公诉机关上海市闸北区人民检察院。
被告人金xx，男。因本案于2009年9月7日被刑事拘留，同年9月18日被上海市公安局闸北分局取保候审。
上海市闸北区人民检察院以沪闸检刑诉[2010]X号起诉书，指控被告人金xx犯信用卡诈骗罪，于2010年1月27日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，公开开庭审理了本案。被告人金xx到庭参加诉讼。现已审理终结。
上海市闸北区人民检察院指控，被告人金xx明知自己没有还款能力，申办并使用多家银行信用卡，透支本金共计人民币6万余元。各家银行均对其多次催收超过三个月，被告人金xx拒不归还透支款项。其中：
1、2008年4月，被告人金xx向农业银行申请办理了一张信用卡（卡号x）。自2008年5月起，被告人金xx持卡进行透支消费，截至2009年6月，共透支本金共计人民币5000元。
2、2007年12月，被告人金xx向交通银行申请办理了一张信用卡（卡号x）。自2008年6月起，被告人金xx持卡进行透支消费，截至2009年6月，共透支本金共计人民币7000余元。
3、2007年12月，被告人金xx向招商银行申请办理了一张信用卡（卡号x）。自2008年1月起，被告人金xx持卡进行透支消费，截至2009年9月，共透支本金共计人民币3000余元。
4、2007年年底至2008年4月期间，被告人金xx向光大银行申请办理了一张信用卡（卡号x）。自2008年7月起，被告人金xx持卡进行透支消费，截至2009年9月，共透支本金共计人民币2000余元。
5、2008年4月，被告人金xx向深圳发展银行申请办理了一张信用卡（卡号x）。自2008年5月，被告人金xx持卡进行透支消费，截至2009年11月，共透支本金共计人民币4000余元。
6、2007年11月，被告人金xx向宁波银行申请办理了一张信用卡（卡号x）。自2007年12月起，被告人金xx持卡进行透支消费，截至2009年11月，共透支本金共计人民币6000余元。
7、2008年4月，被告人金xx向平安银行申请办理了二张信用卡（卡号x、x）。自2008年4月起，被告人金xx持卡进行透支消费，截至报案日，共透支本金共计人民币7000余元。
8、2008年3月，被告人金xx向中信银行申请办理了一张信用卡（卡号x）。自2008年3月起，被告人金xx持卡进行透支消费，截至2009年9月，共透支本金共计人民币8000余元。
9、2007年12月，被告人金xx向广东银行申请办理了一张信用卡（卡号x）。自2008年1月起，被告人金xx持卡进行透支消费，截至2009年8月，共透支本金共计人民币7000余元。
10、2007年12月，被告人金xx向民生银行申请办理了一张信用卡（卡号x）。自2008年1月起，被告人金xx持卡进行透支消费，截至2010年1月，共透支本金共计人民币5000余元。
2009年9月7日，被告人金xx主动到案并如实供述自己的犯罪事实。2009年9月9日，被告人金xx家属退赔人民币五万元，在法院审理期间，被告人金xx又退赔了人民币一万元。
上述事实，被告人金xx在庭审中不持异议，并有银行报案材料、接受刑事案件登记表、信用卡申请材料复印件、银行催收记录、交易记录、上海市公安局闸北分局扣押物品文件清单、证人俞xx的证言笔录、被告人金xx的户籍资料及其供述笔录等证据证实，足以认定。
本院认为，被告人金xx以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行两次催收超过三个月，仍拒不归还所透支银行款项，系恶意透支，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应予惩处。鉴于被告人金xx能自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，可以从轻处罚。据此，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款和第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人金xx犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。
（缓刑考验期从判决确定之日起计算；罚金应在本判决生效之日起三十日内缴付本院。）
二、追缴非法所得，发还被害单位。
金xx回到社区后，应当遵守法律、法规，服从监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第二中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本一份。
审判员华赛英
书记员杨坤
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