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建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行： .
现将《中国人民建设银行技术改造贷款内部管理规程》印发给你们，请布置执行。
本规程为内部管理工作掌握执行的文件，不宜对外单位提供原本。执行中遇到的问题和改进建议请及时报告总行。
附件一：
中国人民建设银行技术改造贷款内部管理规程
第一章 总 则
第一条 目的和依据
为了加强和完善技术改造贷款管理，逐步建立科学的内部管理工作程序，提高信贷资金使用效益，依据国家有关法规和现行固定资产投资计划、信贷计划管理体制及《中国人民建设银行技术改造贷款办法》，特制定本规程。 关联法规：国务院部委规章库(1)条
第二条 贷款管理原则
建设银行技术改造贷款管理，必须遵循下列原则：
１、执行国家有关经济法规，以及《中国人民建设银行技术改造贷款办法》（以下简称《技改贷款办法》），和建设银行有关贷款核算、管理的规定；
２、技术改造贷款的发放，应按规定纳入国家技术改造投资计划和建设银行信贷计划，符合国民经济发展规划和国家投资、信贷政策；
３、对申请贷款的项目，坚持先调查评估，后审定贷款，自主择优选项，分级审查批准；
４、恪守信誉，履行合同，按贷款计划供应资金，按规定期限收回贷款。 关联法规：国务院部委规章库(1)条
第三条 贷款管理方式
建设银行技术改造贷款按下述方式进行管理：
系统内实行“统一计划，分级管理，切块周转，余额控制”。并根据国家有关中、短期信贷政策相应调整控制方式。
对借款单位实行贷款指标管理。借款单位在建设银行核定的贷款指标内支用贷款。
第四条 贷款审批权限
根据国家有关规定，技术改造贷款项目按投资总额划分为：限额以上项目（以下简称限上项目）、限额以下项目（以下简称限下项目）和小型技术改造项目。
１、限上项目和国务院各部门商总行直接安排的限下、小型项目，由总行审查批准。
２、限下项目和小型技术改造项目的审批权限由各省、自治区、直辖市和计划单列市分行（以下简称各分行）自行确定。
第五条 贷款项目管理
根据项目建设过程，贷款项目按三个阶段进行管理；
１、前期管理：从接受借款申请到贷款审查批准；
２、中期管理：从批准贷款到项目竣工投产；
３、后期管理：从项目竣工投产到还清全部贷款本息。
第二章 贷款前期管理
第六条 受理贷款申请
对需要向建设银行借款的单位，在技术改造项目建议书批准后, 经办行可受理其借款申请,并要求借款单位按规定格式填制《技术改造借款申请书》(以下简称《借款申请书 )和有关文字说明。
第七条 签发贷款意向书
经办行在收到《借款申请书》后，应根据项目建议书和《借款申请书》的内容，进行项目立项可行性和必要性调查，审查其是否符合国家投资政策、产业政策、行业发展规划和本地区经济发展规划，同时对借款单位经营状况、建设条件、新增效益和还款能力等进行初步调查。对基本符合《技改贷款办法》所规定贷款条件的项目，写出初步调查报告，并按贷款审批权限在《借款申请书》上签署意见逐级上报。审批行依据调查的情况，视计划平衡和资金承受能力，择优确定意向性贷款项目。其中，贷款额２００万元以上的项目，由审批行书面通知经办行向借款单位签发贷款意向书（附式一）；贷款额２００万元以下的项目是否签发意向书，由各分行自行规定。未得到意向性受理的贷款项目，经办行或审批行在《借款申请书》签署否定意见后，由经办行将《借款申请书》退回借款申请单位。地方限上项目在上报初步调查报告的同时，各有关分行还应根据本行信贷计划平衡和资金情况书面表明承诺意见。
第八 项目评估
贷款额２００万元以上的意向性项目，有关行对借款单位提送的经过论证或批准的可行性研究报告（或设计任务书）按照总行制定的评估办法，进行系统、全面的评估论证，在三个月内，写出评估报告（个别有时间要求的，按具体要求办理）；对贷款额２００万元以下或工期一年以内的意向性项目在技术改造方案或可行性研究报告批准以后，做进一步调查和简易评估，在二个月内写出调查报告。评估或调查报告应逐级上报审批行审查批准。
第九条 贷款审批
审批行对所属行上报的评估（调查）报告及有关文件，要按照贷款条件进行复查。各级行在审批权限范围内，对具备贷款条件的项目，按信贷计划和资金的情况进行最终决策。对批准的贷款项目，要向经办行和有关行下达《批准贷款通知书》（附式三）；不予批准贷款的项目，审批行在借款申请书上签署意见，逐级退回经办行，并最终退还借款申请单位。
各级行在贷款审批时，应明确责任，由审批行填制《技术改造项目贷款审批表》（附式二），并严格内部审批制度。
第十条 参与初步（扩初）设计审查
对按规定编制初步（扩初）设计的项目，有关行要参与初步（扩初）设计的审查，对初步（扩初）设计的内容，要与批准的可行性研究报告和建设银行的评估（调查）报告等内容进行对比分析，对有关内容与原批准的可行性研究报告和项目评估（调查）报告不符合的，或与《批准贷款通知书》不一致的，要提出审查意见，逐级上报审批行重新审定。
第三章 贷款中期管理
第十一条 纳入年度投资计划
贷款项目批准后，应按规定纳入年度技术改造投资计划。总行批准的项目，由总行与国家计委和有关部门衔接，纳入国家年度技术改造投资计划；其它项目按照审批权限由审批行根据建设需要和资金供应可能，与同级计划部门衔接，纳入各地区年度技术改造投资计划。
第十二条 合同签订
贷款项目经批准并按规定纳入年度技术改造投资计划后，经办行要依据《批准贷款通知书》与借款单位签订借款合同、同时，应根据借款单位的资信程度，对需要担保的单位，要求借款单位以产权属已的物资和财产设定抵押或提供符合条件的第三方保证人担保。抵押或担保协议作为借款合同的附件，必要时可办理公证手续。借款合同生效后，经办行应在３日内将合同副本分送贷款审批行及有关管理行。在借款合同执行过程中，如遇国家调整利率，经办行信贷部门应书面通知借款单位和本行会计部门调整利率（附式四），通知书由借款单位负责人签字并加盖公章后于１５日内返回经办行一联。逾期未表示不同意见，即视合同变更成立。调整利率通知书作为借款合同的附件（逾期未返回的用备用联）。
第十三条 指标核定
借款合同生效后，经办行信贷部门在年度信贷计划内按照借款合同用款计划和年度投资计划，结合工程进度，向借款单位一次或分次下达《核定贷款指标通知》（附式五），同时抄送同级会计部门一联，作为借款单位开立帐户和支用贷款的依据。核定的贷款指标是借款单位支用贷款的最高额。
第十四条 贷款支用
对已开立帐户的借款单位，在按规定存足自筹资金的同时，经办行应按照借款合同年度分季（或分月）用款计划及建设进度，通知借款单位一次或分次办理转存手续。如借款单位未能按期转存，经办行可代为划转。借款单位从存款户支用贷款时，经办行要协助借款单位合理使用资金。
第十五条 贷款检查
在贷款使用过程中，经办行要定期查阅借款单位会计、统计报表等有关资料，并经常深入施工现场，主动协助借款单位解决施工中出现的问题。检查了解贷款用途是否符合批准文件的有关规定；支付建筑安装工程价款是否与建设进度相适应；设备购置是否与设计规定的设备清单及定贷合同相符；其它费用是否符合规定等。对概算超支的项目，要督促借款单位查明原因，上报审批机关调整概算，落实资金来源；如发现有擅自扩大建设规模、提高设计标准、搞计划外项目和其他严重违反财经纪律等重大问题，应督促借款单位纠正，并向有关部门和上级行反映。对挤占挪用的贷款资金，应填制《制止挤占挪用贷款通知书》（附式六），通知借款单位限期归还，并按规定加收罚息。逾期不归还的，经办行应停止向该单位发放贷款，并追回被挤占挪用的贷款。
第十六条 参与竣工验收
贷款项目竣工后，有关行要参与竣工验收工作，并全面了解项目的资金实际支用、设备运转、经济效益以及预计达到设计能力的期限、全部回收投资的年限等情况，分析投入与产出比率，并提出验收意见。
第四章 贷款后期管理
第十七条 关心借款单位的生产经营
贷款项目竣工投产后，经办行要积极协助借款单位搞好生产，改善经营管理，在有可能的条件下，帮助单位解决产、供、销中的有关实际问题，促进贷款项目尽早实现经济效益。
第十八条 贷款利息计收
坚持“先收息，后收本”的原则，经办行会计部门要根据借款合同确定的借款期限、利率，按季结收利息，贷款利息从借款单位存款户中扣收，存款不足的，从贷款指标结余中扣收。在项目尚未还清贷款期间，信贷部门要积极催收到期和逾期贷款本息。除按国家规定的关停、破产企业，经总、分行批准可以减免贷款利息外，其他任何部门和个人，均无权擅自减免贷款利息。
第十九条 到期贷款回收
１、在借款单位编报年度生产财务收支计划之前，经办行要根据借款合同填制《到期贷款通知单》（附式七），发送借款单位，与借款单位商定分月或分季还款计划，并促请借款单位对商定的还款计划与财税部门衔接落实，纳入单位生产财务收支计划，并及时填制《年度还款计划表》返还，作为建设银行年度组织收贷的依据。
２、在还款期间，经办行要及时了解借款单位经济效益和资金情况，督促按期还款。对有还款资金来源而不按期偿还贷款的，经办行除通知借款单位限期归还外，要视同挤占挪用贷款加收罚息。
第二十条 贷款展期
在借款合同执行过程中，借款单位确因不可抗拒的自然灾害或由于国家重大经济政策的调整而影响按期还款者，经办行可根据借款单位展期还款的申请（附式八），在全部贷款到期前３个月内核实情况，对确能在贷款展期期间还清贷款的，可逐级上报，经审批行审查批准，下达《贷款展期批准书》（附式九）。经办行据以与借款单位对贷款期限、利率档次、还款计划、担保协议等作出书面变更，作为原借款合同的附件。其借款期限应连续计算。补充借款合同应抄送原合同分送单位。
贷款只准展期一次，原贷款期限３年以上的项目，展期一般不得超过３年；３年以下的项目，展期不得超过原贷款期限。对贷款展期要从严掌握，地市以下的经办行直接审批的项目，展期需报上一级行核批；其他项目展期由原贷款审批行核批，并报上一级行备案。
第二十一条 逾期贷款处理
凡未按借款合同规定履行分年还款计划而发生逾期贷款的，经办行应及时向借款单位和第三方保证人发出《催还逾期贷款通知书》（附式十），限期归还，并按规定加收罚息，同时需要了解情况，分析原因，促其归还。通知书发出３个月后，借款单位仍不能如数归还逾期贷款时，经办行应按所定担保协议办理，或报请有关主管部门运用经济、行政和法律手段收回逾期贷款。
第二十二条 借款单位变更经营方式的处理
在借款合同的执行过程中，借款单位因实行承包、租赁、转让、兼并等而变更经营方式的，经办行要主动掌握了解借款单位经营方式的变更过程，变更后的形式、期限、收益分配方式，留利使用和债权、债务处理等经济财务情况。要把归还贷款资金来源落到实处。必要时应签订新协议，以保证有关债权债务关系继续得到有效实施。
第二十三条 贷款呆帐处理
贷款项目因遭受重大自然灾害或企业宣告破产而丧失还款能力的，建设银行要及时参与借款单位的财务清理，督促企业还款。确实无法收回的差额部分，要按照财政部和建设银行有关呆帐处理规定的审批权限逐级上报审批，从各行提取的贷款呆帐准备金中核销。核销呆帐必须从严掌握。
第二十四条 贷款项目总评价
贷款额２００万元以上的项目，在还清全部贷款后３个月内经办行要进行项目回访，填制《技术改造贷款项目总评价报告表》（附式十一），撰写贷款项目总评价报告，逐级上报审批行和有关行。报告由两部分组成：
一、对项目建设的成功与否进行分析、评价和总结。重点考察建设项目是否符合国家技术改造项目管理程序和投资方向；建设期、投资时间、投资额、技术改造后的新产品技术经济指标等是否达到设计文件的要求和项目投资效果。
二、总结、评价建设银行对贷款项目的管理工作。包括在贷款前期、中期、后期管理阶段的选项、调查、评估、发放、回收等各个环节的做法是否符合贷款管理办法和管理规程；贷款评估的各项指标是否准确；贷款手续是否完备；贷款是否做到了按期发放和回收；贷款检查、监督和对贷款项目的服务工作是否有所增强等，总结经验，提出改进意见。
第五章 综 合 管 理
第二十五条 参与编制信贷计划
各级行信贷部门要按贷款项目管理权限、项目借款合同分年用款计划和实际用款进度，预测下年度贷款发放计划，同时根据借款合同确定的年度还款计划，结合日常掌握的贷款项目经济效益情况，预测下年度还款能力，编制《技术改造贷款计划申报表》（附式十二），作为同级计划部门和上一级信贷部门编报下年度信贷计划的参考依据。各分行应于每年１０月底报送总行。
第二十六条 贷款计划管理
总行在国家核定的年度技术改造贷款计划内，以各分行筹措资金能力、技术改造贷款的管理情况和省、市固定资产现状为依据，参考各行上报的信贷计划，进行综合平衡，核定各分行年度技术改造贷款发放、回收和余额计划。除国家规定发放计划实行指令性控制的年度外，一般年度实行年末余额控制，不得突破。没有完成当年贷款回收计划和核定的存款计划的，相应减少贷款的发放额。各分行对所属行的计划管理办法自行确定。
总行安排的中央限上和国务院各部门商总行直接安排的限下、小型技术改造贷款项目，原则上由总行核定发放计划和余额计划，年度执行中情况发生变化的，由总行商有关分行调整计划。这部分项目和总行安排的地方限上项目贷款回收计划，由总行依据借款合同确定的分年还款计划核定，随同信贷计划下达，其中交回总行８０％（下达计划时明确贷款回收方式的项目按特定方式处理）并相应调减有关分行余额计划，２０％留给有关分行周转使用；总行不对项目实际回收数逐项考核收回。地方贷款项目各分行应在总行核定的切块计划内安排。
第二十七条 参与资金调度
在年度计划执行中，各级行信贷部门要协助计划部门预测贷款项目各月和各旬的资金使用进度及回收进度，分析变化情况，掌握资金运用动态，编制年度按季用款计划。以利灵活调度资金，保证资金合理供应。
