留学保险购买要诀

　　澳大利亚全球校园管理集团日前宣布倒闭，致使该集团旗下数所学校数千名学生失学，其中包括上千名中国留学生，该事件不啻给热衷留洋求学者敲响警钟。同时，更凸显留学保险的必要性

　　出国留学潮来临国内严峻的就业形势使得出国留学成为中国学生继续深造的热门选择。与此同时，人民币兑发达国家货币比价纷纷升值，留学成本降低；金融危机下的各国高校纷纷降低招生门槛，提供优惠政策，更加积极地来华争抢生源……在多重因素的影响下，2009年中国自费出国的留学人数有望达到20万，其中大部分是中学毕业生。

　　从小没离开过身边的孩子将要远渡重洋，在一个陌生的国度开始独立生活，安全和健康是家长们最担心的问题。近日曝出的澳洲大学倒闭的新闻，更说明了国外留学的风险不可预测。保险专家提醒，保险是出国留学的“必备品”，在保险方面千万不能吝惜金钱。

　　当然，对众多的保险名目要有比较，挑选对自己最有利、最有价值的保险。为此，家长应事先了解保险公司的经验、医疗保险费的负担。现在市场上虽有很多保险种类，但对于不同需求和个人情况应做不同的选择。除了要考虑保费高低外，还要注意其保险额度、保障内容、诊疗限制、费用分担、排除条款等项目，以及是否有转校、越州使用的弹性。

　　留学保险来护航那么，具体到操作上，到底应该如何买留学保险呢？

　　首先，家长要确认学校是否提供代为办理保险的服务。有些学校在留学计划中就为留学生提供了代为购买当地保险的服务，非常便捷；如果学校没有提供类似的服务，则需要家长在出国前选择一家有海外服务经验的国内保险公司购买。此外，有些国家在办理签证时就要求出国人员先行购买规定保额的保险，家长或学生在办理之前应先咨询目的地国家的签证要求。

　　其次是选择保障种类。出国留学要考虑的保障应当包括医疗保险、意外保险和国际救援。医疗险和意外险可以在突发疾病或遭遇意外事故时，予以现金补偿，特别是在一些医疗费用水平较高的国家，这笔补偿将大大减轻留学生的医疗费用负担。国际救援实际上是一系列服务，对于初到海外的留学生来说非常实用。如果在境外发生意外或者其他意想不到的情况，可以通过24小时多语种的救援热线得到各种援助，包括呼叫最近的医疗机构前往救治、提供最近的网络医院地址、安排住院、垫付医药费、代为寻找丢失的行李或证件，甚至提供周边的餐厅、宾馆等信息。一个电话就能获得多种非常实用的讯息和贴心的服务，当紧急情况发生时，不啻于雪中送炭。

　　如果需要在国内购买保险，专家建议首选境外旅行险。相对于国内一般的医疗险或意外险，境外旅行险在产品设计时已经考虑到不同国家医疗费用水平的差异，赔偿金水平相对更高。此外，境外旅行险还包括了国际救援服务，适合出国者购买。

　　境外旅行险保障期间从3天到一年不等，时间越长，价格通常也更高，同样的保障在国外买可能更便宜。保险专家建议留学生“两步走”购买性价比最高的保险。考虑到留学签证一般先签90天，满期之前须在当地领馆续签，可以先在国内购买与留学签证有效时间相当的、为期90天的境外旅行险。这样一来，即使刚到国外，也能享有意外、门急诊及住院医疗、海外救援服务等综合保障。在保险期满之前，可以通过询问有购买经验的留学生或学校相关机构，在当地另外购买保险产品，作为后续保障。

　　以中德安联的无忧国际旅行保险为例，保险利益有将近20项，总保额超过160万元，保障期间90天，保费只需1530元。投保后将获得一张印有救援热线电话和投保编号的保险卡，带着这张“护身符”，留学生可以安心开始熟悉新生活和新环境。之后在当地另外购买保险，同样的保障可能会更便宜。

　　另一种选择是在国内购买全球医疗保险，可以享有一年之内在多个国家的医疗保障，不需要出国后再另行购买，但费用相对较高。

　　投保之后有“讲究”在此还要提醒留学生，在购买保险之后，应当将保险卡与身份证明一起随身携带，以备不时之需。万一发生意外事故，所有相关的单证都要妥善保管，比如医院诊断证明、事故情况证明、医疗费用原始收据等，以保证理赔的顺利进行。

　　如果留学生购买的是境外旅行险，通常会由相关保险公司合作的国际救援组织协助完成报案、救援和理赔流程。另需特别提醒的是，根据《保险法》的规定，如果被保险人年满18岁，可以自行购买；不满18周岁的，必须由家长作为投保人。