发布文号: 银监办发[2004]29号
各银监局：
为规范各银监局对中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行(以下简称四家银行)和中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司(以下简称四家公司)的市场准入工作，提高市场准入监管工作效率，依据《中国银行业监督管理法》和《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》(中国银行业监督管理委员会令[2003]年第l号)及其他相关规定，现对四家银行和四家公司的市场准入监管工作提出如下指导意见：
一、市场准入监管工作的总体要求和方式
(一)总体要求。市场准入监管是银行审慎监管的重要组成部分，也是实现有效银行监管目标的重要手段。为适应被监管机构改革和创新的新形势，市场准入监管应以提高被监管机构竞争能力和市场效率，促进金融体系的稳健运行为目的，其总体要求是：按照银监会确定的监管理念、监管目标和监管标准的要求，认真学习、掌握政策，深入调研，把握业务发展的新动向；在坚持准入基本原则的前提下，做好服务；在认真审核的同时，讲求时效；在风险可控的前提下，支持创新。
(二)准入监管方式。市场准入监管按照准入事项管理力度的不同，一般采取以下四种形式：
1．审批制：是指监管机构根据有关法规赋予的权利，对监管对象报送的市场准入事项进行审查，决定批准或不予批准的行为。即使该准入事项符合规定的条件，也不一定获得批准。
2．核准制：是指监管机构根据有关法规赋予的权利，对照有关法规规定的标准，对监管对象报送的市场准入事项进行审查，只要符合规定的标准，即予以核准。
3．备案制：是指监管机构根据有关法规赋予的权利，要求监管对象就有关准入事项报送相关材料，由监管机构的内没监管部门进行审查后，在规定的时间内为其办理《备案回复通知书》，对其申请事项给予明确答复。
4．报告制：属于事后管理范畴，是指被监管机构可自行实施规定范围内的准入事项，并在实施后、在规定的期间内，将准入事项的有关材料报送监管机构，监管机构无需给予回复。
二、关于新业务准入监管问题
(一)新业务的界定。新业务是指被监管机构尚未开办、须报经监管机构批准方可办理的业务(含外汇业务，下同)。
(二)职责权限划分。银监会对被监管机构的新业务准入实行一级法人管理。四家银行和四家公司的分支机构只办理已经银监会或其他依法享有行政许可权的机关核准或备案并经其上级机构授权的业务，或已包括在经批准的业务种类中的业务。对于银监会未批准的新业务，各银监局或银监分局应要求四家银行和四家公司统一由其法人机构向银监会提出申请，各银监局或银监分局不应受理四家银行和四家公司分支机构的新业务申请。
(三)准入程序。四家银行和四家公司开办新业务应首先由其法人机构向银监会提出申请或报告。其中，对已包括在经批准的业务种类中的业务(如金融衍生交易业务种类中的具体品种)，四家银行和四家公司应在向银监会报告后再授权其分支机构办理。四家银行和四家公司的分支机构开办其法人机构经银监会批准、备案的新业务，应在开办业务后l0个工作日内，持银监会的批准文件(复印件)、其上级机构的授权文件及其相关材料向所在地银监局、银监分局办理事后报告手续；开办已取消批准、备案的新业务，亦应在开办业务后10个工作日内，持其上级机构的授权文件及其相关材料向所在地银监局、银监分局办理事后报告手续；开办已包括在经银监会批准、备案业务种类中的其他具体业务品种，其报告程序同前。各银监局、银监分局无需对此类报告办理回复。
(四)有关要求。各银监局、银监分局应积极跟踪相关机构新业务的开办情况，对业务经营中出现的风险和问题及时向银监会报告，必要时可采取风险提示、限期整改、暂时停办等措施。各银监局、银监分局可视其整改情况决定是否准许其恢复相关业务的办理，并报上级监管机构。
三、关于分支机构准入监管问题
四家银行分支机构的设置和调整，总体上要符合其综合改革的安排，鼓励推行扁平化管理，减少分支机构层次，提升整体竞争能力。
(一)职责权限划分。在银监会监管事权划分的有关规定出台前，各银监局对四家银行和四家公司机构准入监管(含设立、变更，下同)的职责和权限比照《中国人民银行金融监管责任制》(银发[1999]140号)确定的分行的职责权限办理，各银监分局的上述职责和权限原则上比照该责任制中确定的中心支行的职责权限办理。
(二)关于四家银行分支机构结构调整和升格的范围、条件、审批程序问题，依照《中国人民银行关于中资商业银行市场准入管理有关问题的通知》(银发[2002]105号，以下简称105号文件)、《中国人民银行银行管理司关于银发[2002]105号文件有关问题的解释》(银管发[2002]3号)的有关要求执行。关于营业部过渡为内设部门问题，依照105号文件确定的原则办理；对过渡为内设部门或改建为同城支行有困难的，应向当地监管机构提交过渡或改建的方案和时间表，经监管机构同意后方可为其换发金融许可证。
(三)关于四家银行分支机构名称规范问题。由于历史原因，四家银行分支机构名称规范性与《商业银行设立同城营业网点管理办法》(中国人民银行令[2002]第3号)的要求存在一定的差距。但鉴于四家银行支行以下网点众多，规范机构名称涉及面广、成本较大，因此，各银监局可视本地情况在一定时期内采取逐步过渡的办法，并结合四家银行综合体制改革统一解决这一问题。
四、关于高级管理人员任职资格准入监管问题
(一)职责权限划分。对四家银行和四家公司高级管理人员任职资格准入监管，各银监局比照《金融机构高级管理人员任职资格管理办法>>(中国人民银行令[2000]第l号，以下简称l号令)确定的分行的职责权限办理；各银监分局比照l号令确定的中心支行的职责权限办理。对需要上报银监会进行个案审核的高级管理人员任职资格，比照105号文件授权银监局办理；对应由银监局个案审核的高级管理人员任职资格，由各银监局结合本地情况，自行决定是否授权银监分局办理。
(二)关于高级管理人员同级职责平行调动的问题。银监会l号令提出的“同级职责平行调动”是指在同一法人机构内、行政或人事级别相同、履行职责相当的岗位之间的调动。对已取得任职资格的高级管理人员，涉及同级职责平行调动的，其原有任职资格有效，无需重新核准。但其现任职所在地监管机构应向其原任职所在地监管机构就该高级管理人员任职期间的表现征询意见，原任职所在地监管机构应对其任职期间的行为做出监管评价。对原任职所在地监管机构认为不适合继续担任高级管理人员的，或其离任稽核报告反映的问题使其不宜继续担任高级管理人员的，现任职所在地监管机构可根据有关规定，否决该高级管理人员的任职资格。
(三)关于因四家银行分支机构升格带来的高级管理人员任职资格管理问题。原则上应按照升格后机构的级别，对其高级管理人员进行任职资格准入管理；对于行政级别、业务授权和业务范围不变、但已升格为支行的负责人的监管，各银监局、银监分局可根据其对风险控制作用的大小，自行决定是否纳入高级管理人员任职资格审核范围。
(四)对四家银行和四家公司适用备案制的高级管理人员任职资格的审核工作应尽量简化程序、提高效率。各监管机构应在收齐报备材料后的10个工作日内完成审核，并向有关申请机构发出《备案回复通知书》 (参考格式附后)。
五、在银监会监管事权划分的有关规定下发后，本指导意见与新的事权划分规定有冲突的，一律以新的规定为准。
2004年2月24日
附件：1．已取消行政审批或改变审批方式的市场准入项目清单
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│ │ │ 改变审批方式的│ │
│类别 │ 取消审批或备案的准入事项名称 │ │ 文件依据 │
│ │ │ 准入事项名称 │ │
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│机构类│ │ │ │
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│ │ │己筹建分支机构的│ │
│ │ │开业审批(详见银 │银监会l号令 │
│ │ │监会1号令) │ │
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│ │商业银行分支机构年度发展规划审批│ │国发[2002]24号│
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│业务类│ │ │ │
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│ │中间业务管理办法中适用备案制的 │ │国发[2002]24号│
│ │业务(详见银发[2002]388号) │ │ │
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│ │审批制以外的网上银行业务备案(详 │ │ │
│ │见《网上银行业务管理暂行办法》中│ │国发[2002]24号│
│ │国人民银行令[2001]第6号) │ │ │
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│ │银行借助互联网办理贷记支付以外 │ │国发[2002]24号│
│ │的支付结算业务审批 │ │ │
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│ │商业银行发行全国使用的联名卡／认│ │国发[2002]24号│
│ │同卡审批 │ │ │
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│ │商业银行分支机构发行区域使用的 │ │国发[2002]24号│
│ │联名卡备案 │ │ │
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│ │商业银行分支机构办理经批准的银 │ │国发[2002]24号│
│ │行卡业务备案 │ │ │
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│ │银行汇票业务准入与退出审批 │ │国发[2003]5号 │
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│ │商业银行票据承兑类中间业务审批 │ │国发[2003]5号 │
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│ │商业银行开出信用证类中间业务审批│ │国发i2003]5号 │
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│ │商业银行担保类中间业务(包括各 │ │国发[2003]5号 │
│ │用信用证业务)审批 │ │ │
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│ │商业银行贷款承诺类中间业务审批 │ │国发[2003]5号 │
├───┼────────────────┼────────┼───────┤
│ │ │ 改变审批方式的│ │
│类别 │ 取消审批或备案的准入事项名称 │ │ 文件依据 │
│ │ │ 准入事项名称 │ │
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│ │商业银行代理政策性银行、外国政 │ │ │
│ │府和国际金融机构贷款业务类中间 │ │国发[2003]5号 │
│ │业务备案 │ │ │
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│ │商业银行代理资金清算类中间业务 │ │ │
│ │备案 │ │国发[2003]5号 │
├───┼────────────────┼────────┼───────┤
│ │商业银行代理其他银行银行卡的收 │ │ │
│ │单业务(包括代理外卡业务)类中 │ │国发[2003]5号 │
│ │间业务备案 │ │ │
├───┼────────────────┼────────┼───────┤
│ │国内保理 │ │银监会l号令 │
├───┼────────────────┼────────┼───────┤
│ │代理证券资金清算(银证转账) │ │银监会1号令 │
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│ │代理保险 │ │银监会l号令 │
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│ │证券公司受托投资托管、信托资产 │ │ │
│ │托管、企业年金托管 │ │银监会l号令 │
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│ │买方或协议付息票据贴现 │ │银监会l号令 │
├───┼────────────────┼────────┼───────┤
│ │法人账户投资 │ │银监会l号令 │
├───┼────────────────┼────────┼───────┤
│ │代理信托产品资金收付 │ │银监会1号令 │
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│高管类│ │ │ │
├───┼────────────────┼────────┼───────┤
│ │国有独资商业银行会计部门、信贷 │ │ │
│ │部门总经理，支行以下(不含支行) │ │国发[2002]24号│
│ │第一负责人任职资格备案 │ │ │
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│ │银行外汇业务非主管人员从业资格 │ │ │
│ │认证 │ │国发[2003]5号 │
├───┼────────────────┼────────┼───────┤
│ │高级管理人员同级职责平行调动备案│ │银监会1号令 │
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2．《备案回复通知书》参考格式
中国银行业监督管理委员会备案回复通知书
受理部门： 编 号：
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│主送单位│ │
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│收文标题│ │
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│收文文号│ │
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│备案内容│ │
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│受理日期│ │回复日期│ │
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│ 通 │ │
│ 知 │ │
│ 内 │ │
│ 容 │ │
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│附 件│ │
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│会内发送│ │
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│抄送单位│ │
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共印 份 中国银行业监督管理委员会制
