中国人民银行办公厅关于票据交换所及银行业金融机构接入全国支票影像交换系统的指导意见

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行：
　　全国支票影像交换系统(以下简称影像交换系统)是人民银行运用影像技术建设的支票清算系统。影像交换系统运用影像技术将实物支票截留转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票影像信息传递至出票人开户银行提示付款，支持支票全国通用。为便于各地票据交换所及银行业金融机构选择合理的方式接入影像交换系统办理业务，现提出如下指导意见：
　　一、票据交换所接入影像交换系统的方式
　　票据交换所是影像交换系统的重要参与者，可以采取单一前置机方式或共享前置机方式接入影像交换系统。
　　(一)单一前置机方式。该方式指，在票据交换所部署影像交换系统基于B/S结构的前置机，供该票据交换所及其票据交换覆盖范围内的银行业金融机构使用。票据交换所可通过前置机浏览器代理当地银行业金融机构发起和接收支票影像业务。此方式需票据交换所配置前置机服务器及终端设备(详见附件1)，适用于日均通过支票影像系统办理业务超过200笔的票据交换所。
　　(二)共享前置机方式。该方式指，在影像交换系统分中心或地市级以上城市票据交换所部署影像交换系统基于B/S结构的前置机，供多家业务量较小的票据交换所共享。在此方式下，多家票据交换所可只配置一台前置机，在各票据交换所部署前置机浏览器，票据交换所通过浏览器代理当地银行业金融机构发起和接收支票影像业务(详见附件2)。通过影像交换系统办理支票影像业务日均低于200笔的票据交换所。可仅部署浏览器，经共享前置机发起和接收业务。共享前置机的部署应综合考虑管理体制和现行网络架构等因素。

　　二、银行业金融机构接入影像交换系统的方式
　　银行业金融机构可以通过当地票据交换所办理支票影像业务(以下简称分散接入方式)，也可直接与影像交换系统分中心或总中心连接，办理支票影像业务(以下简称集中接入模式)。在集中接入模式下，银行业金融机构可以选择间联方式或直联方式。
　　(一)分散接入方式。该方式指，银行业金融机构直接向票据交换所提交纸质凭证或磁盘文件办理支票影像业务(详见附件1和2)。
　　对于提出支票业务，银行业金融机构可直接向票据交换所提出实物支票，由票据交换所代为采集影像并制作业务报文后发送至影像交换系统；银行业金融机构也可自行采集影像并制作业务报文，通过存储设备(移动硬盘、CD、DVD等)送交票据交换所导入影像交换系统。对于提入支票业务，票据交换所通过存储设备将支票影像业务信息提交相关银行业金融机构。对于查询查复、止付申请及应答等信息类业务，银行业金融机构发起时只能通过纸质凭证送交票据交换所代为发送；票据交换所接收的其他信息业务，打印后通过纸质凭证提交相关银行业金融机构。
　　(二)集中接入间联方式。该方式指，在银行业金融机构的省级机构或法人机构部署影像交换系统前置机，在各分支机构部署前置机浏览器，通过浏览器发起和接收各类支票影像业务(详见附件3)。
　　符合下列条件的银行业金融机构可选择集中接入前置机间联方式：1.与影像交换系统分中心或总中心联网；2.具备支票影像采集条件；3.按人民银行前置机配置指引配置前置机设备；4.支票影像业务量较大。
　　(三)集中接入直联方式。该方式指银行业金融机构行内系统按照约定的报文格式直接向影像交换系统发送(接收)各类支票影像业务(详见附件4)。在此方式下，银行业金融机构无需配置前置机设备。
　　符合下列条件的银行业金融机构可选择直接交换方式：1.与影像交换系统分中心或总中心联网；2.具备支票影像采集条件；3.实现行内系统联网和数据集中；4.已完成影像交换系统接口开发和行内系统改造；5.支票影像业务量大。
　　银行业金融机构各种接入方式比较如下：
　　┌──────┬─────┬─────┬─────┬─────┬─────┐
　　│接入方式　　│是否部署前│是否部署浏│是否安装外│是否改造行│适用业务规│
　　│　　　　　　│置机　　　│览器　　　│挂软件　　│内系统　　│模　　　　│
　　├──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
　　│分散接入方式│　　否　　│　　否　　│　 是　　 │　　否　　│　　较小　│
　　├──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
　　│集中接入间　│　　是　　│　　是　　│　 是　　 │　　否　　│　　较大　│
　　│联方式　　　│　　　　　│　　　　　│　　　　　│　　　　　│　　　　　│
　　├──────┼─────┼─────┼─────┼─────┼─────┤
　　│集中接入直联│　　否　　│　　否　　│　　否　　│　　是　　│　　大　　│
　　│方式　　　　│　　　　　│　　　　　│　　　　　│　　　　　│　　　　　│
　　└──────┴─────┴─────┴─────┴─────┴─────┘

　　三、农村信用社接入影像交换系统的方式
　　为了确保支票在广大农村地区的正常使用和流通。进一步改善农村地区支付结算环境，人民银行各分支机构应高度重视农村信用社接入影像交换系统工作，指导其选择合理的接入方式。
　　(一)农村信用社已具备集中接入条件的，可通过省级联社或法人采取集中接入间联方式或集中接入直联方式接入影像交换系统分中心办理支票影像业务。
　　(二)农村信用社不具备集中接入条件的，可采取分散接入方式接入所在地票据交换所办理支票影像业务。
　　(三)农村信用社未接入小额批量支付系统，无法办理支票影像业务回执的，人民银行当地分支机构应协调其选择当地一家商业银行机构代理发送和接收支票影像业务回执。有关商业银行应予支持和配合，并签订代理协议，确定双方的权利、义务和责任，保障支票影像代理业务的正常处理。
　　城市信用社接入影像交换系统的方式比照农村信用社接入方式处理。

　　四、未设立票据交换所地区的银行业金融机构接入影像交换系统的方式
　　银行业金融机构所在地未设立票据交换所的，可分不同情况通过以下方式接入影像交换系统办理支票影像业务。
　　(一)全国性银行业金融机构的分支机构，如上级机构采取集中接入模式，可通过其省级机构或法人机构接入影像交换系统；如上级机构采取分散接入方式，可采取分散接入方式通过相邻城市的票据交换所接入影像交换系统。
　　(二)地方性银行业金融机构采取分散接入方式通过相邻城市的票据交换所接入影像交换系统。
　　(三)未设立人民银行县(市)支行、票据交换由商业银行代理主办的地区，视同建立了票据交换所，由人民银行相关分支机构组织该票据交换所选择合理的接入方式。

　　五、加强票据交换所和银行业金融机构接入影像交换系统的组织管理
　　人民银行上海总部、各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行应结合本地实际情况，在广泛调查、深入分析的基础上做好本省(区、市)各票据交换所和银行业金融机构接入影像交换系统的组织管理工作。一是根据各票据交换所的业务量及地理分布情况，合理确定各票据交换所的接入方式以及共享前置机的部署地点。二是在综合考虑业务量、系统建设投资、行内系统改造难度等因素的基础上，指导各银行业金融机构选择适当的方式接入支票影像系统，并积极协调做好未设立票据交换所地区的银行业金融机构的接入工作。为便于工作实施，在影像交换系统试点阶段，银行业金融机构只难选择分散接入方式或集中接入间联方式；在推广阶段，可根据需要对接入方式进行调整。三是根据影像交换系统工程总体实施计划，做好工程实施的业务、技术准备和培训工作，并督促选择集中接入直联方式的银行业金融机构做好行内系统改造及接口开发工作。四是票据交换所前置机由人民银行各分支机构在省(区、市)内调剂，并按照人民银行另行发布的配置指引配置；各商业银行前置机由其按照配置指引自行配置。
　　人民银行上海总部，天津、广州分行，总行营业管理部，石家庄和深圳市中心支行应于2006年10月8日前将本省(市)各票据交换所和银行业金融机构的接入方式报告总行支付结算司。其他各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行应于2007年2月15日前将本省(区、市)各票据交换所和银行业金融机构的接入方式报告总行支付结算司。

中国人民银行办公厅
二00六年九月二十七日
附件：1.票据交换所单一前置机方式和银行业金融机构分散接入方式
　　一、概述
　　该方式是指，在票据交换所部署影像交换系统前置机和浏览器，在票据交换所和银行业金融机构安装外挂软件。
　　外挂软件由中国人民银行开发，专门用于制作和解析支票影像信息，独立于影像交换系统运行。
　　二、拓扑结构图(略)
　　三、适用对象
　　该方式适用于业务量较大的票据交换所。银行业金融机构可选择分散接入方式通过票据交换所接入影像交换系统。
　　四、业务处理流程
　　对于提出支票业务，银行业金融机构可直接向票据交换所提出实物支票，由票据交换所代为采集影像并制作业务报文后，通过浏览器上传支票报文文件；也可自行采集影像并制作业务报文，通过存储设备(移动硬盘、CD、DVD等)送交票据交换所，通过浏览器上传支票报文文件。
　　对于提入支票业务，票据交换所统一通过浏览器下载后转存磁盘文件送交相关银行业金融机构。
　　对于查询查复、止付申请及应答等信息类业务，银行业金融机构发起时只可通过纸质凭证送交票据交换所，由票据交换所通过浏览器代为发送；票据交换所接收的其他信息业务，通过浏览器下载打印后通过纸质凭证送交相关银行业金融机构。
　　五、软硬件配置
　　(一)硬件配置。根据并发用户数的大小，票据交换所前置机采用开放平台的PC服务器2台(并发用户数<=90)，或小型机(并发用户数>90)，并通过共享磁盘阵列方式或纯软件方式实现双机热备。
　　(二)软件配置。外挂软件由中国人民银行统一下发至票据交换所和银行业金融机构。银行业金融机构也可以在行内系统中实现外挂软件功能，直接由行业系统实现支票业务报文磁介质文件的后续处理。
　　具体配置参见人民银行另行发布的《全国支票影像交换系统前置机系统软硬件配置指引》。
　　六、系统网络
　　前置机与分中心可通过当地金融城域网连接。
　　七、银行业金融机构应做的准备工作
　　银行业金融机构可改造行内系统，直接解析从前置机客户端导出的支票(通用)业务报文文件，实现电子验印、支付密码核验、记账等后续处理，也可在行内系统中实现外挂软件的全部功能。
附件2：票据交换所共享前置机方式和银行业金融机构分散接入方式
　　一、概述
　　该方式是指，在影像交换系统分中心或地市级以上城市票据交换所部署影像交换系统前置机。供多家业务量较小的票据交换所共同使用。
　　二、拓扑结构图(略)
　　三、适用对象
　　该方式适用于业务量较小的票据交换所。银行业金融机构可选择分散接入方式通过票据交换所接入影像交换系统。
　　四、业务处理流程
　　对于提出支票业务，银行业金融机构可直接向票据交换所提出实物支票，由票据交换所代为采集影像并制作业务报文后，通过浏览器上传支票报文文件；也可自行采集影像并制作业务报文，通过存储设备(移动硬盘、CD、DVD等)送交票据交换所，通过浏览器上传支票报文文件。
　　对于提入支票业务，票据交换所统一通过浏览器下载后转存磁盘文件送交相关银行业金融机构。
　　对于查询查复、止付申请及应答等信息类业务，银行业金融机构发起时只可通过纸质凭证送交票据交换所，由票据交换所通过浏览器代为发送；票据交换所接收的其他信息业务，通过浏览器下载打印后通过纸质凭证送交相关银行业金融机构。
　　五、软硬件配置
　　(一)硬件配置。本方式下，应在影像交换系统分中心或地市级以上城市票据交换所配备以下硬件设备：
　　共享前置机：根据并发用户数的大小，采用开放平台PC服务器2台(并发用户数<=90)或小型机2台(并发用户数>90)，并通过共享磁盘阵列方式或纯软件方式实现双机热备。
　　防火墙：在前置机与票据交换所客户端之间设置防火墙。
　　接入共享前置机的票据交换所应配置前置机系统客户端，即PC机，用于完成浏览器终端的日常操作。
　　(二)软件配置。外挂软件由中国人民银行统一下发至票据交换所和银行业金融机构。银行业金融机构也可以在行内系统中实现外挂软件功能，直接由行内系统实现支票业务报文磁介质文件的后续处理。
　　具体配置参见人民银行另行发布的《全国支票影像交换系统前置机系统软硬件配置指引》。
　　六、系统网络
　　共享前置机与各票据交换所浏览器可通过人民银行内联网、当地金融城域网等方式连接。
　　七、银行业金融机构应做的准备工作
　　银行业金融机构可改造行内系统，直接解析从前置机客户端导出的支票(通用)业务报文文件，实现电子验印、支付密码核验、记账等后续处理，也可在行内系统中实现外挂软件的全部功能。
附件3：银行业金融机构集中接入间联方式
　　一、概述
　　该方式是指，在银行业金融机构省级机构(或法人机构)部署影像交换系统前置机，该行各分支机构部署前置机浏览器和外挂软件(可安装在同一PC机上)。银行业金融机构省级机构(或法人机构)及其所有下辖机构通过前置机集中接入影像交换系统。
　　二、拓扑结构图(略)
　　三、适用对象
　　符合下列条件的银行业金融机构可选择集中接入前置机间联入方式：(一)与影像交换系统分中心或总中心联网；(二)具备支票影像采集条件；(三)按人民银行前置机配置指引配置前置机设备；(四)支票影像业务量大。
　　四、业务处理流程
　　对于提出支票业务，银行业金融机构可以自行采集影像，并生成支票业务报文，通过浏览器上传前置机。
　　对于提入支票业务，直接通过浏览器下载。
　　对于查询查复、止付申请及应答等信息类业务，直接通过浏览器办理。
　　五、软硬件配置
　　(一)硬件配置。银行业金融机构需配置以下硬件设备。
　　前置机：根据并发用户数的大小，采用开放平台的PC服务器2台(并发用户数<=90)，或小型机2台(并发用户数>90)，并通过共享磁盘阵列方式或纯软件方式实现双机热备。
　　前置机系统客户端：PC机，用于完成日常的运行维护操作等。
　　防火墙：在前置机与影像交换系统分中心之间设置防火墙。
　　(二)软件配置。外挂软件由中国人民银行统一下发至票据换机构，票据交换机构只需IE浏览器。票据交换机构也可以在行内系统中实现外挂软件功能，直接由行内系统实现支票业务报文磁介质文件的后续处理。
　　具体配置参见人民银行另行发布的《全国支票影像交换系统前置机系统软硬件配置指引》。
　　六、系统网络
　　银行业金融机构的省级机构或法人机构前置机与各分支机构浏览器可通过当地金融城域网或行内网络连接。
　　七、银行业金融机构应做的准备工作
　　银行业金融机构可改造行内系统，直接解析从前置机客户端导出的支票(通用)业务报文文件，实现电子验印、支付密码核验、记账等后续处理，也可在行内系统中实现外挂软件的全部功能。
附件4：银行业金融机构集中接入直联方式
　　一、概述
　　该方式是指，银行业金融机构行内系统按照约定的报文格式直接向影像交换系统发送(接收)各类支票影像业务。在该方式下，银行业金融机构无需配置前置机设备，但需改造行内系统，实现与影像交换系统的完全对接。
　　二、拓扑结构图(略)
　　三、适用对象
　　符合以下条件的银行业金融机构可选择集中接入直接交换方式：(一)与影像交换系统分中心或总中心联网；(二)具备支票影像采集条件；(三)实现行内系统联网和数据集中；(四)已完成影像交换系统接口开发和行内系统改造；(五)支票影像业务量大。
　　四、业务处理流程
　　对于提出支票业务、银行业金融机构可自行采集影像，通过行内系统生成支票业务报文直接发送影像交换系统。
　　对于提入支票业务，直接从行内系统接收。
　　对于查询查复、止付申请及应答等信息类业务，直接通过行内系统办理。
　　五、软硬件配置
　　(一)硬件配置。本方案下，银行业金融机构无需配置前置机。在行内系统与影像交换系统分中心(或总中心)之间设置防火墙。
　　(二)软件配置：无。
　　六、系统网络
　　本方案前置机与影像交换系统分中心(或总中心)可通过当地金融城域网连接。
　　七、银行业金融机构应做的准备工作
　　银行业金融机构应按照《全国支票影像交换系统报文交换规范》改造行内系统。