第六十七条  被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险期限不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人不应当按照保险单退还其现金价值。

    【条文释义】本条是关于被保险人故意犯罪导致保险事故的后果的规定。

     （一）所谓故意犯罪，是指明知自己的行为会发生危害社会的结果，并且希望或者放任这种结果发生，因而构成犯罪的情形。与故意犯罪对应的是过失犯罪。过失犯罪，是指应当预见自己的行为可能发生危害社会的结果，因为疏忽大意而没有预见，或者已经预见而轻信能够避免，以致发生这种结果的行为。对于故意犯罪导致的保险事故，保险人不承担保险责任，而对于过失犯罪导致的保险事故，保险人不能免责。

    （二）被保险人故意犯罪导致保险事故的后果

    1、被保险人故意犯罪导致其自身伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。根据犯罪人不能从其犯罪行为中获得利益的法律原则，当被保险人故意犯罪而导致其自身伤残或者死亡时，应当根据刑法的有关规定受到制裁，而不能因此还获得保险金，否则就是对这种故意犯罪行为的鼓励，不利保护保险人的利益，也不利于社会的安定。因此，对这种行为保险人不承担给付保险金的责任。

    2、投保人已交足2年以上保险费的，保险人应当按照保险单退还其现金价值。

     在这里对保险单的现金价值作一简单介绍。所谓保险单的现金价值，在保险实务上又称为退保金，是指投保人已交足2年以上保险费而的效力消灭时，保险人应当退还给投保人、被保险人或者受益人的已经提取的责任准备金。那么为什么要将退还保险单的现金价值的时间定为交足2年以上保险费呢？这是因为，在采用均衡保险费的情况下，投保人每年支付的保险金额相等，其中所包含的附加保险费的金额也相等。但是，在保险期间内，各年度所需要花费的附加保险费是不同的，在订立合同的当年，所需的附加保险费远远超过以后年度。从用途上看人身保险的附加费由三部分组成：第一部分是新合同费，指用于合同订立的费用，如支付、经纪人的手续费、保单印制成本、开立账卡的费用等；第二部分是合同维持费，指保险公司的日常管理费用开支；第三部分是收费费用，是指为收取每期保险费所需费用，若保险公司雇用人员专门收缴保险费，一般按所收保险费一定比例支付手续费。上述三项费用中，合同维持费和收费费用在各年度相同，但新合同费只发生在合同订立的第1年或其后1至2年。这样，合同订立1年所收取的保险费，扣除新合同费和当年用于承担保险责任的自然保险费以后，一般已无剩余，甚至出现负数。合同订立第2年所收的保险费，扣除附加保险费和当年的自然保险费后略有剩余，可弥补第1年的亏损。合同订立满2年以后，所收保险费扣除附加保险费和当年自然保险费后，能有所剩余，这些剩余及其运用增值部分形成责任准备金。综上所述，一般来说，分期支付保险费的，已交足2年以上保险费后，才能产生现金价值。正是基于这一原理，本法规定投保人交足2年以上保险费而保险合同效力消失的，保险人应当退还保险单的现金价值；未交足2年保险费的，保险人在扣除手续费后，退还保险费。