冬季出游几大险种不可少

　　针对恶劣天气外出人员的保险

　　交通意外险：无论天气如何，出游都需要购买交通意外险。交通工具综合意外保险覆盖面广，除了保障航空意外以外，还可以涵盖轮船、汽车、火车等方面的意外保障，并且保障期限长，保障额度比较高。当然，市民也可以选择短期的保险产品，但保险期最好等于或长于出行期。

　　旅游意外险：如果是跟团旅行，旅行社会帮助我们购买旅行社责任保险，但是这类保险并不能解决我们旅行中所有的风险问题。投保旅游意外险，也应该成为我们的一个必须工作。

　　旅游意外险的保障范围可以涵盖自然灾害等不可抗力造成的损失，一般国内游只需要几元到几十元钱，就可以为游客提供几天到1个月10万元左右的意外伤害保障。有的旅游保险还可以提供旅途中财产损失的保障；如果是出境，我们建议选择必不可少的紧急救助保险。这类保险附带的服务通常是保险公司与国际救援中心联合推出的，游客无论在境内外任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得援助。专家指出，这类保险产品将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，将传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，变为事故发生时提供及时有效的救助。市场上各家保险公司对于境外旅行意外伤害或医疗保险的额度有所不同，我们在投保前应详细了解和比较各保险公司的有关条款，根据自身的经济条件和实际需求，购买适合自己的境外旅行意外伤害或医疗保险。

　　自驾游保险：如果我们是自驾车出游，还应该购买自驾游保险，要格外关注车上人员和车载财物是否在承保范围内。如车主平时只投保了三者险和车损险，那么，车上财物和车上其他乘客的人身意外则处于无保障状态。所以，出行前要投保车上人员责任险，以保障司机及同车人员的风险；财产方面，可以考虑花100元左右投保一个月的全车盗抢险。如果车况不好，可以考虑投保一个月的车辆损失险，花费约150元，产品的保险期应等于或大于出行期。

　　保险并非越多越好，如旅游医疗险是补偿性险种，保多了形成超额保险不划算。需要提醒大家的是，在普通人身意外险保单中，攀岩、探险性漂流、蹦极、高山滑雪、登山等高风险运动项目都是被排除在承保范围外的。

　　关于“甲流”的相关保险

　　随着“甲流”的盛行，甲型H1N1流感综合保险已经走入了寻常百姓家，这类保险的保险责任涵盖由于甲型H1N1流感导致的身故和医疗费用，并且双重赔付。保障额度分为四档，每一档中身故和医疗费用保障额度相同。保额分别为2万元、3万元、8万元、15万元，保费对应为50元、100元、200元、500元，保障期限均为1年。假若投保人被确认患有甲流，保险公司则赔付治疗费用；如果该投保人在医院治疗无效身故，投保人在得到医疗费用的同时还可得到最高保障额度赔付。

　　对于经常外出的人员更应该购买这类保险，由于经常在城市间穿梭，是绝对的易感人群。但是需要提醒的是，这类保险也是对部分人群拒保的。目前平安产险推出了“平安甲型H1N1流感综合保险”。该产品由主险和附加疫区扩展保险共同组成，主险责任涵盖由于甲型H1N1流感导致的身故和医疗费用。作为外资公司的友邦保险也在今年6月10日研发了一款针对甲型H1N1流感的保险产品。大家可以根据自己的需求来选择适合自己的产品。

　　目前，我国各省份先后遭遇了大面积的降雨、降雪，不仅使各地财产物资损失严重，而且还对人身安全造成一定的威胁。与此同时，恶劣的天气也对交通产生了一定的影响，许多出差或出游的市民因此被困机场，还有一些乘客被通知航班取消。更值得注意的是，现在“甲流”肆虐，外出更要注意安全。对此保险专家提醒，冬季出游，市民在注重防寒保暖的同时，更要为自己和家人投保相关的保险，以防万一。那么，冬季出游，我们需要购买哪些保险？