“能人”设计的连环套 幻影：一场“套钱”游戏

 随着国家西部开发战略的实施，地处我国北疆的内蒙古自治区也加快了发展步伐。而偏偏有一些人，他们利用西部大开发的机遇，却不择手段制造假象，准备在经济舞台上玩一玩空手套白狼的游戏。谁知道，刚刚伸出手来，便被牢牢捉住……
　　关于本案
　　2000年5月29日，李春、赵广威没有按照银行的规定核保，而是在朱晓云、马荣富等人的安排下，持该汇票的查询书来到出票行——中国工商银行常州分行。一名自称该行营业部主任“杨晓平”的人接待了他们，并在其查询书上签署了“此票是我行签发”的意见，并加盖了“中国工商银行常州分行业务专用章”。事后查明，这个“营业部主任”和“业务专用章”都是朱晓云等人精心安排的“票托儿”和道具。
　　假汇票惊现鹿城
　　说起案发，还是在2000年即将过去的时候。就在那几天，内蒙古包头市商业银行金鹿支行和建行包头分行九原分理处，几乎同时出了大事。
　　商行金鹿支行这边，副行长李春在追索一笔到期的质押贷款时，发现质押物——一张工行常州分行498万元的承兑汇票是假的，便心急火燎地开始了追贷行动。但此后一个多月里，贷款的包头市泰德实业有限公司经理彭林双，只陆续偿还了贷款本金和利息110.8万元。
　　再说建行那边，包头市建行在2000年11月底一次业务检查中发现了一张假承兑汇票，于是在全行范围内对此类汇票进行核查。九原分理处副主任惠重生在核查中发现，一张中行常州武进支行480万元的承兑汇票也是假的，而且这张汇票已由包头市百丰矿业销售有限公司贴现。更令他紧张的是，这张汇票是他按分理处主任孙永春的指示去常州核保的，这笔贴现业务的经营主责任人也是他。惊惧之下，惠重生向上级领导报告了这一情况。
　　两起案件先后被报到了包头市公安局。公安机关迅速立案，控制了有关涉案嫌疑人。
　　乍看起来，这两起案件并没什么联系。商行所报的是一起贷款诈骗案，建行所报的是一起票据诈骗案；而且泰德实业有限公司经理彭林双和百丰矿业销售有限公司经理谢明祥之间也没什么特殊的关系。但随着侦查工作的展开，一个关键人物——马荣富从幕后走上前台。公安机关发现，彭林双和谢明祥用来质押贷款和贴现的假汇票，都来自这个叫做马荣富的江苏人之手，而且包头市银行工作人员去江苏进行核保时都有他“保驾”。
　　看来这两张汇票之所以能成功地骗过银行审核，一个重要原因就是，它们都通过了貌似正规的核保程序。在商行和建行工作人员到该汇票上标称的出票行进行查询时，每次都有所谓的“出票行工作人员”接待他们并出具汇票真实的证明。
　　一切迹象显示，这两张假汇票不是偶然出现在包头的，而是来自一个分工细致、组织周密的犯罪团伙。在公安机关追查之下，马荣富背后的“大人物”——一个叫“张萍”的女人在北京落网。经审查，她的真实姓名叫朱晓云，是整个案件的核心人物。与朱晓云同时落网的还有她的同伙李春平。
　　“能人”设计的连环套
　　2001年10月，本案经公安机关侦查终结，认定马荣富等人涉及票据诈骗978万元。10月30日，包头市公安局以马荣富、朱晓云、李春平、谢明祥等人涉嫌票据诈骗罪，彭林双涉嫌贷款诈骗罪，惠重生、李春等人涉嫌对违法票据承兑、付款、保证罪，向包头市检察院移送起诉。
　　包头市检察院受理此案后，检察官在案卷中发现了另一个重大犯罪事实的线索，遂于2001年12月4日发出《退回补充侦查决定书》，称：案卷材料显示，2000年10月至2001年1月，朱晓云等人涉嫌在交通银行山东分行营业部将15张假汇票贴现，造成该行9090万元损失；2001年4月至5月，朱晓云等人涉嫌在福建兴业银行数次用假汇票行骗。要求公安机关对以上重大犯罪事实进行查证。
[1] [2] [3] [4] 下一页  
　　经过公安机关补充侦查，初步证实朱晓云等人在山东、福建等地用同样的假汇票诈骗交通银行和兴业银行1.5亿余元的犯罪事实。经过公安、检察机关的充分查证，这起连环骗局渐渐清晰起来：
　　2000年春天，彭林双和他的哥哥双龙集团法人代表彭林秀，想投资一个大型娱乐场所，可一直苦于没有资金。同年5月，彭林双通过朋友在包头认识了“能人”马荣富。马荣富告诉他，自己可以办一种“银行体外循环的承兑汇票”，息差?好处费?8％。彭林双和马荣富一拍即合，迅速一起赶到江苏省常州市，以彭林双的“泰德实业”和“中国包装物资总公司常州经济发展公司”的名义签订了一份价值544万元的假钢材购销合同。之后马荣富立即联系了朱晓云，朱晓云便安排同伙李春平送来一张498万元的假承兑汇票。彭林双当即付了3万元现金，买下了这张巨额汇票。
　　有了汇票还需把它变成现金。彭林双立刻返回包头，找到包头市商业银行金鹿支行原副行长李春，要求用此汇票质押贷款。李春请示市行后，带信贷员赵广威与彭林双一起于5月26日到常州核保。
　　核保的人来了，朱晓云、马荣富等人的“售后服务”马上跟了上来。由于他们的“细心*作”，假汇票顺利过关。于是彭林双又付给马荣富6万元。
　　李春、赵广威返回包头后，并没有审查此笔汇票的购销合同及货物增值税发票等相关文件，使彭林双用这张假汇票以“泰德实业”名义贷得498万元。钱到手后，彭林双当然没去购买钢材，而是将其中大部分借给他的哥哥，用于双龙俱乐部的扩建和装修。案发后，彭林双两次作出还款计划，但由于他实际上无力偿还，使包头商行损失近400万元。
　　有一个人动心了
　　彭林双“空手套白狼”成功后，他的“成功”在包头市急于发展、急于融资的商人们中间传开了。
　　听到这事，有个人动心了。他就是包头市恒金物资有限公司法人代表李向阳。2000年7月，李向阳认识了马荣富。同上次一样，马荣富又抛出了办理承兑汇票解决资金的诱饵。想从中牟利的李向阳，当即找到包头市百丰矿业销售有限公司法人代表谢明祥。谢明祥本是广东人，在包头市打拼多年，生意还算不错，因急需资金，当下便认准了这条融资捷径。但他在银行里没有过硬“关系”，便托李向阳联系贴现行。这样，李向阳的一个“关系”——吕红便加入了这局游戏。
　　通过吕红，谢明祥、李向阳二人认识了一个关键人物——建行包头市分行九原分理处主任孙永春。熟人当然好办事，一番觥筹交错之后，孙永春表示可以办理贴现。趁热打铁，李向阳赶紧联系了马荣富。2000年7月23日，谢、李等人在常州以“百丰矿业”与朱、马一方的“常州兰陵电器有限公司”签订了一份价值1030万元的假钢材购销合同。李春平随即送来一张480万元的假承兑汇票，谢明祥也当即付给马荣富3万元。
　　包头这边，接到李向阳的消息后，吕红找到孙永春。孙指派分理处副主任惠重生与吕红持查询书，前往中行常州武进支行核保。7月27日，惠重生、李向阳、吕红，在朱、马等人的安排下，在一场大同小异的核保闹剧中客串了一回后，确认了该汇票的“真实性”。戏落幕后，马荣富又从谢明祥手中拿走了6万元。
　　回到包头后，谢明祥经一番*作，用这张假汇票成功贴现466万元，并在一个星期内，将其中458万多用于偿还个人贷款，借给李向阳、吕红等人。此后，朱晓云、马荣富等人又来包头，向谢明祥、李向阳索要了23万元“好处费”。案发后，虽经公安机关和检察机关全力追缴，这一张假汇票仍给建行造成近380万元的损失。
　　被遗漏的重要人物
　　这起诈骗丑剧昭然于天下了。然而检察官们并没有放松法律监督的职能。在审查公安机关移送起诉的材料时，谢明祥一案中一个被遗漏的重要人物——建行包头市九原分理处主任孙永春出现在检察官的视野中。
　　2000年8月1日，谢明祥的“百丰矿业”在九原分理处存入500元开设存款账户，提出贴现申请并提交了企业的财务报表。当天，在孙永春的主持下，分理处召开会议决定同意办理此笔贴现业务，并确认惠重生为该贴现经营主责任人。开会当天，信贷科长和信贷员在未核实百丰矿业财务报表的情况下，制作了汇票贴现申报书，并在孙永春授意下虚列该企业月均存款50万元。8月2日，九原分理处将此票业务报市行审批。市行于8月4日下达了贴现计划。但九原分理处早在8月2日即将此票贴现业务扣息后的466万元打入百丰矿业账户，至8月8日“百丰矿业”账户就仅剩8万余元了。
上一页  [1] [2] [3] [4] 下一页  
　　建行九原分理处的做法违反了票据法和银行的有关规定，孙永春的行为已构成了犯罪，检察机关遂决定依法对其进行追诉。
　　另外在审查包头市商业银行金鹿支行原副行长李春的犯罪行为时，检察机关还查明了他的另一起犯罪事实。2000年11月2日，高某找到李春，说他要办公司，登记注册需要一张100万元的银行进账单。第三天李春便给他出具了一张100万元的假银行进账单。高某持此进账单到包头市华欣联合会计事务所验资。当会计事务所向商行发出银行询证函询问该款时，李春又在该函结论部分“数据证明无误”处加盖了包头商行金鹿支行的公章，帮助高某顺利通过验资，注册了“包头市星月煤炭物资有限公司”。
　　2003年3月13日下午，包头市中级法院一审公开宣判：被告人朱晓云犯票据诈骗罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收全部个人财产；被告人马荣富犯票据诈骗罪，判处死刑，缓期二年执行，剥夺政治权利终身，并处没收全部个人财产；被告人李春平、谢明祥犯票据诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收全部个人财产。其他8名涉案被告人也均被作出有罪判决。朱晓云等人当庭便提出了上诉。
　　2004年1月，内蒙古自治区高级人民法院二审裁定驳回上诉，维持原判。
　　这起巨额诈骗案终于结案了。法律将最终惩罚那些戏弄它的人们。然而掩卷之后，我们的心中，是否应该有报警的洪钟响起？
　　经常照照
　　我们都知道，苍蝇不叮无缝的蛋。几年前，在南方一个小城的菜市场里，我看到这样一个卖鸡蛋的妇女。在她的摊子前，装着两只通了电的灯泡。每当有顾客来买鸡蛋，她就把灯打开，拿着鸡蛋一个一个地照照。我问她为什么要这样做，她说，如果鸡蛋在灯光照耀下，有细微裂缝，就不能卖给客人了，这样的蛋容易坏。我这才明白，一个坏鸡蛋，是从一个小裂缝慢慢坏起来的。相比较而言，若有苍蝇叮在鸡蛋上，则那鸡蛋肯定已经破得不行了。
　　骗子，只要行骗总会露出马脚的。所以说骗子要行骗成功，总得找到个空隙，不然就不好骗下去了。和银行有关系的诈骗案，也不只一件两件了。银行有关部门对骗子可能采取的手段，也早有防备。可骗子为啥还能用老办法骗成呢？说到底，还是因为银行内部，有那种“裂缝”式的人存在。因为自身贪图一些利益、顾及一些关系，因此就置银行的有关规定于不顾。本应严格的按规定程序的核对，变成了走过场式的游山玩水，吃饭喝酒。这样的核对，骗子又怎么能不蒙混过关呢？一
上一页  [1] [2] [3] [4] 下一页  出了大事，银行里这样的人才惊慌失措，那时候，“苍蝇”已经叮在鸡蛋上了。看来，到了鸡蛋破的时候才着急，是没有用的。有关部门平时多“照照”那些有“裂缝”症状的人，防患于未然，才是上策。