司考经济法预习笔记：违反商业银行法的法律责任

（一）商业银行与中国人民银行和银监会的关系

　　1.接受中国人民银行的业务指导。

　　商业银行办理存款、贷款业务，须遵循中国人民银行规定利率幅度确定存款、贷款利率；向人民银行交存存款准备金等。

　　2.商业银行接受中国银监会的行政监督管理。

　　商业银行的设立、变更和终止，须经银监会批准；接受中国银监会的行政监管。

　　（二）逃避银监会监管应承担的法律责任

　　商业银行有下列情形之一，由银监会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）未经批准设立分支机构的；（2）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；（3）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；（4）出租、出借经营许可证的；（5）未经批准买卖、代理买卖外汇的；（6）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；（7）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；（8）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的；（9）拒绝或者阻碍中国银监会检查监督的；（10）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；（11）未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和中国银监会有关资产负债比例管理的其他规定的。

　　（三）逃避中国人民银行监管应承担的法律责任

　　商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议银监会责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（1）未经批准办理结汇、售汇的；（2）未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券或者到境外借款的；（3）违反规定同业拆借的；（4）拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的；（5）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的；（6）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的。

　　【例题·单选题】下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围？（　）（2010-1-26）

　　A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

　　B.受理银行业金融机构设立申请或者资本变更申请时，审查其股东的资金来源、财务状况、诚信状况等

　　C.审查批准或者备案银行业金融机构业务范围内的业务品种

　　D.接收商业银行交存的存款准备金和存款保险金

　　【答案】D

　　【解析】选项A、B、C分别对应《银行业监督管理法》第16、17、18条，均属于国务院银行业监督管理机构职责范围。

　　《银行业监督管理法》第16条规定，国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

　　《银行业监督管理法》第17条规定，申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。

　　《银行业监督管理法》第18条规定，银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。需要审查批准或者备案的业务品种，由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规作出规定并公布。

　　选项D不属于国务院银行业监督管理机构职责范围。根据《中国人民银行法》第22条规定，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（一）要求金融机构按照规定的比例交存存款准备金；……。