“网络贷款”

 
最近几天，一位老乡多次咨询网络贷款的事，他儿子小王在创业过程中，由于资金短缺，从网上贷了几次款，每次都是几千元。但就是这几千元，从此成了他的噩梦。
从几千元开始，小王在贷款公司的介绍下，不断贷新还旧，拆东墙补西墙，到咨询我时，老乡和他儿子已经还款十几万，还有十几万逾期。最近几个月，各个贷款公司不断用电话、微信、qq等各种手段进行催债，从催债到威胁、再到辱骂，手段不断升级。当事人及家属、朋友都受到不同程度骚扰。老乡的儿子精神接近崩溃，寻死的心都有。
其实最近我不断接到与网络贷款有关的咨询，可以看到很多人对网贷的性质、后果并不了解，导致不知如何应对，陷入恐惧之中。下面就网上贷款的性质、后果以及与其他借款的区别做下说明，方便大家在事情发生后，能够正确对待。
现在社会上主要有银行贷款、民间借贷，而网络贷款属于民间借贷。银行贷款顾名思义就是贷款人是银行，借款人是个人和单位。而民间借贷都是个人与个人或单位之间的借贷。民间借贷条件比银行贷款要低。一般情况下，银行贷款都需要提供抵押物或担保人，而民间借贷很多都是信用借款，无须任何抵押物。民间借贷办理比银行贷款办理更为方便和快捷。此外，银行贷款从申请到拿到钱需要很长一段时间，但是民间借贷基本上只需要几个工作日即可拿到钱。所以民间借贷的资金使用率比银行贷款的资金使用率要高。
从违约方面看，由于银行贷款办理手续严格，且都要求提供财产担保或人员担保，因此银行对不还借款者，多数诉至法院，走民事诉讼。债务人迫于财产抵押、担保或征信影响，一般会主动履行债务。这里特别说明一下银行信用卡，办理信用卡实际也是一种银行借款。但办理信用卡银行一般不要求提供抵押或担保，那是为什么呢？告诉你，信用卡不还的后果更严重，《刑法》第196条规定，恶意透支信用卡，不归还的，构成信用卡诈骗罪，厉害吧。民间借贷违约的话，也只能通过法院进行民事诉讼，不涉及刑事责任。这也是形成借款者是爷，要钱者是孙子的原因。
由于网络贷款属于民间借贷，对借款不还者，从法律途径只能通过法院进行民事诉讼，而网络贷款一般数额较小，异地贷款，向法院诉讼还不够支付诉讼费和路费呢，所以网络贷款公司一般不会选择向法院提起民事诉讼。何况现在的网贷公司多数是“高利贷”，很多已经发展成“套路贷”，不仅约定的高利息不受法律支持，很多套路、手段已经涉嫌犯罪。既然网贷公司不走诉讼，那他们只能用下三滥的手段讨债。电话、微信、qq等各种手段轮番上阵，从催债到威胁、再到辱骂，手段不断升级。贷款公司的催债手段不断触及法律底线，影响社会稳定。大学生因“校园贷”跳楼、于欢辱母案就是例子。现在全国公安机关已经对恶意讨债、违法贷款公司进行打击。