司法考试辅导之票据和信用卡诈骗罪

　　一、票据诈骗罪

　　【相关法条】

　　第一百九十四条第一款 有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

　　（一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；

　　（二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；

　　（三）冒用他人的汇票、本票、支票的；

　　（四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；

　　（五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。

　　【知识要点】

　　1.行为方式的特殊性。一方面，由于本罪行为完全列举于刑法条文，所以超出法条规定的行为不成立票据诈骗罪，但可能成立诈骗罪等；另一方面，法条中的“使用”，是指按照票据的通常使用方式，将伪造、变造的的票据作为真票据予以利用，从而骗取财物。例如，将伪造、变造的票据质押给贷款人的地，属于使用行为。但是，出卖伪造的票据本身骗取财产的行为，不属于这里的使用，只能成立诈骗罪。

　　2.行为人成立本罪必须明知是伪造、变造、作废的票据，明知是他人的票据，明知自己在银行帐户中没有资金或者资金不足等等，即要求明知构成犯罪的客观事实。当然，如果对同一犯罪内具体内容认识错误（如以为是伪造的票据，实际上却是他人作废的票据），属于具体的事实认识错误，不影响本罪的成立。

　　2.盗窃支票并使用的行为性质：

　　（l）盗窃定额支票的，不管行为人盗窃后是否使用、如何使用，都成立盗窃罪。

　　（2）盗窃定额支票之外的不记名、不挂失支票的，成立盗窃罪。

　　（3）盗窃记名的空白支票，然后补记支票收款人或支票金额并使用的，成立票据诈骗罪。

　　（4）盗窃记名支票后，无论在挂失之前还是之后使用的，均应认定为票据诈骗罪。

　　（5）盗窃格式票据（票据用纸）并偷盖印章或者伪造印鉴，记载相关事项，无论在挂失之前还是之后使用的，都触犯了伪造金融票证罪与票据诈骗罪，应从一重罪论处（在票据诈骗未遂的情况下，认定为伪造金融票证罪既遂）。

　　二、信用卡诈骗罪

　　【相关法条】

　　第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

　　（二）使用作废的信用卡的；

　　（三）冒用他人信用卡的；

　　（四）恶意透支的。

　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

　　【知识要点】

　　（一）行为内容及其数量要求。

　　1.使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，属于“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，属于“数额巨大”；数额在50万元以上的，属于“数额特别巨大”。

　　2.“冒用他人信用卡”，包括以下情形：拾得他人信用卡并使用的；骗取他人信用卡并使用的；窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；其他冒用他人信用卡的情形。

　　3.持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，属于“恶意透支”。其中的催收包括书面和口头催收，但仅限于对持卡人催收，对保证人或者持卡人家属催收的，不属于催收。

　　（1）有以下情形之一的，应当认定为刑法第196条第二款规定的“以非法占有为目的”：明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；肆意挥霍透支的资金，无法归还的；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；使用透支的资金进行违法犯罪活动的；其他非法占有资金，拒不归还的行为。

　　（2）恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，属于“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，属于“数额巨大”；数额在100万元以上的，属于“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

　　（3）恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

　　4.违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，以信用卡诈骗罪定罪处罚。

　　（二）单位不能成为本罪主体。

　　（三）盗窃信用卡并使用的，依照盗窃罪的规定定罪处罚（第196条第三款）：

　　1.本款规定既有注意规定的性质（盗窃信用卡后到自动取款机上取钱的，本身就构成盗窃罪），又有拟制规定的性质（盗窃信用卡后到银行柜台取钱或者去商场等刷卡消费的，其行为本身是信用卡诈骗的行为，但根据第196条第三款的规定，按照盗窃罪定罪处罚）。

　　2.本款规定的信用卡仅限于他人的真实有效的信用卡。

　　（1）如果盗窃伪造或作废的信用卡并使用的，应认定为信用卡诈骗罪。

　　（2）行为人以为是真实有效的信用卡而盗窃并对自然人使用，但客观上使用的是伪造的信用卡的，属于抽象事实认识错误，应认定为信用卡诈骗罪既遂。

　　3.明知是他人盗窃的信用卡而使用的，成立盗窃罪的共犯。以为是他人捡拾的信用卡而对人使用，属于抽象事实认识错误，应认定为信用卡诈骗罪。

　　4.盗窃并使用信用卡后又恶意透支的，应按盗窃罪与信用卡诈骗罪（冒用他人信用卡的）实行数罪并罚。

　　5.盗窃了他人真实有效的信用卡但并不使用的行为，不成立盗窃罪，也不能构成信用卡诈骗罪。

　　【活学活用】张某窃得同事一张银行借记卡及身份证，向丈夫何某谎称路上所拾。张某与何某根据身份证号码试出了借记卡密码，持卡消费5，000元。关于本案，下列哪一说法是正确的？

　　A.张某与何某均构成盗窃罪

　　B.张某与何某均构成信用卡诈骗罪

　　C.张某构成盗窃罪，何某构成信用卡诈骗罪

　　D.张某构成信用卡诈骗罪，何某不构成犯罪

　　本题正确答案为C.本题要点说明：何某主观上以为使用的是捡拾的信用卡，即主观上触犯信用卡诈骗罪；客观上使用的是盗窃的信用卡，即客观上触犯盗窃罪。其行为属于抽象的事实认识错误，按照法定符合说，在主客观相统一的范围内认定故意犯罪。尽管客观上触犯盗窃罪，但主观上没有盗窃的故意，不成立盗窃罪；主观上是信用卡诈骗罪，而客观上对人使用他人信用卡的，本身就是信用卡诈骗的行为，所以在信用卡诈骗罪的范围内主客观一致，何某成立信用卡诈骗罪。

　　（四）拾取（侵占）、骗取、抢夺他人信用卡后，并不使用的，因没有侵犯他人的财产，不以犯罪论处。拾取（侵占）、骗取、抢夺他人信用卡使用的，应视使用的方式确定犯罪性质：如果在机器上使用，应认定为盗窃罪；如果对自然人使用，则属于冒用他人信用卡类型的信用卡诈骗罪。

　　（五）对于抢劫信用卡的，应具体分析：

　　1.抢劫信用卡并以实力控制被害人，当场提取现金的，应认定为抢劫罪。抢劫数额为所提取的现金数额。

　　2.使用暴力、胁迫或者其他强制手段抢劫信用卡但并未使用的，应认定为抢劫罪。抢劫数额为信用卡本身的数额（工本费等），或者不计数额，按情节处罚。

　　3.抢劫信用卡并在事后使用的，应分为不同情形处理：如果事后在机器上使用的，应将抢劫罪（不包括信用卡记载的数额）与盗窃罪（数额为从机器上取得的现金数额）实行并罚；如果事后对自然人使用的，应将抢劫罪与信用卡诈骗罪实行并罚。

　　4.抢劫信用卡当场取款一部分，事后取款一部分的，对当场取得的财物认定为抢劫罪，对事后取得的财物视使用方式认定为盗窃罪（在机器上使用）或信用卡诈骗罪（对自然人使用），实行数罪并罚。

　　5.一方抢劫信用卡后仍然控制着被害人，知情的另一方帮助取款的，成立抢劫罪的共犯。甲抢劫信用卡后并未控制被害人，事后乙使用甲所抢劫的信用卡的，对乙的行为应视使用性质认定为盗窃罪（在机器上使用）或信用卡诈骗罪（对自然人使用）。

　　（六）特约商户职员相关行为的评价。

　　1.特约商户职员利用工作之便，在顾客使用信用卡购物、消费结算时，私下重复刷卡，非法占有顾客信用卡账户内资金的行为，成立盗窃罪。

　　2.特约商户职员在捡拾顾客信用卡后，伪造客户签单，购买商品或者消费的，成立信用卡诈骗罪。

　　3.捡拾信用卡的特约商户职员接收到发卡银行止付通知后，假冒他人签名，自己向自己购物的，由于不存在被骗者与处分人，而且遭受财产损失的是特约商户，根据主体身份的不同，应认定为职务侵占罪或贪污罪。