发布文号: 银传〔１９９９〕１３号
中国人民银行天津、沈阳、上海、南京、济南、武汉、广州、成都、西安分行，中国人民银行营业管理部（北京市）、重庆营业管理部；中国农业发展银行，各国有商业银行：
为了进一步发挥农村金融机构在支持农业和农村经济发展中的作用，适当增加农业贷款总量，合理调整贷款结构，切实提高贷款质量，发展农村经济，增加农民收入，扩大农村市场，根据国务院要求和赴农村实地调查情况，中国人民银行制定了《关于做好当前农村信贷工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），现印发给你们，请结合实际认真贯彻落实。同时，各分支行也要组织到农村和农户实地调查，认真落实农业信贷政策。在执行中遇到重大问题，请及时报告。人民银行各分行、营业管理部负责将本《指导意见》转发给有关金融机构，并迅速转发农村信用社。
中国人民银行
一九九九年三月二日
附件
关于做好当前农村信贷工作的指导意见
近年来，中国农业银行和广大农村信用社等金融机构，改进信贷服务，增加农业贷款，在支持农业和农村经济发展中发挥了重要作用。但是，农村金融服务还不适用农业和农村经济发展的需要，在许多地区农户和农业集体经济组织贷款难的问题仍然存在。农村金融机构要进一步改进金融服务，适当增加农业贷款总量，根据农村经济发展的新形势合理调整贷款结构，切实提高贷款质量，发展农村经济，增加农民收入，扩大农村市场。现就做好当前农村信贷工作提出如下意见：
一、农业银行和农村信用社对农村信贷服务对象实行基本分工、适当交叉。 农村信用社要真正办成由农民入股、社员管理、主要为社员服务的合作金融组织，主要对农户从事粮棉生产和多种经营、农业生产服务组织、农户和乡（镇、村）办企业等提供信贷服务。农业银行主要对国有和集体农业企业、供销合作社、跨县乡的土地开发、农业和农村基础建设等提供信贷服务，办理扶贫专项贷款。农业银行、农村信用社对乡（镇、村）办企业和供销社贷款可适当交叉。当地人民银行要做好业务基本分工的协调工作。
二、根据农户的合理需要扩大贷款范围。 农村金融机构要指定专人，定期检查农户和农村生产经营企业生产经营基本情况，认真了解对贷款的合理需求和还本付息能力，主动安排好借款计划，及时、方便地提供信贷服务。在安排好农户从事农业生产和多种经营贷款基础上，积极支持农业生产服务组织，有步骤地提供建房等消费性贷款。
三、优先发放对农户从事种养业和工商业的贷款。 农村信用社要与乡村干部密切配合，逐户了解农民对粮棉生产贷款的需要，并主动、及时发放贷款。农业机械服务专业户、农民运输专业户购买农业机械、交通运输工具，对自筹资金达到６０％左右，办理财产保险和以农业机械和运输工具作抵押，农村信用社可以提供４０％左右的贷款。贷款期限可以根据生产经营周期和综合还贷能力决定，最长可定为３年。进一步办好小额扶贫贷款。
四、支持农业产前产后服务组织做好对农户的服务。 农业银行对许可经营良种的种子公司的贷款要及时安排，同时要加强种子贷款的管理。积极支持有权经营农业生产资料的公司扩大农业生产资料的购销，确保农业生产特别是当前抗旱和春耕备耕的需要。支持供销社为农户开拓农产品和手工业品市场。农业、畜牧、水产、农机、水利、科技服务站等为农业服务的经济实体以及专业性合作经济组织，只要有稳定的经营收入，还款有保障的，都可以给予贷款支持。
五、支持农业综合开发，继续发展粮棉等商品生产基地。 农村金融机构要适当增加农业综合开发贷款，提高农业综合生产能力。有条件的地方，可支持组建海滩、荒山、草原开发公司，使其路、水、树配套，将使用权分块拍卖、租赁、承包给农民。
六、支持农产品加工和农业产业化经营。 支持现有国有乡（镇、村）办企业按市场需求搞好农产品加工。选择一批市场开拓能力强、带动能力大的乡（镇、村）办农业产业化“龙头”企业，予以重点支持。有条件的地方，可支持把有些国有县办食品工业企业，逐步改造为由农民种养专业户入股和管理，按入股和交售农产品数量、质量分配利润的农副产品加工企业。
七、扩大农村市场，开办农村消费信贷业务。 支持城市商业企业到农村销售工业品。对确能还本付息的供销社及承包经营人，要支持扩大工业品销售。对收入较多而又稳定的农户，可适当发放住房贷款。对农户子女上学，可以试办助学贷款。
八、逐步增加农业贷款，提高农业贷款的比重。 农村金融机构要积极组织存款，按贷款条件及时满足农户和农业集体经济组织对贷款的合理需要。农业银行分支行资金不足，由农业银行及时调剂，仍然不足的，由农业银行向人民银行贷款。农村信用社吸收的存款，在缴足存款准备金和留足必要的备付金之后，剩余资金都可以用于发放贷款。资金不足，由县联社相互调剂，仍不足的，可由人民银行给予再贷款支持。
九、努力提高贷款质量，防范和化解金融风险。 农村金融机构既要支持农民和农村经济发展，又要加强贷款质量管理，完善贷款审批责任制，依法收回到期贷款，降低不良贷款比例。降低对农户和企业的贷款风险，要立足于对农户和企业还贷能力和资信的实地了解。对农户粮棉生产费用贷款，一般不用担保和抵押方式，可在农户自愿签署粮棉销售扣还贷款委托书后及时发放。对其他数额较大贷款，可采取农户联保，也可采取其他各种方便有效方式提供保证。县、乡政府要尊重银行贷款自主权，逐步建立农户贷款担保基金，为农户贷款扩大生产经营创造条件。
十、做好农村信贷的协调和指导工作。 农村信用社县联社主要负责人，要集中精力抓好对农村信用社的行业管理，组织和督促农村信用社认真落实本《指导意见》，切实改进对农户和农村经济的服务。中国人民银行特别是县支行，要深入农户和农村工商企业了解贷款的合理需要，及时分析所在地区贷款数量和结构，落实农村信贷政策，协调和督促有关金融机构做好信贷服务。同时，要坚决维护金融机构经营自主权，防止借款人逃废债务，监督金融机构降低不良贷款比例。
