加强保险从业人员诚信教育,全面提高从业人员职业素质和道德修养,严格从业资格标准,全面实行持证展业和上岗制度。培育“遵纪守法、诚实信用、和谐互信、服务社会”的行业风尚,提升保险行业社会形象。加强保险行业服务质量标准化建设,探索建立保险纠纷快速处理机制,切实提高保险服务质量。建立和完善保险信息披露制度,提高保险经营透明度。建立保险从业人员征信体系,强化失信惩戒机制。加强保险行业自律组织建设。
  (三)依法规范行业自保、互助合作保险等保险组织形式,按照国家统一部署,开展整顿和规范地方、行业、企业自办保险行为,并将其逐步纳入保险监管体系。

  五、加强领导,努力营造促进保险业发展的良好环境
  各地、各部门要充分认识加快我省保险业改革发展的重要意义,努力做到学保险、懂保险、用保险,提高运用保险机制促进社会主义和谐社会建设的能力和水平。各地政府要建立保险工作联席会议制度,成立由分管领导、相关部门负责人组成的联席会议机构,定期研究促进保险业改革发展的重大问题,为保险业改革发展提供有利条件。各相关部门要重视和关心保险业发展,认真贯彻落实保险业改革发展的各项政策措施,为保险业发展营造良好的外部环境。发展改革部门要将保险业的发展纳入地方经济发展统筹规划,积极引导重大工程项目通过商业保险转移化解风险。财政部门要积极研究扶持农业保险发展的财政政策。税务部门要进一步认真贯彻落实国家制定的保险业税收优惠政策。公安部门要严厉打击骗保、非法保险业务等危害保险业健康发展的违法犯罪行为。建设、交通、安监、煤监、煤管等部门要严格执行有关法律法规,切实发挥保险防范转移风险的作用。教育部门要将保险教育纳入中小学课程。新闻媒体要加强与保险监管部门和保险公司的沟通,坚持正面宣传,确保报道的真实性、准确性和客观性,为保险业加快发展营造良好的舆论环境。保险监管部门要切实履行职责,推动各项政策的落实,要针对贵州保险业发展的阶段性特征,不断深化对保险业改革发展客观规律的认识,增强行业宏观调控的预见性、针对性、综合性和有效性,运用经济法律和必要的行政手段,加强监管和协调工作。要加强与公安、监察、司法、交通、审计、统计、工商、物价、卫生、农机等部门的沟通与协作,建立联系机制,加强合作,维护良好发展环境。各有关部门要依法行政,尊重商业保险发展的客观规律,不得利用行政权力干预保险企业的正常经营活动。通过全省上下的共同努力,实现保险业又快又好发展,促进社会主义和谐社会建设。
贵州省人民政府
二○○六年十月十三日

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