退保损失知多少

　　在保险走进百姓生活的同时，投保和退保也逐渐成为了一件平常事，退保，无论对保险公司、客户和代理人均是一件既辣手又麻烦的尴尬事。

　　从客户角度而言，解约退保的理由大致有6条： 1人情保单，不量力而行，不分需求合适，碍于情面，或为朋友助一臂之力。而现今收入每况愈下，付保费成为沉重负担；2已购的保单已明显不符合需求；3新产品层出不穷，萌生汰旧换新之念；4原先经办的业务员不明原因离职，客户成了“孤儿”；5保险公司内部人事、财务管理状况变动，动摇客户长期手持保单的信心；6经不起其他公司业务员的利诱，为图眼前蝇头小利，白白损失一张度身定制的合适保单。除此，在退保中，女性解约失效率高于男性；无体检件解约失效率高于有体检件；保额解约失效率高于件数，解约者以高保额的保单居多；第一保单年度解约失效率最高。

　　那么，退保究竟给保险公司、客户和业务员带来多少损失呢？

　　首先从客户损失计约有：1、解约退保后，你拿回的钱肯定比所缴的保费少，因为保险和银行储蓄有本质区别，储蓄是本金加利息功能，保险则是规避风险，以小搏大，无本金概念；2、解约退保后失去了原有的保障，生命风险、疾病风险、意外风险如定时炸弹，风险无时无地不存在。据有关资料统计，大约有15％的客户解约退保后发生保险事故。而此时已经丧失获得理赔的权利，为自己轻率行为而付出了昂贵的代价；3、日后投保新保单要支付签单费用；4、投保新保单，因银行降息、保费调整，日后投保新保单不仅要付现有的费率，年龄增大保费也提高；5、新购险种，若身体状况不佳，保险公司会要求你重新体检，若体检通不过，轻者加费承保，重者拒保；随着年龄的上升，投保健康险的客户会受到越来越严格的限制。体检难，核保难，理赔更难。损失最大的是客户。

　　其次是保险公司的损失：1、因解约率、利率及死亡率等因素，早期投资费用无法摊回，全靠续期年度的费用；2、无法积累有效良质保单，促使有效保单群的弱体化，这对寿险公司杀伤力很大；3、会造成投资组合的变动；4、影响社会形象及增加管理服务成本。

　　再次是业务员的损失：1、影响工资或佣金收入及续期保费的收入；2、减少继续为客户服务的机会；3、无形中为业务员今后展业增加困扰；4、心态失衡，影响工作热情。5、前期佣金收入所交所得税无法退还。但佣金必须交还给保险公司。

　　可见退保对三方均有损失，尤其是客户损失最大，所以一定要三思而行。