家庭风险管理妙招

　　目前台湾一般民众对于意外事故所造成个人或家庭财务伤害的认识与警觉心相当缺乏。但是这些随时随地可能发生的意外事故，却又时时在破坏个人与家庭追寻美满富有的理想，因此对于个人或家庭整体风险的规划与管理，在经济迈向成熟的台湾地区势将越趋重要，因为这不只是稳定家庭生活的保证，更将会是理财计划的最佳后盾。

　　家庭产险管理步骤

　　先把现有保单找出来：由于一般家庭投保个人财产保险多非因主动规划购买，因此保单不但多未仔细检查过，甚至放在哪里也不复记忆，因此要想知道家庭产险状况的第一步，便是把保单找出来，倘若实在找不到，便应向产险公司申请补发保单副本。

　　检查保险基本资料：通常翻开保单第一页便会发现上面记录了相关基本资料，包括被保险人姓名，保险标的物名称、地点，保险金额、保险期间、保险的种类等，这些基本资料倘若记载不正确，理赔时便易滋生纠纷，因此必须逐一检查，若发现有误更应向发单的保险公司申请批改、更正。

　　做成资料总表：将所有保单的基本资料做成总表，除便于管理与了解之外，更有助于下个阶段的分析与比较，同时并可从「家庭风险规划各个面向（如下）来检验保险项目的重复与不足。

　　开始做全新的产险规划：消费者可以依据本文所述要点逐步做规划，但最好还是请产寿险顾问协助整个程序的进行。

　　家庭风险规划4大面向

　　如果不从市面上现成保单的角度来处理家庭风险，而反过来由个人或家庭本身所会引发财务损失的可能性来寻找处理与规划的方法，大概可分为下列4大面向：

　　1、个人及家庭财产

　　主要包括房子及车子可能遭受天灾人祸所致损害，其中房子可能有数幢，车子也可能有数辆，规划时应整体考量，因为房子包括建筑物、动产或特殊财产，有自用也有出租，种类与性质不同，规划的方式也不太一样；汽车则包括汽车及机车。目前主要的保险考量有住宅火灾保险、居家综合保险、汽机车车体损失险及窃盗险。

　　2、个人及居家责任

　　主要指个人与居家时的疏忽行为所造成他人损害的民事赔偿责任，如赁屋居住却不慎造成房东财产受损（如火灾）、阳台花盆掉落砸伤路人、驾车疏忽撞伤行人、在家中宴客发生食物中毒事件，此时可考虑的保单有个人或居家责任保险、汽机车责任保险等。

　　3、个人及家庭活动

　　个人在旅游、结婚、打高尔夫球等各种活动的过程中，因为意外事故的发生造成的本身财产损坏或对他人负有赔偿责任，此时可以规划旅游责任、旅游平安或旅游不便保险、结婚综合保险、高尔夫球员责任保险及一杆进洞保险等。

　　4、个人及家庭事业

　　在20世纪之前人类多在家里工作，企业兴起后人们才开始出现集体工作的情况，但到了21世纪，人们又兴起从工厂企业走回家中，SOHO与专业知识工作族群的趋势也使得在作整体家庭风险时，必须考虑个人事业保险的重要性，因此包括原就属于专业人士投保的医师、律师、会计师等专业责任保险或个人事业所应投保的公共意外责任保险、产品责任保险都会是未来规划家庭财产保险的一环。