在本案中，领刑受罚的是业务员，保险公司及银行毫发未损，为什么？只因为是国有银行及有######背景的保险公司？不用承担法律责任？显而易见的事实告诉我们，谁才是真正的罪魁祸首！

　　综上所述，本案发生的根源，是银行与保险公司的“协议”。没有这样的协议，该案件就不会发生，而协议的主角恰恰是保险公司和银行，保险公司业务员的“工作”不过是让协议顺利实行而已。按照这个协议，保险公司成了银行的客户，并不是因为需要贷款或存款，只是要为保险公司的保险产品销售提供转帐便利，针对的是银行的储户。按常规，保险公司的客户购买保险产品后，是否转帐或者用现金支付的权力是由购买者自己行使的，而有了这个协议，银行储户的转帐权力被银行和保险公司替代了，不用你储户操心，为“存款变保险”打开了方便之门，需要做的就是由业务员完善一套完整的保险手续而已。在本案中，何宇翔也正是这样做的，并且完成了业务，“盗窃”成功，自己也得了该得的部份。如果没有这份协议，他的犯罪能成功吗？从某种意义上讲，是这份“协议”害了他，也害了储户。

　　有这份协议铺路，保险公司业务员“完善一套完整的保险手续”的方式可以说是五花八门，种类繁多，而且在“银保合作”的背景下，银行职员也积极加入到保险公司的产品推销中去。上网用百度搜索关键字“存款变保险”，可以找到数量惊人的类似案例：云南昆明的郭女士去建行存款，被装扮成银行职员的泰康人寿保险公司业务员推荐“存款三年送保险”蒙骗，以为得到了一份赠送的保险-------“泰康人寿放心理财终身寿险”，后去银行取款才被告之是购买了保险，根本不是送的；家住成都双流的邓先生遇到了一件怪事：其母明明是到银行存款，结果拿回家的却是一个密封的信封：储蓄所的人还告诉他目前千万不要拆开，5年后拿着这个信封到他们的储蓄所就可以领回存款了。疑惑中，邓先生拆开信封一看，才发现存入的那3万元现金“换”得的却是一份3万元的保险单！类似情形不胜枚举，有兴趣的读者可以自己去搜索看看。

　　保险公司和银行的业务员、职员欺诈误导储户“购买”保险，动因来自“业绩”压力。有份工作不易，收入与业绩挂钩，没有业绩，就没有收入，生存都成问题；而另一方面，一旦“办理”了这样一份“存款变保险”，又可以得到非常丰厚的回报和业绩，又是为保险公司工作，推销的是保险公司的产品，因此也就有恃无恐、不顾诚信良心，花言巧语，利用储户对银行的信任，精心对虚假的保险产品进行“包装”。不是帮助客户解读保险条款，而是做什么“演示”，告诉虚假情况，隐瞒真实情况。需要指出的是，不管保险条款如何复杂难懂，其核心内容的实质是永远不会发生改变的。利用银行信誉的虚假欺诈营销，虽然可以得逞一时，但总有一天是会真相大白的。假的真不了，真的也假不了，也只有虚假的东西才需要营销员如此刻意的“包装”，甚至不惜触犯刑律，弄虚作假而为之，而本案正是这样一个极端的例子。