投保少儿险要从实际需求出发

　为了适应市场的需求，各家人寿保险公司都开办了名目繁多的少儿险品种。常常有人习惯拿出两个不同的险种进行比较研究，希望能够得出“哪个更好”、“哪个更优惠”的判断。其实，这样做是很困维的，也是没有必要的。因为，人寿保险的保费计算涉及高等数学、概率论和数理统计等专业知识，是十分复杂的；同时，保险条款和费率须通过中国人民银行的审定，是比较公平合理的，因 此仅从“价格”上是很难看出一个寿险品种的优劣的。一个险种与另一个险种之所以不同，并且有其存在价直，关键在于其保障的项目、范围和程度不同。相应地，其保费标准也有所不同，从而能够适应市场的某种特定需要。因此，选择购买少儿险时，尽管价格也是应该考虑的一个因素，但我们首先应从自身的特定需要出发，而不要仅仅从“险种”或“价格”出发，以达到为自己“量身定做”的 目的。

　　在确定购买哪种保险之前，首先应弄清孩子可能面临哪些危险，以及可能导致什么不良后果，目前已经具备哪些对策，自己能够承担多大的风险等等。然后再有针对性地选择相应的险种来投保。我们不妨从以下几个方面来分析一下少儿的风险类型和保险需求。

　　1、遭遇意外伤害的风险。处于生长发育期的少年儿童一般都生性好动，且缺乏自我保护的能力和意识，因此遭受意外伤害的可能比成年人大一些，如果仅仅因意外造成小的身体伤害，只要简单包扎一下，吃点药就能解决的，就不用太担心，对这类风险可自行承担；但是，如果意外伤害的后果很严重，需要住院治疗，花费极大，甚至可能终身残疾，对于这种风险，如果事先不采取措施加以防范，仅靠自己的储蓄或亲友的援助，就可能导致您的家庭经济陷入困境，为时，就需要考虑买意外伤害保险。

　　2、生病的风险。孩子在成长过程中不免染上这样或那样的疾病，对一般的感冒、发烧这样的小病，可以在医生的指导下吃点药，最多打几针，就能解决向题，花费不大，也不用太担心；但是万一孩子得的是大病，其巨额医疗费可能是你自己所唯以承担的，最好给孩子买重大疾病保险或住院医疗保险。

　　3、教育费用不足的风险。有人对目前社会各阶层作过统计，发现受教育程度的高低已愈加决定收入的高低。在深圳，大专以上文化程度的收入，是高中以下文化程度的3.42倍。随着社会的发展，知识的地位将越来越重要，没有良好的教育，您的孩子是很难适应将来社会日益激烈的竟争的。俗话说得好，“授之以鱼不如授之以渔”，为了确保您的孩子能够受到良好的教育，就应该及早做好准备：给孩子买子女教育保险。