重庆市第一中级人民法院
民事判决书
(2011)渝一中法民终字第X号
上诉人（原审原告）：米XX，男，汉族,公民身份号码：x。
被上诉人（原审被告）：x有限公司重庆XX支行，住所地重庆市X组织机构代码证号：x。
负责人：张XX，行长。
委托代理人：邹XX，男，汉族，公民身份号码：x。
上诉人米XX与被上诉人x有限公司重庆XXX支行(下称XXX支行)储蓄存款合同纠纷一案，重庆市X区人民法院于2010年11月16日作出(2010)江法民初字第X号民事判决，米XX对该判决不服，向本院提起上诉。本院于2011年1月18日立案受理后，依法由审判员胥庆担任审判长，代理审判员徐红主审，与代理审判员晏芳组成合议庭，共同负责对案件的审理。书记员曹慧晶担任法庭记录。并于同年3月10日适用《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十二条的规定对本案进行了询问。米XX、XXX支行的委托代理人邹XX到庭参加了询问。本案在审理中，双方当事人均同意调解，但终未达成调解协议。本案现已审理终结。
一审法院经审理查明：2010年8月21日9时30分左右，米XX到XXX支行柜台办理x元的异地存款业务，其在XXX支行提供的存款凭条背面填写了自己的姓名及身份证号码，在客户某填项目填写了以下内容：存款金额x元，户某赵X，账卡号x以及联系电话等。该凭条下方印有客户某明：贵行可以依据本人提供的以上信息办理本次存款业务，因本人提供的账号等资料有误而造成的后果，由本人承担。填写完毕之后，米XX将自己的身份证及x元人民币交给XXX支行的工作人员。XXX支行的工作人员告知米XX系异地存款，需要交纳50元手续费。在此过程中，米XX一直在打电话。米XX随即重新填写了存款金额为x元的存款信息，确定将x元款项中的50元作为手续费。在XXX支行工作人员进行验钞及电脑操作过程中，米XX一直在通过电话与他人进行联系。随后，XXX支行的工作人员将电脑打印的与米XX填写信息一致的存款凭条交给米XX，要求其在下方确认签名一栏签字确认，米XX边打电话边告知工作人员稍等。其后，米XX便拒绝在存款凭条上签字确认。双方随即发生纠纷，米XX找到XXX支行的领导交涉。同日11时10分，米XX向重庆市X区分局XXX商业区治安派出所报案，称其于该日9时30分在XXX支行内被人以贷款需缴纳利息款的方式骗走x元。
米XX在一审中诉称：2010年8月21日上午9点半左右，我在XXX支行营业窗口办理x元存款业务，在接听电话时发现该笔存款事项有问题需终止办理，当即向该行的工作人员表示事项有误不办理了，并拒绝签字确认。其后，XXX支行的工作人员仍要求我签字，并声称该笔业务尚未办理完毕，如不签字就无法为其他客户某理业务。我一再要求停止办理存款事项并收回存款，双方争执无果。此后，我进入XXX支行的办公室找领导反映情况并交涉。接近上午11时，XXX支行的工作人员告知我该笔款项已划出，对方已支取了款项。随即我在XXX支行值班领导陪同下前往派出所报案。我多次与XXX支行协商要求其退还存款未果。请求判令XXX支行退还终止办理存款的x元，承担案件诉讼费。
XXX支行在一审中辩称：米XX陈述事实有误，其于2010年8月21日上午9：45分在我行营业窗口办理存款业务，在存款单上填写了客户某名、身份证号、异地卡号等内容，并且米XX也知晓客户某知。在办理过程中，我行告知米XX该笔存款业务是异地存款，米XX先后三次填写存款信息，且在办理过程中一直与对方通电话。我行根据米XX的要求办理了异地存款业务，将款项存入米XX填写的异地账户，收取手续费50元。米XX在电话中与对方商谈了一会儿，即拒绝在存款凭条上签字确认。我方业务已办理完毕，米XX不签字，对本案无任何影响。请求驳回米XX的诉讼请求。
一审法院认为，米XX填写存款凭条背面载明的存款金额、户某、账号等具体确定的信息，将存款凭条及款项交予XXX支行的工作人员，该行为表明米XX向XXX支行发出办理存款业务的要约。XXX支行的工作人员接收存款及存款凭条、并开始清点款项的行为，表明其同意米XX的要约并着手开始履行合同，双方的储蓄存款合同已成立并生效。XXX支行的工作人员按照米XX填写的信息将款项汇入指定帐户，系履行合同义务的行为。米XX可以要求XXX支行终止办理存款业务，但是应在其工作人员业务办理完毕之前提出。XXX支行的工作人员办理完毕存款业务，要求米XX在打印的存款凭条上签字确认的行为，应理解为XXX支行要求客户某其履行合同义务的行为进行确认。米XX此时提出终止办理存款业务，并拒绝在存款凭条上签字，并不能产生撤回要约、要求XXX支行终止办理业务的效力。因此，米XX要求XXX支行退还终止办理存款的x元的诉讼请求不能成立。据此，判决如下：驳回米XX的诉讼请求。案件受理550元，减半收取275元，由米XX负担。
米XX不服一审判决，向本院提起上诉，请求：撤销(2010)江法民初字第X号民事判决书，发回重审或依法改判XXX支行无条件退还米x元，并承担一审、二审案件诉讼费用。事实及理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误。米XX在一审中提交的尚未经当事人确认签字的存单复印件和XXX支行及工商银行、中国银行存单样本及文字说明等证据巳充分证明XXX支行明显违反了《中华人民共和国商业银行法》六条、第七十三条，《中华人民共和国合同法》第三条、第五十四条、第四百零六条、第四百一十条等有关规定，严重侵害了米XX的合法权益。储户某银行当面办理存取款行为是一种合同关系，而存取款凭据是一种合同文书，无当事人亲笔签名的任何合同文书都是无效的。各类银行的业务操作规程，也都应依法并有规避风险和防范失误等措施，在庭审中法院也曾明确要求XXX支行提供其业务操作流程，但XXX支行之后并没提供，一审判决就做出判决，该判是不公正的判决。
XXX支行在二审中答辩称：一审认定事实清楚，适用法律正确，应当维持原判。
二审中，由于双方当事人均未举示足以推翻一审认定事实的新证据，故本院对一审认定的事实予以确认。
本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第十四条、第十六条规定：“要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：（一）内容具体确定；（二）表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束”、“要约到达受要约人时生效”，米XX填写存款凭条背面载明的存款金额、户某、账号等具体明确的内容并将此亲笔填写的存款凭条交给XXX支行的行为，是米XX希望与XXX支行订立储蓄存款合同的要约行为，米XX发出该要约行为后即受该意思表示的约束，该要约行为在XXX支行接受该存款凭条时生效。又根据《中华人民共和国民法通则》第五十六条及《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第六十六条的规定，民事法律行为既可以采取明示，也可以采取默示，故XXX支行的工作人员接收存款及存款凭条、清点存款并按照米XX填写的信息将款项汇入指定帐户某行为，虽未用语言或者文字明确表示意见，但其行为表明已接受，应认定为默示的承诺。XXX支行的工作人员办理完毕存款业务，要求米XX在打印的存款凭条上签字确认的行为，应理解为XXX支行要求客户某其履行合同义务的行为进行确认，并非米XX主张的要约成立之必备要件。又根据《中华人民共和国合同法》第十八条：“撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人”，米XX在银行工作人员已经做出默示承诺，并履行完合同义务之后才提出终止办理存款业务，拒绝在存款凭条上签字，并不能产生撤销要约且要求XXX支行终止办理业务的效力。综上，米XX认为无其签名的存取款凭据是无效合同，并要求XXX支行退还存款x元的上诉理由无法律依据，该上诉请求不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款（一）项的规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费550元，由上诉人米XX负担。
本判决为终审判决。
（本页无正文）
审判长胥庆
代理审判员徐红
代理审判员晏芳
二0一一年三月二十九日
书记员曹慧晶
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